L'Association for Financial Counselling and Planning Education a créé un nouveau titre professionnel pour les planificateurs financiers. Le conseiller financier accrédité (AFC) offre aux conseillers financiers une formation pratique dans tous les aspects des finances personnelles. Cependant, ce titre n'est pas un clone d'autres certifications, telles que Certified Financial Planner® ou Chartered Life Underwriter. Cependant, il complète le CFP® à bien des égards, bien qu'il soit également un élément d'identification en soi. Cet article examine le programme d'études et le processus de certification pour cette désignation et comment elle se compare à la marque CFP®. (Apprenez les trucs et astuces du métier avant de vous lancer dans ce test. Voir Étudier pour l'examen CFP .)
Organisation fondatrice
L'Association for Financial Counselling and Planning Education est une organisation internationale à but non lucratif qui se consacre à la promotion de l'éducation financière et à la formation d'éducateurs et de conseillers financiers. Il est entièrement soutenu par ses membres et ressemble au CFP® Board à la fois dans son objectif et dans sa pratique, bien qu'il soit beaucoup moins connu. Cependant, il existe quelques différences générales entre les désignations qui seront traitées ci-dessous. Les membres se composent principalement d'enseignants universitaires, de praticiens privés, de conseillers qui travaillent avec des membres de l'armée et des représentants du gouvernement ainsi que diverses organisations d'intérêt financier, telles que America Save, la FINRA, la FTC, l'IRS, le NEFE (The National Endowment for Financial L’éducation), la SEC et le Trésor américain. Les membres reçoivent des newsletters périodiques, des revues de recherche et des réductions pour la conférence annuelle.
Titres de compétence et programme d'études de l'AFC
Comme leurs homologues CFP®, les conseillers financiers accrédités doivent satisfaire aux exigences en matière de formation, d'expérience et d'éthique avant de recevoir leurs certifications. Les candidats AFC doivent avoir au moins 1000 heures d'expérience pertinente en tant que conseiller financier à un titre ou à un autre. La définition d'un conseiller financier dans ce sens englobe ceux qui conseillent les autres sur une base individuelle, ceux qui aident à former ou à éduquer les clients ou d'autres planificateurs et ceux qui les supervisent. Cependant, cet élément des critères est plus étroit que l'exigence d'expérience définie par le CFP® Board, qui requiert trois ans d'expérience dans pratiquement tous les domaines de l'industrie financière, indépendamment du fait de savoir si un type de conseil réel est effectué. Le programme d'études de l'AFC est également moins rigoureux que ce que les candidats au CFP® doivent compléter, bien qu'il approfondisse beaucoup plus les questions financières qui sont pertinentes pour les Américains des classes inférieures et moyennes.
Le programme de l'AFC est divisé en deux sections: la première section couvre une partie du matériel trouvé dans les cours CFP®, tels que la planification de la retraite et de la succession, l'assurance-vie et les dommages, les actions, les obligations et les fonds communs de placement et l'impôt sur le revenu des particuliers. Il couvre également la gestion des cartes de crédit et de la dette, la budgétisation et la gestion des flux de trésorerie. Le deuxième module se concentre beaucoup plus étroitement sur la dette et la communication des consommateurs que le programme CFP® et explore en profondeur le processus de conseil financier, les compétences d'écoute et de conseil, la fraude des consommateurs et les rapports de crédit, les stratégies de réduction de la dette, les questions liées au divorce telles que les pensions alimentaires pour enfants, reprises de possession, faillite, hypothèques et prêts étudiants.
Ceux qui souhaitent continuer et obtenir le diplôme de conseiller en logement certifié doivent suivre un troisième module qui couvre tous les aspects du logement résidentiel, tels que les problèmes des propriétaires et des locataires, les évaluations foncières, les contrats, les droits et les actes, le financement et la fiscalité, l'immobilier et industries hypothécaires et la législation et doit également répondre aux exigences du programme nécessaires.
Exigences du cours et examens
Chacun des modules de l'AFC coûte 425 $, plus des frais non remboursables de 50 $ pour commencer le programme. Une fois les frais payés, le matériel d'étude est envoyé à l'étudiant. L'étudiant dispose alors de trois ans pour compléter tous les modules requis. Après la fin de chaque module, l'étudiant prendra les dispositions nécessaires pour passer l'examen final dans un site de test professionnel surveillé en postulant au bureau de l'AFCPE. L'examen lui-même se compose de 100 questions à choix multiples et nécessite environ deux heures pour terminer. Un score de 70% ou plus doit être obtenu au test afin de recevoir une note de passage (ceux qui échouent doivent payer des frais de reprise de 125 $). Une fois la désignation décernée, les certifiés doivent suivre 30 heures de formation continue approuvée tous les deux ans afin de conserver leurs titres de compétences. La désignation CFA est considérée comme la certification clé pour les professionnels de l'investissement.
CFP® Vs. AFC
Comme mentionné précédemment, le programme d'études de l'AFC se concentre beaucoup plus sur les questions qui concernent les clients à revenu moyen et à faible revenu. Les conseillers financiers accrédités sont mieux formés aux détails de la dette, du crédit et des programmes d'aide gouvernementale que la plupart des candidats au CFP®, qui sont formés pour se concentrer principalement sur les besoins de la classe moyenne supérieure et de la clientèle aisée. Ceux qui recherchent la formation financière professionnelle la plus complète possible voudront peut-être envisager de gagner les deux titres de compétence. Cependant, ceux qui sont plus passionnés par l'éducation du segment à faible revenu de la population peuvent envisager de renoncer au CFP® en faveur du titre AFC. Les candidats AFC sont également éligibles à un certain nombre de postes au sein du gouvernement américain en matière d'éducation et de formation financières.
Conclusion
Le titre de conseiller financier accrédité est un titre relativement nouveau dans l'industrie de la planification financière, mais n'a reçu pratiquement aucune publicité par rapport à d'autres désignations, telles que le CFP®. Cependant, il est très pertinent pour une grande partie de la population à revenu intermédiaire et à faible revenu en Amérique. Pour plus d'informations sur les informations d'identification AFC, connectez-vous à
