Un taux d'allocation est un pourcentage des dépenses en espèces ou en capital d'un investisseur qui va vers un investissement final. Le taux d'allocation se réfère le plus souvent au montant du capital investi dans un produit net de tous frais pouvant être encourus dans le cadre de l'opération d'investissement. Un taux d'allocation peut également être utilisé pour déterminer le pourcentage de revenu qu'un investisseur prévoit de contribuer à des investissements spécifiques par le biais d'un plan d'investissement automatique.
Répartition du taux d'allocation
Le taux d'allocation est une valeur en pourcentage qui aide un investisseur à mesurer le montant total du capital investi. Il peut être utile pour aider un investisseur à mesurer les frais payés pour investir dans un produit. Il peut également s'agir d'une mesure utilisée pour déterminer les investissements via un plan d'investissement automatique.
Analyse des taux d'allocation des produits
Les investisseurs qui utilisent des services de courtage à service complet encourent généralement une charge de vente lorsqu'ils achètent et vendent des fonds communs de placement. Les calendriers des frais d'acquisition sont déterminés par les sociétés de fonds communs de placement et divulgués dans le prospectus du fonds. Les charges de vente peuvent être frontales, dorsales ou de fuite, et elles nuisent généralement au montant total investi dans un produit.
Pour déterminer le taux d'allocation du capital investi dans un produit, un investisseur peut utiliser l'équation suivante:
(Investissement total - Frais payés) / Investissement total
Le calcul du pourcentage du taux d'allocation aide un investisseur à mieux comprendre comment son argent est utilisé. Il montre également combien ils investissent dans un produit, qui constituera la base de l'actif total investi et des gains en capital futurs.
Par exemple, si un fonds commun de placement comporte une charge initiale de 4%, alors seulement 96% de l'investissement initial d'un investisseur sera placé dans le fonds lui-même, le reste étant payé à l'intermédiaire - plus les frais sont élevés, plus le taux d'allocation global pour l'investisseur.
Taux d'allocation pour l'investissement automatisé
Généralement, un taux d'allocation se réfère à un pourcentage du revenu qu'un investisseur choisit d'allouer à des investissements spécifiques dans un plan d'investissement automatique. L'un des taux d'allocation les plus suivis est le taux d'allocation payé à un 401 (k) à partir du chèque de paie d'un employé. Dans de nombreux régimes d'avantages sociaux, l'employeur égalera le taux d'allocation de l'employé jusqu'à un certain pourcentage.
Les taux d'allocation peuvent également être utiles lors de tout type d'investissement via différents plans d'investissement automatiques. De nombreux investisseurs choisissent de construire leurs plans de retraite via un compte de retraite individuel (IRA). Les comptes récapitulatifs par l'intermédiaire des sociétés de courtage et des conseillers robotiques offrent aux investisseurs une autre alternative pour effectuer des investissements automatisés à un taux d'allocation prédéterminé.
