Qu'est-ce qu'un contrat d'investissement bancaire (BIC)
Un contrat d'investissement bancaire (BIC) est un titre ou un portefeuille de titres, qui offre un taux de rendement garanti. Une banque propose un tel accord pour une période prédéterminée, généralement de un à 10 ans. Ces contrats génèrent généralement des taux d'intérêt plus bas mais à un niveau de risque plus faible, ce qui les rend adaptés aux investisseurs qui cherchent à préserver la richesse plutôt qu'à accroître leur richesse.
Comprendre le contrat d'investissement bancaire (BIC)
Les contrats d'investissement bancaire sont similaires aux certificats d'investissement garantis (CPG) émis par les compagnies d'assurance. Bien que ces contrats incluent généralement des titres à risque relativement faible, ils sont très peu liquides. Les investisseurs qui achètent ces contrats sont généralement tenus de laisser l'argent qu'ils y investissent pendant la durée du contrat.
Un avantage pour les BIC est que, contrairement aux certificats de dépôt (CD), les contrats d'investissement bancaire permettent souvent des investissements supplémentaires ultérieurs, ces dépôts gagnant le même taux garanti.
Fonctionnement des contrats d'investissement bancaire
En échange du fait que le client d'une banque accepte de conserver les investissements en dépôts pour une période prédéterminée et fixe, la banque garantit à son tour un taux de rendement spécifique. Les paiements d'intérêts, tels que définis dans le contrat, et le remboursement du capital investi ont lieu à l'échéance du contrat.
Bien que les certificats de dépôt (CD) offrent des garanties similaires et un profil à faible risque, ils diffèrent des BIC car les BIC permettent souvent des dépôts en cours. Un CD nécessite un investissement forfaitaire pour recevoir un taux de rendement spécifique. Un BIC, cependant, comprend généralement une «fenêtre de dépôt» de quelques mois. Pendant cette fenêtre, des dépôts ultérieurs peuvent être effectués et recevoir le même taux garanti. Des limites peuvent exister sur le montant total investi.
Comme pour la plupart des types de dépôts bancaires, le taux de rendement garanti est plus élevé pour des dépôts plus importants et sur des périodes plus longues. Par exemple, 100 000 $ investis sur dix ans devraient générer un taux supérieur à 20 000 $, qui est investi pendant cinq ans.
Un BIC serait généralement considéré comme un investissement «buy-and-hold» car il n'y a pas de marché secondaire pour de tels contrats. Ils ont tendance à rapporter plus que les comptes d'épargne et les CD, car ce ne sont pas des dépôts assurés par la FDIC. Ils génèrent également généralement plus que les bons du Trésor et les obligations, car le gouvernement américain ne les soutient pas.
Souvent, les BIC permettent des retraits anticipés dans des conditions spécifiques avant l'expiration du contrat. Il peut s'agir du déposant devenu invalide ou souffrant de difficultés financières. Cependant, la résiliation anticipée de tels accords nécessite souvent le paiement de frais pour compenser la banque pour les services administratifs et le risque de taux d'intérêt auxquels la banque peut être confrontée lorsqu'elle approuve un retrait anticipé.
