DÉFINITION de l'âge actuariel
L'âge actuariel est l'espérance de vie d'un individu basée sur des calculs et une modélisation statistique. Les actuaires utilisent des calculs mathématiques et statistiques pour prédire l'espérance de vie d'une personne, ou son âge actuariel, pour aider les compagnies d'assurance à établir les prix, les prévisions et la planification. Par exemple, connaître l'âge actuariel d'une personne aidera à déterminer les paiements les plus appropriés d'une rente.
RÉPARTITION DE L'ÂGE ACTUARIEL
L'âge actuariel d'une personne est l'âge auquel la modélisation mathématique et statistique indique qu'une personne vivra. L'âge actuariel reflète des facteurs tels que la santé et les conditions médicales graves. Les actuaires évaluent les risques pour les compagnies d'assurance et utilisent la modélisation prédictive informatisée pour projeter les résultats probables dans une grande variété de circonstances.
Déterminer votre âge actuariel
La Social Security Administration dispose d'un tableau pratique pour montrer l'espérance de vie moyenne d'une personne à différents âges. Par exemple, une personne de 60 ans peut s'attendre à vivre encore 21, 5 ans. Cependant, une fois que vous vieillissez encore, les années que vous attendez devraient en réalité augmenter proportionnellement. À 70 ans, le tableau indique que vous vivrez encore 14, 3 ans.
Il s'agit d'un exemple simple de la façon dont les actuaires envisagent la longévité, mais il y a beaucoup plus. Les actuaires ont des algorithmes qui tiennent compte de nombreux autres facteurs, par exemple, si vous souffrez d'hypertension ou de cholestérol, vos antécédents familiaux et plus encore. Cependant, les quatre principaux facteurs affectant la longévité sont: l'âge, le sexe, le tabagisme et la santé.
Les consommateurs peuvent utiliser des calculatrices en ligne pour obtenir une estimation approximative de leur propre âge actuariel. Cela peut être utile dans la planification financière et lorsque vous décidez de commencer à collecter la sécurité sociale, par exemple.
Cela ne veut pas dire que votre âge actuariel est infaillible ou figé. De nombreuses personnes vivent beaucoup plus longtemps ou moins longtemps que leur âge actuariel. Mais utilisés dans le secteur de l'assurance par des milliers et des millions de personnes, les chiffres se rapprochent de la réalité et permettent de facturer des prix équitables pour les assurances vie et invalidité, pour n'en nommer que quelques-uns.
Le processus devient plus compliqué lorsque les assureurs prennent en compte les bénéficiaires secondaires tels que le conjoint ou les bénéficiaires de deuxième génération, y compris les enfants. Plus l'espérance de vie est longue, moins la police d'assurance-vie est bon marché en général. D'un autre côté, les personnes âgées peuvent s'attendre à payer des tarifs très élevés pour tout type d'assurance vie. À 80 ans, le tableau de l'ASS estime que la personne moyenne a 8, 2 ans à vivre, donc tous les paiements collectés doivent refléter la probabilité élevée d'un paiement relativement rapidement.
