L'enquête Investopedia Affluent Millennial Investing a révélé que près de la moitié des jeunes aisés disent qu'ils seront forcés de travailler au-delà de l'âge de la retraite, mais presque tous ont déclaré que leur situation financière personnelle ou familiale s'améliorerait au cours de la prochaine décennie, ce qui les rendrait plus optimistes que leurs deux générations. Homologues X et Gen Z.
L'enquête a demandé à 1 405 répondants de partager leur vision de l'investissement, qui leur a enseigné et comment cette éducation influence où ils dépensent, économisent et investissent.
Julie Bang | Investopedia.
Les résultats ont également révélé que malgré leur revenu supérieur à la moyenne, les milléniaux aisés hésitent encore étonnamment à entrer en bourse. Selon le sondage, près de 40% de cette cohorte aisée ont déclaré qu’investir est «risqué», avec près d’un quart le qualifiant de «accablant».
La majorité des milléniaux aisés ne se sentent pas bien informés sur l'investissement
Pourquoi les milléniaux aisés sont-ils si méfiants envers le marché boursier, malgré des décennies de preuves que l'investissement est rentable à long terme? L'inquiétude suscitée par les actions et le manque de connaissances sur l'investissement sont les principaux facteurs qui poussent à l'agitation des riches de la génération Y dans notre étude, malgré leur revenu médian de 132 000 $. (L'IHM médian pour la génération Y dans son ensemble est de 69 000 $, selon le Pew Research Center). Notre enquête a révélé que moins de la moitié des milléniaux aisés se sentent confiants quant à l'investissement et à la planification de la retraite. En fait, seulement 37% des milléniaux aisés se sentent bien informés sur l'investissement.
Les milléniaux à revenu élevé qui se sentent bien informés sur l'investissement sont 5 fois plus susceptibles (73% contre 14%) de se sentir très confiants dans leur capacité à prendre leurs propres décisions financières.
De plus, les milléniaux aisés qui se considèrent financièrement compétents sont plus susceptibles d'associer l'investissement à des émotions positives et moins susceptibles de le trouver intimidant, risqué ou accablant.
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"Cela me donne un sentiment de contrôle et de puissance", a déclaré un millénaire. "Je me sens en charge de mon propre avenir en gérant correctement mes finances", a expliqué un autre. "J'adore croquer les chiffres et voir comment je peux accroître ma richesse", a déclaré un troisième, suggérant que malgré une certaine inquiétude à investir, les milléniaux aisés recherchent toujours un sentiment de contrôle sur leur avenir financier.
La faible confiance financière se manifeste dans les habitudes d'investissement des conservateurs
L'étude a également révélé que les milléniaux aisés, malgré une fenêtre plus longue pour investir et récupérer les pertes, affichaient des habitudes d'investissement étonnamment prudentes. Ils sont nettement moins susceptibles que la génération X de détenir des actions (37% contre 47%), mais tout aussi susceptibles que la génération X de détenir des obligations (19% contre 18%), et plus susceptibles d'affecter leurs revenus à un compte d'épargne rendement (21% contre 16%).
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Pourquoi les milléniaux aisés manifestent-ils une aversion pour l'entrée sur le marché, malgré un revenu plus important avec lequel travailler? La peur de perdre de l'argent, fondée ou non, est la principale raison pour laquelle les gens pensent qu'investir est trop risqué pour eux, explique Ted Jenkin, CFP®, PDG et cofondateur de oXYGen Financial à Alpharetta, en Géorgie. En effet, la Grande Récession, l'économie des concerts et le fardeau de la dette étudiante ont fait de la génération Y une génération prudente. Pourtant, leur peur est un piège: la maturité au milieu des turbulences financières mondiales les a alertés sur l'importance d'éviter les décisions financières risquées, mais investir pourrait jouer un rôle crucial pour compenser la stagnation des salaires de la génération post-récession.
Sophia Bera, CFP®, de Gen Y Planning, dit qu'elle dirait à un millénaire hésitant à investir dans des actions que «vous êtes probablement déjà investi dans des actions si vous participez à votre plan de travail 401 (k). Il est important d'avoir différents seaux d'argent pour atteindre différents objectifs. »
Bishop suggère que les clients investissent dans des FNB au lieu d'actions individuelles, parce que les gens ont tendance à être trop émotifs à propos des actions individuelles, achetant ou vendant des sentiments plutôt que de bonnes décisions d'investissement. Investir dans des fonds communs de placement, des FNB et des fonds indiciels qui détiennent des paniers d'actions peut aider à gérer le risque grâce à la diversification.
Beaucoup font encore confiance et embauchent des conseillers financiers
Élevé à une époque d'incertitude économique, il n'est pas étonnant que de nombreux milléniaux avec de l'argent (à perdre) demandent des conseils professionnels. 43% des jeunes aisés interrogés ont déclaré avoir recours à un conseiller financier: et ceux qui se considèrent bien informés sur l'investissement sont plus de 2 fois plus susceptibles d'avoir un conseiller financier que leurs pairs moins bien informés. Notamment, 27% de ceux qui ont déclaré avoir recours à un conseiller financier ont déclaré que leurs investissements étaient extrêmement performants - le double du nombre de milléniaux aisés sans conseillers financiers qui ont déclaré que leurs investissements étaient extrêmement bons (13%).
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Près des deux tiers (65%) des milléniaux aisés interrogés ont déclaré faire confiance aux conseillers financiers, contre seulement 58% des Gen Xers. Ils font également confiance aux livres (58%), aux émissions de télévision (54%), aux journaux (53%), aux podcasts / radio (49%), aux magazines (48%), aux sites Web / blogs (37%) et à YouTube (ou vidéo similaire). (27%) pour des conseils financiers, mais pas autant que des conseillers.
Nos aisés interrogés ont expliqué pourquoi ils font le plus confiance aux conseillers financiers: « Je pense que le lien personnel leur donne plus d’intérêt dans mon succès», a déclaré un; «Parce qu'ils ont reçu le plus de formation, de scolarité, etc. sur le terrain et sont les plus informés» selon un autre. D'autres milléniaux aisés ont mentionné la capacité d'avoir une conversation à double sens et d'élaborer des stratégies personnalisées, et la conviction que les conseillers financiers sont responsables puisque leur carrière dépend des connaissances et de l'expertise.
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Malgré cette volonté de travailler avec des conseillers, certains manifestent également une bonne dose de scepticisme. Un millénaire aisé a déclaré que même si les conseillers financiers étaient sa source de prédilection en raison de leur formation spécialisée, ils avaient encore besoin de gagner sa confiance et elle pose beaucoup de questions pour tester leurs connaissances.
L'éducation financière précoce incite à une plus grande confiance à l'âge adulte
La façon dont la génération Y aisée pense de la gestion de ses finances reflète souvent l'efficacité de la gestion de l'argent par ses parents. Seulement 9% de ceux qui ont dit que leurs parents étaient bons dans la gestion des finances ont dit se sentir «très inquiets» de gérer leur propre argent à l'âge adulte, contre 24% de ceux qui ont dit que leurs parents n'étaient pas bons dans la gestion des finances.
À l'inverse, parmi les répondants qui ont déclaré que leurs parents ont réussi à gérer leur argent, 46% ont une confiance élevée dans la gestion de leurs finances, contre seulement 30% de ceux qui ont déclaré que leurs parents étaient inefficaces dans la gestion des finances.
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Ce qui a motivé le premier investissement d'une génération aisée a été "une leçon de vie de ma pop." Un autre répondant a expliqué: «On m'a dit que je devais commencer à penser au-delà de moi-même et à penser à ma future famille.» Le point à retenir? Modéliser un comportement financier responsable et parler d'argent avec vos enfants peut faire d'eux de meilleurs investisseurs. Les données renforcent le bon sens.
Pourquoi la génération Y aisée?
Investopedia a cherché à examiner les motivations des décisions d'investissement pour une génération entrée dans l'âge adulte pendant la grande récession et qui a connu notoirement une variété de facteurs économiques difficiles. Afin de comprendre les attitudes à l'égard de l'investissement, nous avons étudié ceux qui devraient avoir un revenu disponible à investir, appelés «milléniaux aisés». En examinant un segment de la population qui réalise un revenu annuel supérieur à la moyenne pour son groupe d'âge, nous espérions éliminer les difficultés financières des raisons pour lesquelles ils peuvent ne pas investir.
The Bottom Line
L'enquête Investopedia Affluent Millennials révèle l'importance de l'éducation financière, comme en témoignent ceux qui ont appris à investir à l'adolescence en se sentant suffisamment en confiance pour investir à l'âge adulte. De plus, l'observation de la façon dont leurs parents géraient leurs finances a également façonné la confiance de nombreux millénaires aisés à l'âge adulte. Gagner un bon revenu à lui seul ne va pas toujours de pair avec savoir investir ou se sentir à l'aise de gérer son argent.
Sur la base de ces résultats, voici quatre façons dont les milléniaux aisés peuvent planifier plus efficacement leur avenir financier:
- Les milléniaux aisés devraient contribuer à un compte de retraite, même s'ils ne se soucient pas de leurs finances: 12% des répondants ont dit qu'ils ne le faisaient pas encore, malgré leurs revenus.Pour ceux qui investissent déjà, ils devraient épargner encore plus pour la retraite: 46% des personnes interrogées ont déclaré ne pas avoir le sentiment d'épargner suffisamment, même si près de 8 milléniaux aisés sur 10 ont déclaré que l'épargne pour la retraite était une priorité absolue. La valeur temps de l'argent et la composition démontrent comment investir plus tôt, peut ajouter des centaines de milliers de dollars au cours d'une vie.Investir de manière moins prudente est également essentiel - les millenials aisés peuvent se permettre de prendre des risques plus calculés dans le but d'obtenir des rendements plus élevés, car ils ont à la fois les avantages du temps et de l'argent pour travailler. Enfin, travailler avec un professionnel de la finance peut atténuer les angoisses économiques. Les milléniaux aisés rapportent des performances d'investissement nettement meilleures lorsqu'ils travaillent avec un conseiller, et avoir des conseils d'experts peut aider à éviter les faux pas et les opportunités manquées.
Selon Scott A. Bishop, CFP®, vice-président exécutif de la planification financière chez STA Wealth Management à Houston, «Ne pas investir est ce qui est risqué. Si vous n'épargnez pas ou n'investissez pas, le vrai risque est de ne jamais avoir d'indépendance financière."
