Chaque investisseur vit avec le risque, aussi éloigné soit-il, d'une crise économique majeure. C'est déjà arrivé. Cela peut se reproduire. Si tel est le cas, des années d'épargne et de fonds de retraite durement gagnés pourraient disparaître en quelques heures.
Heureusement, vous pouvez prendre des mesures pour protéger la majeure partie de vos actifs d'un krach boursier ou même d'une dépression économique mondiale. La préparation et la diversification sont les éléments clés d'une bonne stratégie défensive. Ensemble, ils peuvent vous aider à surmonter un ouragan financier.
Diversifier
La diversification de votre portefeuille est probablement la mesure la plus importante que vous puissiez prendre pour protéger vos investissements d'un grave marché baissier.
Selon votre âge et votre tolérance au risque, il peut être raisonnable pour vous d'avoir la plupart de votre épargne-retraite dans des actions individuelles, des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF).
Mais vous devez être prêt à déplacer au moins une bonne partie de cet argent vers quelque chose de plus sûr si vous voyez une crise imminente.
De nos jours, les particuliers peuvent investir leur argent dans un large éventail de placements, chacun avec son propre niveau de risque: actions, obligations, liquidités, immobilier, produits dérivés, assurance-vie à valeur de rachat, rentes et métaux précieux en sont quelques-uns. Vous pouvez même vous essayer à d'autres actifs, peut-être avec un petit intérêt pour un projet de production de pétrole et de gaz.
Répartir votre patrimoine dans plusieurs de ces catégories est le meilleur moyen de vous assurer qu'il vous reste quelque chose si le fond tombe vraiment.
Envolez-vous vers la sécurité
Chaque fois qu'il y a une réelle turbulence sur les marchés, la plupart des traders professionnels optent pour la trésorerie ou les équivalents de trésorerie. Vous voudrez peut-être faire de même si vous pouvez le faire avant le crash.
Obtenez une garantie
Vous ne voulez probablement pas toutes vos économies en placements garantis. Ils ne sont tout simplement pas assez rentables. Mais il est sage de garder au moins une petite portion dans quelque chose qui ne va pas tomber avec les marchés.
Protégez vos paris
C'est plus facile à faire lorsque vous possédez déjà le stock que vous allez vendre. De cette façon, si le marché évolue contre vous, vous pouvez simplement livrer vos actions au courtier et payer la différence de prix en espèces.
Une autre alternative consiste à acheter des options de vente sur toutes les actions que vous possédez qui ont des options ou sur un ou plusieurs des indices financiers. Ces dérivés augmenteront considérablement en valeur si le prix du titre sous-jacent ou de l'indice de référence chute en valeur.
Rembourser les dettes
Rembourser votre maison ou au moins une bonne partie de votre hypothèque peut également être une bonne idée. Minimiser vos obligations mensuelles n'est jamais une mauvaise idée.
Trouver la doublure fiscale argent
La récolte de pertes fiscales est une option pour les pertes subies dans les comptes imposables. Vous vendez simplement toutes vos positions perdantes et les rachetez au moins 31 jours plus tard. (Cela signifie vendre avant la fin novembre pour réaliser la perte avant le 1er janvier.)
Ensuite, vous pouvez radier toutes vos pertes contre tous les gains que vous avez réalisés dans ces comptes. Vous pouvez reporter toute perte excédentaire à une année future et radier jusqu'à 3 000 $ de pertes chaque année sur votre revenu ordinaire.
Envisagez de vous convertir à un compte Roth
Par exemple, une baisse de 30% de la valeur d'un IRA de 90 000 $ signifie 30 000 $ de moins que vous n'aurez pas à payer d'impôts si vous convertissez le solde en un an.
Cette stratégie est particulièrement bonne si vous êtes au chômage pendant une partie ou la totalité de l'année, car vous pouvez être dans l'une des tranches d'imposition les plus basses, même avec la conversion.
