Les cartes de crédit peuvent offrir plus que de la commodité; ils peuvent également être un outil pour gagner de précieux points de récompense. Selon un récent sondage CreditCards.com, 40% des utilisateurs de cartes de crédit ont déclaré que les récompenses et les remises en argent étaient leurs avantages préférés de la carte qu'ils utilisaient le plus souvent. Soixante-deux pour cent des titulaires de carte âgés de 27 à 36 ans ont choisi les récompenses et les remises en argent comme principales fonctionnalités. Une enquête différente de CreditCards.com a révélé que les Américains utilisent de plus en plus les cartes de crédit pour faire de plus petits achats. Dans cette enquête, 17% des personnes interrogées ont déclaré utiliser régulièrement des cartes de crédit pour payer des achats de 5 $ ou moins.
Que vous vous en teniez à l'utilisation de votre carte de crédit pour les gros achats ou que vous en incluiez également de petits, vous voulez vous assurer d'obtenir le plus de récompenses possible à chaque achat. Avec autant de cartes différentes parmi lesquelles choisir, cependant, trouver la carte avec le meilleur programme de récompenses peut être difficile. Continuez à lire pour savoir comment les récompenses de trois des plus grands émetteurs de cartes de crédit se mesurent. (Pour en savoir plus, voir Comment rentabiliser les cartes de crédit. )
Les points de récompense de carte de crédit s'affrontent
American Express, Chase et Citi sont trois des plus grands acteurs sur la scène des cartes de crédit. Les trois offrent des programmes de récompenses, mais il y a de subtiles différences qu'il est utile de comprendre. Connaître les points les plus fins de chaque programme peut vous aider à choisir celui qui a les meilleures récompenses pour votre style de dépenses.
Récompenses d'adhésion American Express®
Le programme Membership Rewards® d'American Express (AXP) offre de nombreuses possibilités d'échanger des points de récompense gagnés avec une carte de crédit American Express éligible. Par exemple, vous pouvez utiliser vos points pour réserver un voyage via American Express Travel. Vos points de récompense sont échangeables pour tout ou partie du coût des vols, des séjours prépayés à l'hôtel, des vacances, des réservations de croisière et des séjours Airbnb. La valeur d'échange de chaque point varie en fonction de la façon dont vous les utilisez.
Par exemple, lorsque vous payez avec des points pour des vols via American Express Travel, chaque tranche de 10 000 points vaut 100 $ pour votre billet. Chaque point vaut un cent. En revanche, si vous réservez un séjour Airbnb, 10 000 points équivalent à 70 $ de valeur d'échange. Dans ce cas, chaque point vaut un septième de cent. La distinction est importante pour obtenir le plus de kilométrage possible de vos points.
Les points Membership Rewards® sont transférés aux compagnies aériennes et aux hôtels participants aux programmes pour voyageurs fréquents, tels que Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ et le programme Starwood Preferred Guest. Les points ne sont pas transférés sur une base de 1: 1 pour chaque programme. Par exemple, 1 000 points Membership Rewards® équivalent à 1 000 SkyMiles si vous devez prendre un vol, mais si vous réservez un hôtel, ils valent 333 Starpoints chez Starwood. (Pour plus d'informations, voir Cartes de crédit Top Airline Miles. )
Les points peuvent également être échangés contre des cartes-cadeaux à des marques partenaires, des achats chez des marchands partenaires, y compris Amazon.com et BestBuy.com, des billets pour des événements de divertissement sélectionnés, des tarifs Uber, des dons de bienfaisance ou des crédits de relevé, mais pas en espèces. Lorsque vous échangez pour un crédit de relevé, la valeur de chaque point est de six dixièmes de cent. Sachez que le type de carte que vous possédez peut affecter la valeur des points.
Citi ThankYou
Pour participer au programme Citi ThankYou de Citigroup (C), vous devez disposer d'une carte de crédit Citi participante. Une fois que vous êtes inscrit sur un compte de carte éligible et que vous gagnez des points, vous pouvez utiliser vos récompenses de plusieurs façons.
Comme les Membership Rewards®, les membres Citi ThankYou peuvent échanger des points contre des voyages. Les points peuvent être appliqués aux vols, séjours à l'hôtel, voitures de location, forfaits vacances et croisières réservés directement auprès du Citi Travel Center. La valeur de ces points varie en fonction de la façon dont ils sont utilisés et du transporteur par lequel vous réservez. Par exemple, si vous réservez des vols, vos points peuvent valoir jusqu'à un cent pièce sur certaines compagnies aériennes tandis que la valeur augmente à 1, 6 cent chacune lorsque vous voyagez avec American Airlines et sur certains vols en partage de code avec un numéro de vol AA.
Les points de remerciement peuvent également être transférés à un certain nombre de compagnies aériennes et d'hôtels partenaires, notamment JetBlue, Hilton Honors ™ et Virgin Atlantic Flying Club. Encore une fois, les points ne sont pas toujours transférés sur une base de 1: 1. Par exemple, vous pouvez échanger 1 000 points ThankYou contre 750 points TrueBlue (de JetBlue), 1 000 Asia Miles ou 1 500 points Hilton Honors. Vous devrez comparer soigneusement les options de transfert pour déterminer celle qui offre le plus pour votre argent. (Pour en savoir plus, consultez Cartes de crédit qui vous permettront d'obtenir des vols en première classe. )
Les cartes-cadeaux, les achats, le crédit de relevé, les dons de bienfaisance et les espèces sont d'autres options d'échange disponibles. N'oubliez pas que vos points peuvent ne pas avoir la même valeur lors de l'échange contre l'une de ces options par rapport à un voyage. Par exemple, les points valent chacun un demi-cent chacun lorsqu'ils sont échangés contre du crédit ou de l'argent comptant.
Chase Ultimate Rewards
Le programme Ultimate Rewards de JP Morgan Chase (JPM) s'applique aux cartes de crédit Chase participantes. Les membres peuvent échanger des points contre des voyages, y compris des vols, des hôtels, des croisières et des voitures de location. Chase offre une fonctionnalité unique pour offrir plus de valeur aux membres Ultimate Rewards, par rapport aux autres programmes de récompenses présentés.
Lorsque vous réservez un voyage via le portail Ultimate Rewards, vous obtenez une remise de 20% sur votre réservation. Habituellement, la valeur d'échange des points se traduirait par un cent pour chaque point. Un vol de 500 $ vous coûterait 50 000 points. Avec la remise de 20%, vous n'auriez besoin que de 40 000 points pour réserver, augmentant la valeur de chaque point à 1, 25 centime.
Les membres de la carte bénéficient également de transferts de points un à un vers les programmes de fidélité des hôtels et des compagnies aériennes participants. Ces partenaires incluent Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® et IHG® Rewards Club. Ces options sont différentes de celles auxquelles vous aurez accès via American Express ou Citi. La valeur des points peut varier d'un cent à quatre cents chacun, selon le partenaire vers lequel vous transférez les points.
Outre les voyages, vous pouvez également échanger des points Ultimate Rewards contre des articles dans le centre commercial Ultimate Rewards ou contre des cartes-cadeaux et de l'argent. Vous bénéficiez d'une valeur légèrement meilleure sur les remboursements en espèces et les remboursements de crédit par rapport à Citi. Chaque point vaut un cent chacun lorsque vous échangez contre une remise en argent ou un avoir de relevé, ce qui est le double de ce que Citi offre. Le nombre de points - et la valeur correspondante - requis pour les échanger contre des cartes-cadeaux ou des marchandises varie en fonction de la carte ou de l'article auquel vous appliquez des récompenses.
The Bottom Line
Le choix d'un gagnant dépend en fin de compte de ce que vous recherchez dans une carte de récompenses. S'il s'agit d'un gros bonus de récompenses d'introduction, le programme Membership Rewards® ou Ultimate Rewards est probablement votre meilleur pari. Les deux cartes proposent des bonus de nouveau compte de 50 000 points et plus, tandis que l'offre de bonus la plus élevée de Citi dépasse actuellement 40 000 points.
La comparaison de vos options d'échange et de leur valeur associée est un autre marqueur grâce auquel vous pouvez évaluer la qualité des récompenses de chaque carte. Par exemple, si vous souhaitez pouvoir transférer vos points vers un programme de fidélisation, vous devrez examiner les compagnies aériennes avec lesquelles chaque émetteur de cartes est partenaire. En règle générale, vous tirerez le meilleur parti de vos récompenses en les échangeant contre un voyage; les transformer en espèces est susceptible de produire le moins de valeur. Prendre le tableau complet des avantages et des inconvénients de chaque programme peut vous aider à affiner votre choix final.
