Choisir le bon agent d'assurance-vie est la première étape et la plus importante pour obtenir une couverture. Un bon agent peut vous aider à prendre des décisions importantes concernant le type et le montant de couverture dont vous avez besoin et expliquer le jargon de l'industrie confus. Il existe de nombreuses façons de trouver des agents, y compris des recommandations personnelles d'amis, d'avocats et de comptables, ainsi que des ressources Internet. Cependant, tous les agents n'offrent pas le même niveau de service. Faites attention à ces facteurs clés.
Les agents devraient élaborer un profil financier
Un bon agent d'assurance-vie devrait connaître votre situation financière complète avant de recommander des produits. Tout d'abord, l'agent doit connaître votre attitude à l'égard du risque ainsi que votre revenu et votre tranche d'imposition. Ces informations peuvent aider un agent à déterminer la couverture dont vous avez besoin pour assurer vos personnes à charge en cas de décès. En règle générale, si vous avez un revenu plus élevé, vous avez besoin de plus de couverture pour compenser un manque à gagner plus important.
L'agent devrait vous renseigner sur votre état civil et les personnes à charge. Le nombre de personnes à charge est en corrélation avec le montant de couverture dont vous avez besoin.
Enfin, l'agent doit se renseigner sur vos actifs. Par exemple, si vos actifs sont soumis à un impôt sur les successions, vous voudrez peut-être acheter une police d'assurance-vie permanente avec une valeur en espèces pour aider à payer ces impôts.
Lorsque vous rencontrez un agent, faites attention à la diligence raisonnable que l'agent effectue. Un agent qui ne pose pas de questions d'approfondissement sur votre situation financière n'a pas suffisamment d'informations pour faire des recommandations éclairées. En particulier, évitez de travailler avec un agent qui recommande des produits avant d'en savoir plus sur vous.
Les agents devraient éviter le jargon
L'industrie de l'assurance-vie utilise de nombreux termes obscurs pour décrire ses produits et services. Un bon agent devrait expliquer ce que ces termes signifient dans un langage simple et clair. Les agences financières d'État fournissent souvent des glossaires expliquant les termes de l'industrie, mais il est de la responsabilité de l'agent de s'assurer que vous avez une compréhension claire du produit que vous achetez. Un bon agent devrait vous fournir un document écrit personnalisé qui résume votre situation financière et décrit les caractéristiques de la couverture proposée dans un langage clair et simple.
Les agents devraient suivre
Vos besoins en assurance-vie changent au fil du temps et un bon agent devrait vous consulter périodiquement pour déterminer si le produit que vous avez acheté continue de convenir. Par exemple, si vos enfants à charge entrent sur le marché du travail ou si votre revenu change, vos besoins en assurance-vie peuvent également changer. Si un agent ne fait pas de suivi régulièrement, vous devez alors rechercher un nouvel agent.
Les agents doivent être autorisés
Assurez-vous que votre agent est agréé par le service d'assurance de votre état. Une façon de s'assurer qu'un agent est qualifié est de choisir un membre de la National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Les agents de cette organisation souscrivent au code d'éthique de l'organisation. Utilisez les fonctions de recherche de l'organisation pour localiser un agent dans votre région.
De plus, recherchez des agents qui possèdent une ou plusieurs des désignations professionnelles de services financiers utilisées dans l'industrie. Il s'agit notamment du Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant délivré par l'American College, Certified Financial Planner délivré par le Certified Financial Planner Board of Standards, et représentant agréé ou directeur enregistré délivré par la National Association of Securities Dealers.
Comprendre la rémunération de l'agent
Les agents et les courtiers d'assurance sont payés pour connecter les acheteurs aux compagnies d'assurance. Alors que la plupart des agents sont rémunérés par des commissions, certains reçoivent des honoraires pour leurs services. La plupart des agents reçoivent la majeure partie de leurs commissions au moment de la vente, puis reçoivent des résidus mensuels des primes d'assurance.
Avant d'acheter une assurance-vie, comprenez comment votre agent est payé. S'il semble que votre agent ne fait que pousser des produits qui lui donnent une commission élevée, recherchez un nouvel agent.
