Table des matières
- Qu'est-ce que la diversification?
- Investissement discipliné
- 1. Répandez la richesse
- 2. Envisagez des fonds indiciels ou obligataires
- 3. Continuez à bâtir votre portefeuille
- 4. Sachez quand sortir
- 5. Gardez un œil sur les commissions
- The Bottom Line
Lorsque le marché est en plein essor, il semble presque impossible de vendre un stock pour un montant inférieur au prix auquel vous l'avez acheté. Mais parce que nous ne pouvons jamais être sûrs de ce que le marché fera à tout moment, nous ne pouvons pas oublier l'importance d'un portefeuille bien diversifié dans n'importe quelle condition de marché.
Pour établir une stratégie d'investissement qui tempère les pertes potentielles dans un marché baissier, la communauté des investisseurs prêche la même chose que le marché immobilier prêche pour acheter une maison: "emplacement, emplacement, emplacement". Autrement dit, vous ne devriez jamais mettre vos œufs dans le même panier. C'est là qu'intervient la diversification.
Lisez la suite pour découvrir pourquoi la diversification est importante pour votre portefeuille et cinq conseils pour vous aider à faire des choix judicieux.
Points clés à retenir
- Les investisseurs sont avertis: ne gardez pas tous vos œufs dans le même panier. Telle est l'intuition derrière la diversification du portefeuille: pour obtenir un portefeuille diversifié, recherchez des classes d'actifs qui ont des corrélations faibles ou négatives de sorte que l'une descend vers l'autre tend à le contrer. votre portefeuille, soyez conscient des coûts cachés et des commissions de trading.
Qu'est-ce que la diversification?
La diversification est un cri de guerre pour de nombreux planificateurs financiers, gestionnaires de fonds et investisseurs individuels. Il s'agit d'une stratégie de gestion qui combine différents investissements dans un seul portefeuille. L'idée derrière la diversification est qu'une variété d'investissements produira un rendement plus élevé. Cela suggère également que les investisseurs seront confrontés à un risque moindre en investissant dans différents véhicules.
Diversifier votre portefeuille: 5 étapes faciles
Apprenez à pratiquer l'investissement discipliné
La diversification n'est pas un nouveau concept. Avec le luxe du recul, nous pouvons nous asseoir et critiquer les girations et les réactions des marchés alors qu'ils commençaient à trébucher pendant le crash du dotcom et à nouveau pendant la Grande Récession.
Nous devons nous rappeler que l'investissement est une forme d'art, et non une réaction instinctive, donc le temps de pratiquer l'investissement discipliné avec un portefeuille diversifié est avant que la diversification ne devienne une nécessité. Au moment où un investisseur moyen «réagit» au marché, 80% des dégâts sont déjà faits. Ici, plus que la plupart des endroits, une bonne attaque est votre meilleure défense, et un portefeuille bien diversifié combiné à un horizon d'investissement sur cinq ans peut résister à la plupart des tempêtes.
Voici cinq conseils pour vous aider à diversifier:
1. Répandez la richesse
Les actions peuvent être merveilleuses, mais ne mettez pas tout votre argent dans une action ou un secteur. Envisagez de créer votre propre fonds commun de placement virtuel en investissant dans une poignée d'entreprises que vous connaissez, faites confiance et même utilisez dans votre vie de tous les jours.
Mais les actions ne sont pas seulement la seule chose à considérer. Vous pouvez également investir dans des matières premières, des fonds négociés en bourse (ETF) et des fiducies de placement immobilier (FPI). Et ne vous limitez pas à votre propre base. Pensez au-delà et rendez-vous mondial. De cette façon, vous répartirez vos risques, ce qui peut entraîner de plus grandes récompenses.
Les gens diront qu'investir dans ce que vous savez laissera l'investisseur moyen trop fortement axé sur le commerce de détail, mais connaître une entreprise ou utiliser ses biens et services peut être une approche saine et saine de ce secteur.
Mais ne tombez pas dans le piège d'aller trop loin. Assurez-vous de vous limiter à un portefeuille gérable. Cela n'a aucun sens d'investir dans 100 véhicules différents lorsque vous n'avez vraiment pas le temps ou les ressources pour suivre. Essayez de vous limiter à environ 20 à 30 investissements différents.
2. Envisagez des fonds indiciels ou obligataires
Vous voudrez peut-être envisager d'ajouter des fonds indiciels ou des fonds à revenu fixe à la combinaison. Investir dans des titres qui suivent divers indices constitue un merveilleux investissement de diversification à long terme pour votre portefeuille. En ajoutant des solutions à revenu fixe, vous protégez davantage votre portefeuille contre la volatilité et l'incertitude des marchés. Ces fonds essaient de faire correspondre la performance des indices larges, donc plutôt que d'investir dans un secteur spécifique, ils essaient de refléter la valeur du marché obligataire.
Ces fonds sont souvent assortis de frais peu élevés, ce qui est un autre bonus. Cela signifie plus d'argent dans votre poche. Les coûts de gestion et d'exploitation sont minimes en raison de ce qu'il faut pour gérer ces fonds.
3. Continuez à bâtir votre portefeuille
Augmentez régulièrement vos investissements. Si vous avez 10 000 $ à investir, utilisez la moyenne des coûts en dollars. Cette approche est utilisée pour aider à atténuer les pics et les creux créés par la volatilité du marché. L'idée derrière cette stratégie est de réduire votre risque d'investissement en investissant la même somme d'argent sur une période de temps.
Avec l'étalement du coût en dollars, vous investissez régulièrement de l'argent dans un portefeuille de titres spécifique. En utilisant cette stratégie, vous achèterez plus d'actions lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés.
4. Sachez quand sortir
L'achat et la détention et la moyenne des coûts en dollars sont de bonnes stratégies. Mais ce n'est pas parce que vous avez vos investissements sur le pilote automatique que vous devez ignorer les forces à l'œuvre.
Restez à jour avec vos investissements et restez au courant de tout changement dans les conditions générales du marché. Vous voudrez savoir ce qui arrive aux entreprises dans lesquelles vous investissez. Ce faisant, vous pourrez également savoir quand il est temps de réduire vos pertes, de vendre et de passer à votre prochain investissement.
5. Gardez un œil sur les commissions
Soyez conscient de ce que vous payez et de ce que vous obtenez pour cela. N'oubliez pas que le choix le moins cher n'est pas toujours le meilleur. Tenez-vous au courant de toute modification de vos frais.
The Bottom Line
Investir peut et doit être amusant. Il peut être éducatif, informatif et gratifiant. En adoptant une approche disciplinée et en utilisant des stratégies de diversification, d'achat et de détention et de calcul de la moyenne des coûts en dollars, vous pouvez trouver l'investissement gratifiant même dans les pires moments.
