Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment d'argent?
La lutte contre le blanchiment d'argent fait référence à un ensemble de lois, règlements et procédures visant à empêcher les criminels de déguiser des fonds obtenus illégalement en revenus légitimes. Bien que les lois contre le blanchiment d'argent (LBC) couvrent un éventail relativement limité de transactions et de comportements criminels, leurs implications sont d'une grande portée. Par exemple, la réglementation LBC exige que les banques et autres institutions financières qui émettent des crédits ou permettent aux clients d'ouvrir des comptes de dépôt suivent des règles pour s'assurer qu'elles ne contribuent pas au blanchiment d'argent.
Les responsables de la conformité AML sont souvent nommés pour superviser les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et s'assurer que les banques et autres institutions financières sont conformes.
Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment d'argent?
Fonctionnement de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
Les lois et réglementations contre le blanchiment d'argent ciblent les activités criminelles, notamment la manipulation du marché, le commerce de marchandises illégales, la corruption de fonds publics et l'évasion fiscale, ainsi que les méthodes utilisées pour dissimuler ces crimes et l'argent qui en découle.
Points clés à retenir
- Les criminels utilisent le blanchiment d'argent pour dissimuler leurs crimes et l'argent qui en découle.La lutte contre le blanchiment d'argent vise à dissuader les criminels en leur rendant plus difficile de cacher le butin.Les institutions financières sont tenues de surveiller les transactions des clients et de signaler tout élément suspect.
Les criminels essaient souvent de "blanchir" l'argent qu'ils obtiennent illégalement par des actes tels que le trafic de drogue afin qu'il ne puisse pas être facilement retracé jusqu'à eux. L'une des techniques les plus courantes consiste à faire passer l'argent par le biais d'une entreprise en espèces légitime détenue par l'organisation criminelle ou ses confédérés. L'entreprise prétendument légitime peut déposer l'argent que les criminels peuvent ensuite retirer.
Les blanchisseurs d'argent peuvent également se faufiler de l'argent dans des pays étrangers pour le déposer, déposer de l'argent en petites quantités susceptibles de susciter des soupçons ou de l'utiliser pour acheter d'autres instruments en espèces. Les blanchisseurs investissent parfois l'argent, en utilisant des courtiers malhonnêtes qui sont prêts à ignorer les règles en échange de grosses commissions.
Les blanchisseurs d'argent tentent souvent de déguiser de l'argent obtenu illégalement en le faisant passer par une entreprise de trésorerie légitime.
Il appartient aux institutions financières de surveiller les dépôts et autres transactions de leurs clients pour s'assurer qu'ils ne font pas partie d'un programme de blanchiment d'argent. Les institutions doivent vérifier l'origine des sommes importantes, surveiller les activités suspectes et signaler les transactions en espèces dépassant 10 000 $. En plus de se conformer aux lois LBC, les institutions financières doivent s'assurer que les clients les connaissent.
Les enquêtes sur le blanchiment d’argent menées par la police et d’autres organismes chargés de l’application des lois impliquent souvent d’examiner les dossiers financiers pour rechercher des incohérences ou des activités suspectes. Dans l'environnement réglementaire actuel, des registres détaillés sont conservés sur à peu près toutes les transactions financières importantes. Ainsi, lorsque la police tente de retracer un crime jusqu'à ses auteurs, peu de méthodes sont plus efficaces que de localiser les enregistrements des transactions financières dans lesquelles elles ont été impliquées.
En cas de vol, de détournement de fonds ou de vol, l'organisme chargé de l'application des lois peut fréquemment rendre les fonds ou les biens découverts au cours de l'enquête sur le blanchiment d'argent aux victimes du crime. Par exemple, si une agence découvre de l'argent qu'un criminel a blanchi pour couvrir un détournement de fonds, l'agence peut généralement le retracer à ceux dont il a été détourné.
AML contre KYC
La différence entre AML et KYC (Know Your Customer). Dans le secteur bancaire, le KYC est le processus que les institutions doivent suivre pour vérifier l'identité de leurs clients avant de fournir des services. La LBC opère à un niveau beaucoup plus large et représente les mesures que les institutions prennent pour prévenir et combattre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres délits financiers. Les banques utilisent la conformité AML / KYC pour maintenir des institutions financières sécurisées.
Période de détention AML
Une méthode de lutte contre le blanchiment d'argent est la période de détention AML qui exige que les dépôts restent dans un compte pendant au moins cinq jours de bourse. Cette période de détention est destinée à contribuer à la lutte contre le blanchiment d'argent et la gestion des risques.
Histoire de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
Les initiatives de lutte contre le blanchiment d'argent ont pris une importance mondiale en 1989, lorsqu'un groupe de pays et d'organisations du monde entier a formé le Groupe d'action financière (GAFI). Sa mission est d'élaborer des normes internationales pour prévenir le blanchiment d'argent et de promouvoir la mise en œuvre de ces normes. En octobre 2001, peu après les attentats terroristes du 11 septembre aux États-Unis, le GAFI a élargi son mandat pour y inclure des efforts de lutte contre le financement du terrorisme.
Une autre organisation importante impliquée dans la lutte contre le blanchiment d'argent est le Fonds monétaire international (FMI). Comme le GAFI, le FMI a également pressé ses 189 pays membres de se conformer aux normes internationales pour contrecarrer le financement du terrorisme.
