Qu'est-ce qu'un flotteur de disponibilité?
Le flotteur de disponibilité fait référence à la période entre le moment où un dépôt est effectué et le moment où les fonds deviennent disponibles sur un compte, en particulier en ce qui concerne les dépôts par chèque. La disponibilité existe parce que les banques doivent traiter les chèques physiques avant de débloquer des fonds. Cela signifie qu'un déposant doit attendre avant que les fonds n'apparaissent sur son compte bancaire.
La différence entre le flotteur de disponibilité et le flotteur de paiement est appelée flottant net.
Points clés à retenir
- Le flotteur de disponibilité fait référence à la période entre les dépôts de fonds et la compensation.Les flottants de disponibilité sont dus à plusieurs raisons, notamment les week-ends ou les retards dans le dépôt ou le traitement d'un chèque.L'augmentation des transactions électroniques et de l'argent a raccourci les périodes de flottement de disponibilité.
Comprendre le flotteur de disponibilité
Le flotteur de disponibilité pour un chèque dépend de plusieurs facteurs. Certains d'entre eux sont des retards dans le dépôt d'un chèque, des retards dans le traitement manuel du chèque par les agents bancaires, les week-ends et les jours fériés, etc. Au fil du temps, le flotteur de disponibilité pour les chèques a diminué. En 2004, la loi sur la compensation des chèques pour le 21e siècle a accéléré les délais de compensation des chèques par le biais de transactions électroniques et a permis de réduire les délais de disponibilité. Les chèques de substitution, qui étaient des reproductions scannées de chèques physiques réels, ont commencé à être autorisés pour la compensation.
Disponibilité des dépôts flottants et bancaires
Le flotteur de disponibilité est un aspect clé de tout dépôt. Un dépôt est défini comme toute transaction impliquant un transfert de fonds à une autre partie à des fins de garde; cependant, il s'agit traditionnellement de placer de l'argent sur un compte dans une banque. Les particuliers et les entités, comme les sociétés, peuvent effectuer des dépôts. Les fonds déposés peuvent être retirés à tout moment, transférés sur un autre compte et / ou utilisés pour acheter des marchandises. Souvent, une banque exige un dépôt minimum pour ouvrir un nouveau compte. Cela couvre les coûts associés à l'ouverture et au maintien dudit compte.
Paiement flottant et paiements électroniques
Les entreprises peuvent réduire un flottement de disponibilité en passant à un système de paiement électronique, car cela réduit la dépendance à la vitesse de traitement d'une banque pour les chèques physiques.
Un exemple de monnaie électronique est le dépôt direct. Beaucoup utilisent les dépôts directs pour l'impôt sur le revenu, les remboursements et les chèques de paie. Il s'agit d'une forme de placement de fonds électroniques directement dans un compte bancaire plutôt que par le biais d'un chèque papier physique. Les dépôts directs peuvent éliminer le risque de perdre un chèque physique, la nécessité de se rendre dans les succursales physiques d'une banque et peuvent également réduire le risque de perdre le chèque en cours de route (ainsi que le vol).
Le dépôt direct et d'autres formes de services bancaires électroniques (e-banking) peuvent être plus efficaces mais peuvent également augmenter le risque de piratage de sécurité en ligne. Les types d'attaques de cybersécurité contre des informations financières sensibles incluent les attaques de porte dérobée (dans lesquelles les voleurs exploitent d'autres méthodes d'accès à une base de données qui ne nécessitent pas d'authentification traditionnelle) et les attaques à accès direct (y compris les bogues et les virus qui accèdent à un système et copient ses informations).), entre autres.
Exemple de flotteur de disponibilité
Par exemple, une imprimerie a déposé 50 000 $ dans une banque et 10 000 $ lui sont dus par l'un de ses clients. L'imprimerie encaisse le chèque de 10 000 $ et ajuste ses livres pour indiquer qu'elle a 60 000 $. Cependant, jusqu'à ce que le dépôt soit terminé, le compte bancaire de l'imprimerie indiquera qu'il dispose de 50 000 $. Le 10 000 $ est le flotteur de disponibilité.
