L'assurance hypothécaire privée (PMI) est un type de police d'assurance qui protège les prêteurs contre les risques de défaillance et de forclusion, permettant aux acheteurs qui ne sont pas en mesure d'effectuer un acompte important (ou ceux qui choisissent de ne pas le faire) d'obtenir un financement hypothécaire à des taux abordables.. Si vous achetez une maison et déposez moins de 20%, votre prêteur minimisera son risque en vous obligeant à souscrire une assurance auprès d'une société PMI avant de signer le prêt.
L'assurance hypothécaire privée profite au prêteur (l'unique bénéficiaire du PMI), mais elle peut représenter une part importante de vos mensualités. En règle générale, vous envoyez un paiement à votre prêteur chaque mois pour couvrir l'hypothèque (capital plus intérêts) et la prime d'assurance. Les taux PMI varient, mais peuvent varier entre 0, 3% et 1, 2% du montant du prêt sur une base annuelle. Votre taux dépendra de plusieurs facteurs, notamment:
- Taille de votre acompte. Le PMI coûtera moins cher si vous avez un acompte plus important (et vice versa). Votre pointage de crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre prime PMI est faible. Si vous vivez dans un marché avec des valeurs immobilières en baisse, votre prime PMI pourrait être plus élevée. Type de prêt. Plus le prêt est risqué pour le prêteur, plus votre taux d'occupation de l'emprunteur est élevé. Si l'immeuble financé sera occupé par son propriétaire (vous y habitez), votre prime PMI sera inférieure à celle d'un immeuble locatif ou d'investissement.
Supposons que vous ayez un prêt hypothécaire à taux fixe de 4, 5% sur 30 ans pour 200 000 $. Votre versement hypothécaire mensuel (capital plus intérêts) serait de 1 013 $.
Si le PMI coûte 0, 5%, vous paierez 1 000 $ supplémentaires par an, ou 83, 33 $ chaque mois, ce qui portera votre paiement mensuel à la maison à 1 096, 70 $. Vous pouvez également être en mesure de payer votre PMI à l'avance en une seule somme forfaitaire, éliminant ainsi la nécessité d'un paiement mensuel. Cela peut être payé en totalité à la clôture ou financé sur l'hypothèque. Dans de nombreux cas, c'est l'option la plus abordable tant que vous prévoyez de rester à la maison pendant au moins trois ans. Pour le même prêt de 200 000 $, vous pourriez payer environ 1, 4% à l'avance, ou 2 800 $. Demandez à votre prêteur des détails sur vos options PMI avant de prendre toute décision
