Grâce à sa vaste gamme de fonds communs de placement indiciels à très faible coût et de fonds négociés en bourse (ETF), Vanguard est devenue l'une des plus grandes sociétés d'investissement au monde. C'est également devenu une destination populaire pour ceux qui cherchent à transférer leur épargne-retraite d'un plan de travail 401 (k) à un IRA.
De nombreuses sociétés d'investissement ont travaillé pour que le processus de roulement soit aussi simple que possible afin d'attirer des actifs, et Vanguard ne fait pas exception.
Points clés à retenir
- Vous pouvez transférer votre 401 (k) vers Vanguard via son site Web ou par téléphone.Vous devrez probablement remplir les documents de votre employeur, qui dans la plupart des cas enverra un chèque directement à Vanguard.Si le chèque vous est envoyé au lieu de cela, assurez-vous de l'envoyer à Vanguard dans les 60 jours, sinon vous serez soumis à des pénalités IRS. et autres investissements.
Pour éviter des retards dans le processus de roulement, il est important de savoir à quoi s'attendre et quelles informations sont nécessaires pour terminer la transaction. Voici cinq choses à savoir:
1. Documents requis
Pour démarrer le roulement, vous devez contacter à la fois Vanguard et votre employeur. Vous pouvez utiliser le site Web de Vanguard pour lancer le transfert vers un IRA. Si vous avez besoin d'aide, vous pouvez également contacter le service client de l'entreprise par téléphone pour obtenir de l'aide.
Tout d'abord, vous devez sélectionner le type de compte dont vous avez besoin pour votre IRA. Vous pouvez choisir d'acheter des fonds communs de placement et des FNB Vanguard directement auprès de la société, ou vous pouvez ouvrir un compte de courtage pour accéder aux fonds de fournisseurs non-Vanguard, ainsi qu'à des actions, obligations et certificats de dépôt (CD) individuels. Incluez une copie récente de votre relevé trimestriel 401 (k) pour vérifier les informations de votre compte.
De nombreux employeurs ont leurs propres documents de roulement que vous devez remplir pour libérer les fonds de votre 401 (k). Vous devez le compléter et le retourner à votre employeur avec les instructions pour que le chèque de roulement soit établi et envoyé directement à Vanguard.
Une fois que vous avez terminé tous vos documents, le roulement prend généralement environ deux ou trois semaines.
2. Honoraires et frais
Vanguard ne vous facture aucun frais de traitement pour terminer votre roulement. Dans la plupart des cas, votre employeur ne vous facture pas non plus de frais.
Lorsque vous passez votre 401 (k) à un IRA, n'oubliez pas de nommer les bénéficiaires du compte.
Selon le montant que vous reconduisez et les investissements que vous choisissez, certains frais peuvent s'appliquer. Vanguard facture des frais annuels de tenue de compte de 20 $, sauf si vous remplissez des conditions d'investissement minimum spécifiques ou si vous vous inscrivez à la livraison du relevé électronique.
Les comptes de courtage peuvent entraîner des frais supplémentaires. Les achats de fonds et de FNB de fonds indiciels Vanguard sont sans frais de transaction, mais l'achat d'actions de fonds communs de placement et de produits autres que Vanguard peut entraîner des frais. En outre, les achats d'actions individuelles, d'obligations ou de contrats d'options sont livrés avec leur propre barème de commissions, qui dépend du solde global du compte.
3. Choix d'investissement disponibles
L'un des grands avantages du roulement de votre argent de retraite à un IRA est la vaste richesse de choix qu'il vous offre. Alors que 401 (k) s sont généralement limités à une poignée d'options d'investissement, presque tout type de sécurité ou d'investissement est disponible dans un IRA.
5, 2 billions de dollars
Le montant des actifs gérés par Vanguard à l'échelle mondiale.
Lorsque vous transférez votre 401 (k) vers un Vanguard IRA, vous avez accès à la gamme de centaines de fonds communs de placement et d'ETF de Vanguard. Si vous choisissez un compte de courtage pour votre IRA, vous avez accès à la famille de fonds Vanguard ainsi qu'à la plupart des autres produits de la famille de fonds, en plus des actions et obligations individuelles.
4. Rollovers indirects
Certains employeurs peuvent choisir de vous envoyer le roulement directement au lieu de Vanguard. Ceci est connu comme un roulement indirect. Dans ce cas, envoyez le chèque à Vanguard sans délai. L'argent doit arriver à Vanguard dans les 60 jours afin que vous puissiez éviter toute pénalité IRS.
5. Renouveler les comptes Roth
De nombreux employeurs offrent désormais l'option Roth 401 (k) dans leurs plans de retraite. Si vous souhaitez transférer un Roth 401 (k) vers Vanguard, le processus est essentiellement identique. Vous déplaceriez simplement votre argent dans un Roth IRA au lieu d'un IRA traditionnel, sans frais supplémentaires.
The Bottom Line
Avant de décider de transférer votre 401 (k) vers un Vanguard IRA, il est important de comprendre à quoi s'attendre, les frais et les règles impliqués, et quelles informations vous devrez fournir - à votre ancien employeur et à Vanguard - pour compléter le transaction.
