Table des matières
- 1. Ouvrez un compte séquestre
- 2. Recherche de titres et assurance
- 3. Embaucher un avocat
- 4. Négocier les frais de procédure
- 5. Terminez l'inspection de la maison
- 6. Terminez l'inspection des ravageurs
- 7. Renégocier l'offre
- 8. Verrouillez votre taux d'intérêt
- 9. Supprimer les éventualités
- 10. Exigences de financement temporel
- 11. Procédure pas à pas finale
- 12. Comprendre les articles
- Extra Mile: pré-approbation hypothécaire
- The Bottom Line
Une transaction immobilière est généralement un exercice long et stressant qui implique de nombreuses étapes et formalités procédurales. La fermeture se produit lorsque vous signez les papiers qui vous appartiennent, mais avant ce jour fatidique, une longue liste de choses doit se produire. Voici 12 étapes à suivre entre le moment où votre offre est acceptée et celui où vous obtenez les clés de votre nouvelle maison.
12 étapes pour conclure une transaction immobilière
1. Ouvrez un compte séquestre
Un compte séquestre est détenu par un tiers au nom de l'acheteur et du vendeur. Comme une vente de maison implique plusieurs étapes sur une période de plusieurs semaines, la meilleure façon d'empêcher le vendeur ou l'acheteur d'être trompé est d'avoir un tiers neutre détenant tout l'argent et les documents liés à la transaction jusqu'à ce que tout soit réglé.. Une fois toutes les formalités procédurales terminées, l'argent et les documents sont transférés de la garde du compte séquestre au vendeur et à l'acheteur, garantissant ainsi une transaction sécurisée.
Points clés à retenir
- Les transactions immobilières sont généralement conclues sur une période de plusieurs semaines et comportent de nombreuses pièces mobiles. Leur complexité est une bonne raison d'engager un avocat pour vous guider tout au long du processus. Ne soyez pas tenté de sauter des étapes: cela pourrait vous coûter cher.
2. Recherche de titres et assurance
Une recherche de titre et une assurance de titre offrent la tranquillité d'esprit et une protection juridique, de sorte que lorsque vous achetez une propriété, personne d'autre ne peut essayer de la réclamer plus tard, qu'il s'agisse d'un parent éconduit qui a été exclu d'un testament ou d'une agence de perception fiscale qui n'a pas été payé sa cotisation. Une recherche de titre est un examen des documents publics afin de déterminer et de confirmer la propriété légale d'une propriété et de savoir quelles réclamations, le cas échéant, se trouvent sur la propriété. S'il y a des réclamations, elles peuvent devoir être résolues avant que l'acheteur obtienne la propriété.
L'assurance titres est une assurance responsabilité qui protège le titulaire contre les pertes financières subies en raison des défauts d'un titre de propriété. Il protège à la fois les propriétaires et les prêteurs immobiliers contre la perte ou les dommages résultant de privilèges, de charges ou de défauts dans le titre ou la propriété réelle d'une propriété.
3. Embaucher un avocat
Bien que l'aide juridique soit facultative, il est toujours préférable d'obtenir un avis juridique professionnel sur vos documents de clôture. Le jargon complexe qui s'y trouve peut être difficile à comprendre même pour des individus bien éduqués. Pour un montant approprié, l'avis d'un avocat immobilier expérimenté peut offrir de multiples avantages, y compris des indices de problèmes potentiels dans les formalités administratives. Dans certains États, l'intervention d'un avocat peut être requise par la loi pour gérer la clôture.
4. Négocier les frais de procédure
De l'ouverture d'un compte séquestre à l'embauche d'un avocat immobilier, tous les services et entités impliqués coûtent de l'argent qui peut faire boule de neige en un gros montant. Beaucoup de ces services profitent de l'ignorance des consommateurs en facturant des frais élevés. Les frais indésirables, une série de frais qu'un prêteur impose à la clôture d'une hypothèque qui sont souvent inattendus par l'emprunteur et qui ne sont pas clairement expliqués par le prêteur, peuvent être très coûteux.
Les frais indésirables comprennent des éléments tels que les frais administratifs, les frais d'examen des demandes, les frais d'examen des évaluations, les frais accessoires, les frais de traitement et les frais de règlement. Même les frais des services de clôture légitimes peuvent être gonflés. Si vous êtes prêt à prendre la parole et à défendre votre position, vous pouvez généralement faire en sorte que les frais indésirables et autres frais soient éliminés ou au moins réduits avant de clôturer.
Les inspections des maisons et des ravageurs sont cruciales pour vous empêcher d'acheter une propriété avec des problèmes cachés et coûteux.
5. Terminez l'inspection de la maison
Une inspection de la maison, un examen physique de l'état d'une propriété immobilière, est une étape nécessaire pour connaître les problèmes avec la propriété et voir son environnement. Si vous rencontrez un problème grave avec la maison pendant l'inspection, vous aurez la possibilité de vous retirer de l'accord, de demander au vendeur de le réparer ou de faire payer par le vendeur pour qu'il soit réparé (tant que votre achat offre incluait une contingence d'inspection des habitations).
6. Terminez l'inspection des ravageurs
Une inspection antiparasitaire est distincte de l'inspection de la maison et implique un spécialiste s'assurant que votre maison n'a pas d'insectes destructeurs de bois, tels que les termites ou les fourmis charpentières. Les ravageurs peuvent être dévastateurs pour les propriétés principalement constituées de matériaux en bois, et de nombreuses sociétés hypothécaires exigent que même les problèmes mineurs de ravageurs soient résolus avant de pouvoir conclure l'affaire.
Même une petite infestation peut se propager pour devenir très destructrice et donc coûteuse à réparer. Les ravageurs destructeurs du bois peuvent être éliminés, mais vous voudrez vous assurer que le problème peut être résolu à un coût raisonnable (ou à un coût que le vendeur est prêt et capable de payer) avant de finaliser l'achat. Les inspections antiparasitaires sont légalement requises dans certains États et facultatives dans d'autres.
7. Renégocier l'offre
Même si votre offre d'achat a déjà été acceptée, si les inspections révèlent des problèmes, vous voudrez peut-être renégocier le prix d'achat de la maison afin de refléter le coût des réparations nécessaires. Vous pouvez également conserver le même prix d'achat, mais essayez de faire payer les réparations par le vendeur. Même si vous achetez la propriété «telle quelle», il n'y a aucun mal à demander. Vous pouvez également revenir en arrière sans pénalité si un problème majeur est constaté que le vendeur ne peut pas ou ne veut pas résoudre.
8. Verrouillez votre taux d'intérêt
Les taux d'intérêt, y compris ceux offerts sur l'hypothèque, peuvent être volatils et sujets à changement. Les taux sont soumis à plusieurs facteurs, tels que la région géographique, le type de propriété, le type de prêt demandé et le pointage de crédit du demandeur.
Il est conseillé, dans la mesure du possible, de verrouiller à l'avance le taux d'intérêt du prêt, au lieu d'être à la merci des fluctuations du marché, ce qui pourrait faire augmenter les taux avant de finaliser l'achat de votre propriété. Même une augmentation du taux de 0, 25% peut augmenter considérablement votre montant de remboursement et / ou votre ancienneté.
Assurez-vous de savoir si les éventualités de votre contrat sont soumises à une approbation active ou passive et suivez les règles en conséquence.
9. Supprimer les éventualités
Votre offre immobilière doit dépendre des cinq éléments suivants:
- Obtention de financement à un taux d'intérêt ne dépassant pas ce que vous pouvez vous permettre L'inspection de la maison ne révèle aucun problème majeur avec la maison Le vendeur révèle entièrement tout problème connu avec la maison L'inspection des ravageurs ne révèle aucune infestation ou dommage majeur à la maison Le vendeur remplit tout accord convenu réparations
Ces éventualités doivent être supprimées par écrit à certaines dates indiquées dans votre offre d'achat, un processus appelé approbation active. Cependant, dans certains contrats d'achat, les éventualités sont soumises à une approbation passive (également appelée approbation constructive), ce qui signifie que si vous ne les protestez pas dans les délais spécifiés, elles sont considérées comme approuvées. Il est essentiel que les acheteurs comprennent leur processus d'approbation et prennent les mesures nécessaires aux dates requises.
10. Exigences de financement temporel
Vous avez probablement déposé de l'argent sérieux lorsque vous avez signé le contrat d'achat, qui est un dépôt effectué auprès d'un vendeur indiquant la bonne foi, le sérieux et le véritable intérêt de l'acheteur dans la transaction immobilière. Si l'acheteur recule, l'argent sérieux va au vendeur à titre de compensation. Si le vendeur se retire, l'argent est retourné à l'acheteur.
Pour finaliser votre achat, vous devrez déposer des fonds supplémentaires sous séquestre. Étant donné que l'argent sérieux d'origine est généralement appliqué à l'acompte, il est important d'organiser les différents paiements supplémentaires, requis à différents moments, avant la clôture de la transaction. Le non-respect de cette consigne peut entraîner l'annulation de la transaction, la remise de l'argent au vendeur et la facturation des différents services que vous avez utilisés avant la rupture de la transaction.
11. Procédure pas à pas finale
L'une des dernières étapes avant de signer vos documents de clôture doit être de parcourir la propriété une dernière fois. Vous voulez vous assurer qu'aucun dommage ne s'est produit depuis votre dernière inspection de la maison, que les correctifs requis ont été exécutés par le vendeur, qu'aucun nouveau problème n'a été détecté et rien n'a été supprimé qui est inclus dans le contrat d'achat.
12. Comprendre les articles
La paperasse est essentielle à la conclusion d'une transaction immobilière. Bien qu'il y ait une pile de documents remplis de termes juridiques complexes et de jargon, vous devriez lire tout cela vous-même. Si vous ne comprenez pas quelque chose, recherchez-le sur Internet ou consultez un avocat immobilier. Votre agent sera également utile pour comprendre tout langage juridique complexe.
Bien que vous puissiez vous sentir pressé par les personnes qui attendent que vous signiez vos papiers - comme le notaire ou le prêteur hypothécaire - lisez attentivement chaque page, car les petits caractères peuvent avoir un impact majeur pour les années à venir. En particulier, assurez-vous que le taux d'intérêt est correct et que toutes les autres conditions convenues, telles qu'aucune pénalité pour remboursement anticipé, sont clairement mentionnées. Plus généralement, comparez vos frais de clôture à l'estimation de bonne foi qui vous a été donnée au début du processus et jetez un œil sur tous les frais que vous jugez illégitimes.
Going the Extra Mile: Pré-approbation hypothécaire
Bien qu'il ne soit pas nécessaire de pré-approuver une hypothèque pour conclure une transaction, cela peut accélérer le processus. À son tour, le fait d'être pré-approuvé peut vous donner plus de pouvoir de négociation lors de la négociation, car il signale au vendeur que vous disposez d'un solide soutien financier. Il vous offre également un verrouillage des taux, ce qui signifie que vous êtes plus susceptible d'obtenir un taux d'intérêt favorable.
Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire vous permet de connaître la limite jusqu'à laquelle vous pouvez aller pour acheter une propriété. Il économise du temps et des efforts, vous permettant de rechercher uniquement des biens immobiliers qui correspondent à votre budget.
The Bottom Line
Bien qu'il puisse sembler que le processus de clôture est un travail très complexe, cela vaut la peine de consacrer du temps et des efforts à bien faire les choses au lieu de se dépêcher et de signer un accord que vous ne comprenez pas. Méfiez-vous de toute pression pour conclure l'affaire rapidement. Les agents immobiliers et autres entités qui vous aident voudront leur réduction, mais ils ne seront pas là pour se soucier des problèmes que vous pourriez rencontrer à long terme d'une mauvaise affaire.
