Définition du calendrier d'amortissement

Qu'est-ce qu'un calendrier d'amortissement?

Un tableau d'amortissement est un tableau complet des paiements périodiques du prêt, indiquant le montant du principal et le montant des intérêts qui composent chaque paiement jusqu'à ce que le prêt soit remboursé à la fin de sa durée. Bien que chaque paiement périodique soit le même montant au début de l'échéancier, la majorité de chaque paiement est constituée d'intérêts; plus tard dans le calendrier, la majorité de chaque paiement couvre le principal du prêt. La dernière ligne du tableau indique le total des intérêts et des remboursements de capital de l'emprunteur pour toute la durée du prêt.

Calendrier d'amortissement

Dans un tableau d'amortissement, le pourcentage de chaque paiement qui va vers les intérêts diminue un peu à chaque paiement et le pourcentage qui va vers le principal augmente. Par exemple, les premières lignes d'un tableau d'amortissement pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 250 000 $ sur 30 ans avec un taux d'intérêt de 4, 5% ressemblent à ceci:

Mois	Mois 1	Mois 2	Mois 3
Paiement total	1 266, 71 $	1 266, 71 $	1 266, 71 $
Principal	329, 21 $	330, 45 $	331, 69 $
L'intérêt	937, 50 $	936, 27 $	935, 03 $
Intérêt total	937, 50 $	1 873, 77 $	2 808, 79 $
Solde du prêt	249 670, 79 $	249 340, 34 $	249 008, 65 $

En plus d'utiliser un calendrier d'amortissement, si vous cherchez à contracter un prêt, vous pouvez estimer le coût total de votre hypothèque en fonction de votre hypothèque spécifique à l'aide d'un outil comme une calculatrice hypothécaire.

Points clés à retenir

Un tableau d'amortissement est un tableau complet des paiements périodiques du prêt qui montre les montants du capital et des intérêts qui composent chaque paiement, jusqu'à ce que le prêt soit remboursé à la fin de sa durée.Les tableaux d'amortissement sont courants pour les prêts à tempérament dont les dates de remboursement sont connues à l'heure à laquelle le prêt est souscrit, comme une hypothèque ou un prêt auto.

Comprendre le calendrier d'amortissement

Les emprunteurs et les prêteurs utilisent des tableaux d'amortissement pour les prêts à tempérament dont les dates de remboursement sont connues au moment où le prêt est souscrit, comme une hypothèque ou un prêt automobile. Si vous connaissez la durée d'un prêt et le paiement périodique total, il existe un moyen simple de calculer un calendrier d'amortissement sans recourir à un calendrier d'amortissement ou à une calculatrice en ligne.

Pour illustrer cela, imaginez qu'un prêt a une durée de 30 ans, un taux d'intérêt de 4, 5% et un paiement mensuel de 1 266, 71 $. À partir du premier mois, multipliez le solde du prêt (250 000 $) par le taux d'intérêt périodique. Le taux d'intérêt périodique est un douzième de 4, 5%, l'équation résultante est donc de 250 000 $ x 0, 00375 = 937, 50 $. Le résultat est le montant des intérêts du premier mois de paiement. Soustrayez ce montant du paiement périodique (1 266, 71 $ - 937, 50 $) pour calculer la portion du paiement du prêt affectée au principal du solde du prêt (329, 21 $).

Pour calculer les intérêts et le capital du mois suivant, soustrayez le paiement du principal effectué le premier mois (329, 21 $) du solde du prêt (250 000 $) pour obtenir le nouveau solde du prêt (249 670, 79 $), puis répétez les étapes ci-dessus pour calculer la partie du le deuxième versement est affecté aux intérêts et au capital. Répétez ces étapes jusqu'à ce que vous ayez créé un plan d'amortissement pour la durée du prêt.

Considérations particulières

Si un emprunteur choisit une période d'amortissement plus courte pour son prêt hypothécaire, par exemple 15 ans, il économisera considérablement sur les intérêts pendant la durée du prêt… et sera propriétaire de la maison plus tôt. De plus, les taux d'intérêt sur les prêts à court terme sont souvent à escompte par rapport aux prêts à plus long terme. Les prêts hypothécaires à amortissement court sont de bonnes options pour les emprunteurs qui peuvent gérer des paiements mensuels plus élevés sans difficultés; ils impliquent toujours d'effectuer 180 paiements séquentiels. Il est important de déterminer si vous pouvez maintenir ce niveau de paiement ou non.

Termes connexes

Refonte de l'hypothèque Une refonte de l'hypothèque prend le solde du capital et des intérêts d'une hypothèque et les recalcule en fonction d'un nouveau calendrier d'amortissement. plus Qu'est-ce qu'un paiement à amortissement complet? Un paiement entièrement amorti est un paiement périodique du prêt effectué conformément au calendrier d'amortissement du prêt et sera éventuellement remboursé. plus Définition du prêt amorti Un prêt amorti est un prêt assorti de versements périodiques prévus du principal et des intérêts, versant initialement plus d'intérêts que le principal jusqu'à ce que ce ratio soit finalement inversé. plus Montant financé Le montant financé est le montant réel du crédit mis à la disposition d'un emprunteur dans le cadre d'un prêt. plus Définition du prêt de ballon Un prêt de ballon est un type de prêt qui n'est pas entièrement amorti sur sa durée. Puisqu'il n'est pas entièrement amorti, un paiement forfaitaire est requis à la fin du terme pour rembourser le solde du capital restant du prêt. plus Amortissement L'amortissement est une technique comptable utilisée pour abaisser périodiquement la valeur comptable d'un prêt ou d'une immobilisation incorporelle sur une période donnée. plus de liens partenaires