Guide des certifications financières
Planificateur financier agréé - CFP®
Les titulaires du titre CFP® ont démontré leur compétence dans tous les domaines de la planification financière. Les candidats terminent des études sur plus de 100 sujets, y compris les actions, les obligations, les impôts, les assurances, la planification de la retraite et la planification successorale. Le programme est administré par le Certified Financial Planner Board of Standards Inc. En plus de réussir l'examen de certification CFP, les candidats doivent également compléter leur expérience de travail et accepter de se conformer au code d'éthique du conseil CFP et aux normes de responsabilité professionnelle et de planification financière.
Un planificateur financier travaille avec des particuliers pour les aider à comprendre leurs options et à prendre des décisions financières adaptées à leur situation financière et à leurs objectifs personnels. En raison de la nature de leur travail, les gens accordent une grande confiance à ces personnes. Le conseil d'administration du CFP publie des informations sur le processus de planification financière et les titulaires de permis actuels, ce qui permet aux clients des CFP de vérifier si les désignations de leurs planificateurs financiers sont en règle. La dernière chose dont on a besoin est de choisir un CFP dont la certification a été révoquée.
Analyste financier agréé - CFA®
Cette désignation est offerte par le CFA Institute (anciennement l'Association for Investment Management and Research). Pour obtenir la charte CFA, les candidats doivent réussir trois examens difficiles et acquérir au moins trois ans d'expérience professionnelle qualifiante, entre autres exigences. En réussissant ces examens, les candidats démontrent leur compétence, leur intégrité et leurs connaissances approfondies en comptabilité, normes éthiques et professionnelles, économie, gestion de portefeuille et analyse de titres.
Les titulaires de charte CFA sont généralement des analystes qui travaillent dans le domaine de la gestion financière institutionnelle et de l'analyse des stocks, et non dans la planification financière. Ces professionnels fournissent des recherches et des évaluations sur diverses formes d'investissement.
Spécialiste de fonds certifié - CFS
Comme son nom l'indique, une personne possédant cette certification a démontré son expertise dans les fonds communs de placement et l'industrie des fonds communs de placement. Ces personnes conseillent souvent les clients sur les fonds dans lesquels investir et, selon qu'elles détiennent ou non leur licence, elles achèteront et vendront des fonds pour les clients. L'Institute of Business and Finance (IBF), anciennement connu sous le nom d'Institute of Certified Fund Specialists, dispense une formation au CFS; et le cours se concentre sur une variété de sujets relatifs aux fonds communs de placement, y compris la théorie du portefeuille, la moyenne des coûts en dollars et les rentes.
Les connaissances de ces titulaires CFS sont tenues à jour grâce à leurs exigences de formation continue.
Consultant financier agréé - ChFC
Les personnes détenant le titre de Chartered Financial Consultant (ChFC) ont démontré leur connaissance approfondie et approfondie de la planification financière. Le programme ChFC est administré par l'American College. Le candidat doit passer un examen de planification financière, y compris l'impôt sur le revenu, l'assurance, l'investissement et la planification successorale, et doit avoir un minimum de trois ans d'expérience dans un poste dans l'industrie financière.
Tout comme les titulaires du titre de CFP, les professionnels titulaires de la charte ChFC aident les particuliers à analyser leur situation financière et leurs objectifs.
Conseiller en placement agréé - CFA
Donné par l'Investment Adviser Association, les titulaires de charte CFA qui sont actuellement des conseillers en placement enregistrés peuvent étudier car c'est une désignation. Le programme de CIC se concentre sur la gestion de portefeuille. En plus de prouver leur expertise de haut niveau en gestion de portefeuille, le candidat CIC doit également adhérer à un code d'éthique strict et fournir des références de caractère.
Les personnes qui détiennent la charte de CIC comptent généralement parmi les principaux acteurs du monde financier, comme ceux qui gèrent de grands comptes et des fonds communs de placement.
Analyste certifié en gestion de placements - CIMA
La désignation CIMA (Certified Investment Analyst) se concentre sur la répartition des actifs, l'éthique, la diligence raisonnable, la mesure des risques, la politique d'investissement et la mesure du rendement. Étant donné que cette certification signifie un haut niveau d'expertise en matière de conseil, seules les personnes qui sont des consultants en investissement avec au moins trois ans d'expérience professionnelle sont éligibles pour s'inscrire au CIMA. L'Association des consultants en gestion des investissements propose des cours CIMA.
Les personnes qui détiennent des désignations CIMA doivent prouver leur expertise par le biais d'une recertification continue, ce qui oblige les personnes désignées CIMA à suivre au moins 40 heures de formation continue tous les deux ans.
Les titulaires d'une désignation CIMA ont tendance à faire carrière dans des cabinets de conseil financier, ce qui implique une interaction approfondie avec les clients et la gestion de grands comptes.
Technicien de marché agréé - CMT®
La désignation CMT ® est accordée par la CMT Association basée à New York. Le CMT est le plus haut niveau de formation dans la discipline de l'analyse technique et est la désignation prééminente pour les praticiens du monde entier. L'analyse technique fournit les outils pour réussir à combler l'écart entre la valeur intrinsèque et le prix du marché dans toutes les classes d'actifs grâce à une approche disciplinée et systématique du comportement du marché et de la loi de l'offre et de la demande.
Gagner le CMT démontre la maîtrise d'un ensemble de connaissances de base sur le risque d'investissement dans la gestion de portefeuille; y compris des approches quantitatives des études de marché et de la conception et des tests de systèmes de négociation fondés sur des règles. Les CMT seraient probablement employées dans les départements de vente et de commerce des entreprises vendeuses; en tant qu'analystes de recherche dans des entreprises qui fournissent des analyses techniques à leurs clients; ou en tant que gestionnaires de portefeuille et conseillers en placement.
CMT ® et Chartered Market Technician ® ont des marques déposées appartenant à l'Association CMT.
Expert-comptable agréé - CPA et spécialiste financier personnel - PFS
Ceux qui détiennent le titre de CPA ont réussi des examens en comptabilité et en préparation fiscale, mais leur titre n'indique pas une formation dans d'autres domaines de la finance. Ainsi, les titulaires de CPA qui souhaitent acquérir une expertise en planification financière afin de compléter leur carrière en comptabilité doivent devenir certifiés en tant que spécialistes des finances personnelles (PFS).
Le titre PFS est décerné par l'American Institute of CPAs à ceux qui ont suivi une formation supplémentaire et qui ont déjà un titre de CPA.
Souscripteur vie agréée - CLU
Cette désignation est délivrée par l'American College et ceux qui la détiennent travaillent principalement comme agents d'assurance. La désignation CLU est décernée aux personnes qui terminent un programme d'études de 10 cours et 20 heures d'examens. Le cours couvre les principes fondamentaux de l'assurance vie et santé, de la planification des pensions, du droit des assurances, de l'impôt sur le revenu, des investissements, de la planification financière et successorale et des avantages collectifs.
Les lettres ont-elles un sens?
Bien que les certifications ne soient pas tout, vous devez accorder un crédit supplémentaire aux professionnels de l'investissement qui les possèdent. La plupart de ces certifications obligent les candidats à effectuer de nombreuses heures d'études et à répondre à des normes éthiques et professionnelles élevées. Par exemple, pour obtenir le titre de CFA, les candidats doivent effectuer environ 250 heures de lecture par examen et il y a trois examens à réussir. Les tests sont si intensifs qu'environ 64% de ceux qui ne passent que l'examen de niveau 1 échoueront. Ceux qui franchissent les trois niveaux pour devenir titulaires de charte sont également liés par un code d'éthique et des règles de conduite professionnelle, entre autres exigences.
Bien que tous ces examens soient intenses et que les heures puissent être longues, ces désignations ne devraient être qu'une partie de vos critères lors du choix d'un professionnel de la finance.
The Bottom Line
