DÉFINITION de l'endossement bancaire
Un endossement bancaire est un endossement par une banque d'un instrument négociable, tel que l'acceptation d'un banquier ou une traite à terme. Cela garantit à toute contrepartie que la banque respectera les obligations du créateur de l'instrument.
APPROBATION DE LA BANQUE
Les avenants bancaires sont courants dans le commerce international, où les parties commerciales sont généralement inconnues les unes des autres. Les banques se situent au milieu en assurant de bons fonds au destinataire. Un endossement bancaire, dans le cas d'une acceptation bancaire, par exemple, est l'équivalent d'une garantie. Une institution bancaire ne fournira généralement pas l'acceptation d'un banquier sans une probabilité raisonnable de pouvoir fournir les fonds comme spécifié.
Avenants bancaires: exemples d'acceptations bancaires et de projets de délai
Comme indiqué ci-dessus, les avenants bancaires accompagnent souvent des instruments négociables spécifiques. Les instruments négociables, y compris les lettres de change, les billets à ordre, les traites et les certificats de dépôt, représentent des promesses de paiement à une personne déterminée (le cessionnaire). Les chèques sont des formes courantes d'instruments négociables.
Les acceptations bancaires sont similaires aux bons du Trésor dans la mesure où ce sont des instruments de dette à court terme. Pourtant, alors que les bons du Trésor sont associés au gouvernement américain, une entreprise émet des acceptations bancaires, qu'une banque commerciale garantit ensuite. En raison de la sécurité perçue des acceptations bancaires, ces instruments facilitent généralement les transactions des institutions internationales; Parfois, les acceptations bancaires peuvent éliminer la nécessité d'accorder des crédits.
Par exemple, une entreprise d'importation de vin américaine peut délivrer une acceptation bancaire avec une date au-delà de laquelle les caisses de vin sud-africaines devraient être livrées. Cela permet aux entreprises exportatrices sud-africaines d'avoir un instrument de paiement en main avant de finaliser un envoi, ce qui peut aider à lisser tous les obstacles dans le cadre d'un tel accord international, y compris les réglementations disparates, les barrières linguistiques et / ou les écarts d'infrastructure.
Les fonds du marché monétaire comprennent souvent à la fois des bons du Trésor et des acceptations bancaires. Les acceptations bancaires sont négociées à un prix inférieur à leur valeur nominale sur le marché secondaire.
Une traite à temps est un chèque étranger, garanti par une banque émettrice. Toutefois, un projet de délai n'est pas payable en totalité avant un délai spécifié après l'acceptation par la partie destinataire. Comme pour les acceptations bancaires, les traites à terme sont associées au crédit à court terme, sur lequel les entreprises peuvent compter pour le financement de marchandises dans le commerce international. Les projets de délais permettent à l'acheteur de retarder le paiement après avoir accepté une expédition de marchandises exportées. Les traites à terme deviennent des acceptations commerciales après acceptation par un acheteur.
Une variante de l'ébauche de délai est qu'un exportateur peut conserver cette acceptation jusqu'à l'échéance (date à laquelle il ou elle sera payé en totalité), ou l'option existe de vendre l'instrument avant l'échéance avec une remise et d'obtenir un accès plus rapide au fonds. «Ténor» et «usance» sont des termes utilisés entre l'acceptation et l'échéance. Pour cette raison, les brouillons de temps sont également appelés «brouillons d'usance».
