Qu'est-ce qu'un solde impayé moyen?
Un solde impayé moyen est le solde impayé et portant intérêt d'un prêt ou d'un portefeuille de prêts, calculé en moyenne sur une période de temps, généralement un mois. Le solde impayé moyen fait également référence à toute dette à terme, à tempérament, renouvelable ou de carte de crédit sur laquelle des intérêts sont facturés.
Cela peut être mis en contraste avec le solde moyen recouvré, qui correspond à la partie du prêt qui a été remboursée au cours de la même période.
Le solde restant étant une moyenne, la période de temps sur laquelle la moyenne est calculée affectera le montant du solde.
Comprendre le solde impayé moyen
Le solde impayé moyen sur les cartes de crédit et les prêts est un facteur dans la cote de crédit du consommateur. Les soldes impayés moyens sont déclarés mensuellement aux agences de crédit sur les comptes actifs, ainsi que tout montant en souffrance. Les soldes impayés des prêts non renouvelables diminueront chaque mois avec les paiements prévus, tandis que les soldes des prêts renouvelables varient selon l'utilisation du titulaire de la carte de crédit.
Les moyennes sont le plus souvent calculées sur une base quotidienne ou mensuelle. Un solde journalier moyen ajoute les soldes de clôture en cours à la fin de chaque journée dans une période donnée et divise la somme par le nombre de jours civils de cette période. Un solde mensuel moyen additionne le solde de clôture à la fin de chaque journée et le divise par le nombre de jours civils du mois. Un simple solde moyen entre une date de début et une date de fin est calculé en divisant le solde de début plus le solde de fin par deux.
Points clés à retenir
- Le solde impayé moyen se réfère à la partie impayée de toute dette à terme, à tempérament, renouvelable ou sur carte de crédit sur laquelle des intérêts sont facturés. Les moyennes sont le plus souvent calculées sur une base quotidienne ou mensuelle comme une simple moyenne entre les dates de début et de fin. signalés par les fournisseurs de crédit aux agences d'évaluation du crédit chaque mois et peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit.
Intérêt sur les soldes impayés moyens
De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent une méthode de solde moyen quotidien pour calculer les intérêts mensuels appliqués à une carte de crédit. Les utilisateurs de cartes de crédit accumulent des soldes impayés lorsqu'ils effectuent des achats tout au long du mois. Une méthode de solde quotidien moyen permet à une société émettrice de cartes de crédit de facturer des intérêts légèrement plus élevés qui tiennent compte des soldes d'un titulaire de carte tout au long du mois et pas seulement à la date de clôture.
Avec les calculs quotidiens moyens des soldes impayés, la société émettrice de cartes de crédit ajoute les soldes impayés de chaque jour dans un cycle de facturation mensuel et les divise par le nombre de jours. Un taux d'intérêt périodique quotidien est également calculé et facturé par le nombre de jours du cycle de facturation pour arriver à l'intérêt mensuel total.
Certaines cartes de crédit peuvent fournir des détails sur le solde impayé moyen dans leur relevé de carte de crédit. S'il est fourni, il s'agit généralement du solde impayé quotidien moyen sur le cycle de facturation.
Facteurs de pointage de crédit
Les soldes impayés sont signalés chaque mois par les fournisseurs de crédit aux agences d'évaluation du crédit. Les émetteurs de crédit déclarent généralement le solde impayé total d'un emprunteur au moment où le rapport est fourni. Certains émetteurs de crédit peuvent déclarer des soldes impayés au moment où un relevé est émis tandis que d'autres choisissent de déclarer des données un jour spécifique chaque mois. Des soldes sont déclarés pour tous les types de dettes renouvelables et non renouvelables. Avec les soldes impayés, les émetteurs de crédit signalent également des paiements en souffrance commençant avec 60 jours de retard.
La rapidité des paiements et les soldes impayés sont deux facteurs qui affectent la cote de crédit d'un emprunteur. Selon les experts, les emprunteurs devraient s'efforcer de maintenir leur solde total inférieur à 40%. Les emprunteurs qui utilisent plus de 40% de l'encours total de la dette disponible peuvent facilement améliorer leur pointage de crédit d'un mois à l'autre en effectuant des paiements plus importants qui réduisent leur solde impayé total. Lorsque le solde total en souffrance diminue, la cote de crédit d'un emprunteur augmente. La rapidité, cependant, n'est pas aussi facile à améliorer que les paiements en souffrance sont un facteur qui peut rester sur un rapport de crédit pendant trois à cinq ans.
