Table des matières
- 1. Investir dans les obligations municipales
- 2. Prendre des gains en capital à long terme
- 3. Démarrer une entreprise
- 4. Max Out Comptes de retraite
- 5. Utilisez un HSA
- 6. Obtenez des crédits IRS
- The Bottom Line
Le revenu gagné est imposé de plusieurs façons: au niveau fédéral et des États, et par la sécurité sociale et l'assurance-maladie, pour n'en nommer que quelques-uns. Les impôts sont difficiles à éviter, mais il existe de nombreuses stratégies pour les éviter.
Voici six façons de protéger le revenu des impôts.
Points clés à retenir
- Contribuer à des comptes admissibles avec des dollars avant impôt peut différer ou exonérer certains revenus de l'impôt.La propriété d'entreprise comprend plusieurs allégements fiscaux liés au travail, comme le fait de posséder une maison ou d'être étudiant.Le revenu non imposable des obligations municipales éligibles peut également aider les contribuables à économiser.
1. Investir dans les obligations municipales
Acheter une obligation municipale signifie essentiellement prêter de l'argent à l'émetteur en échange d'un certain nombre de paiements d'intérêts sur une période prédéterminée. À la fin de cette période, l'obligation atteint sa date d'échéance et le montant total de l'investissement initial revient à l'acheteur.
Alors que les obligations municipales sont disponibles dans des formats imposables et exonérés d'impôt, les obligations exonérées d'impôt ont tendance à attirer davantage l'attention, car les revenus qu'elles génèrent sont souvent exonérés des impôts sur le revenu fédéral, étatiques et locaux. Les paiements d'intérêts sur ce revenu peuvent également être exonérés d'impôt.
L'inconvénient des obligations municipales peut être le revenu inférieur à celui des obligations imposables comparables. Découvrez-le en vérifiant le rendement équivalent fiscal de l'obligation.
2. Tirez parti des gains en capital à long terme
L'investissement peut être un outil important pour accroître la richesse. Un avantage supplémentaire d'investir dans des actions, des obligations et des biens immobiliers est le traitement fiscal favorable pour les gains en capital à long terme.
Lorsqu'un investisseur dans des fonds communs de placement et des actifs financiers individuels les détient pendant plus d'un an et les vend ensuite pour un profit, cet investisseur paie un taux de gains en capital plus faible sur l'argent gagné que s'il avait vendu après avoir détenu les actifs moins d'un année (gains en capital à court terme). Le taux peut être aussi bas que zéro pour ceux des tranches d'imposition les plus basses.
Un planificateur fiscal et un conseiller en placement peuvent aider à déterminer quand et comment vendre des titres appréciés ou dépréciés pour minimiser les gains et maximiser les pertes. La récolte de pertes fiscales peut également compenser un impôt sur les gains en capital en vendant des titres à perte.
3. Démarrer une entreprise
En plus de créer des revenus supplémentaires, une entreprise parallèle offre de nombreux avantages fiscaux.
Lorsqu'elles sont utilisées dans le cadre des activités quotidiennes, par exemple, de nombreuses dépenses peuvent être déduites du revenu, ce qui réduit l'obligation fiscale totale. Les déductions fiscales particulièrement importantes sont les primes d'assurance maladie.
De plus, en suivant strictement les directives de l'Internal Revenue Service, un propriétaire d'entreprise peut déduire une partie de ses dépenses à domicile avec la déduction pour siège social. La portion des services publics et d'Internet utilisée dans l'entreprise peut également être déduite du revenu.
4. Max Out Comptes de retraite
Pour 2019, le revenu imposable peut être réduit de 19000 $ lorsque vous cotisez à un régime 401 (k) ou 403 (b) (19500 $ en 2020). Les 50 ans et plus peuvent ajouter 6 000 $ à la cotisation de base au régime de retraite en milieu de travail (6 500 $ en 2020). Par exemple, un employé gagnant 100000 $ en 2019 et qui contribue 19000 $ à un 401 (k) a un revenu imposable de seulement 81000 $.
Un avantage supplémentaire d'investir dans des actions, des obligations et des biens immobiliers est le traitement fiscal favorable pour les gains en capital à long terme.
Ceux qui n'ont pas de plan de retraite au travail peuvent obtenir un allégement fiscal en contribuant jusqu'à 6 000 $ (7 000 $ pour les 50 ans et plus) à un compte de retraite individuel traditionnel (IRA). Les contribuables qui ont des plans de retraite en milieu de travail (ou dont les conjoints en ont) peuvent déduire une partie ou la totalité de leur contribution traditionnelle à l'IRA du revenu imposable, en fonction de leur revenu. L'IRS a des règles détaillées sur si - et combien - vous pouvez déduire. La
5. Utilisez un compte d'épargne santé (HSA)
Les employés ayant un régime d'assurance maladie à franchise élevée peuvent également utiliser un HSA pour réduire les impôts.
Comme avec un 401 (k), l'argent est versé à un HSA avant impôts. En 2019, la contribution maximale est de 3500 $ (3550 $ en 2020) pour un individu et de 7000 $ (7100 $ pour 2020) pour une famille. Cet argent croît ensuite sans avoir à payer d'impôt sur les gains.
Un avantage fiscal supplémentaire d'un HSA est que lorsqu'il est utilisé pour payer des frais médicaux qualifiés, les retraits ne sont pas non plus taxés.
6. Obtenez des crédits IRS
Il existe de nombreux crédits d'impôt IRS qui réduisent les impôts. Par exemple, le crédit d'impôt sur le revenu gagné aide les contribuables à faible revenu à réduire leurs factures d'impôt avec des crédits de 529 $ à 6 557 $ selon le statut de production et le nombre d'enfants d'un contribuable. Le crédit d'impôt pour opportunités américaines offre un maximum de 2 500 $ par année aux étudiants admissibles.
Il existe également le crédit d'épargne pour les personnes à revenu modeste et à faible revenu qui cherchent à épargner pour la retraite; ils peuvent recevoir un crédit pouvant aller jusqu'à la moitié de leurs cotisations à un plan, un IRA ou un compte ABLE. Enfin, le crédit pour la garde d'enfants et de personnes à charge peut, selon le revenu, aider à compenser les dépenses liées à l'éducation des enfants avec jusqu'à 6 000 $ en crédit.
The Bottom Line
Bien qu'il soit important de payer tout ce qui est légalement dû aux autorités fiscales, personne n'a à payer de supplément. Quelques heures sur IRS.gov et des sites d'informations financières réputés à récurer peuvent rapporter des centaines, voire des milliers de dollars d'économies d'impôt.
