DÉFINITION de l'enquête sur les prêts bancaires
Une enquête sur les prêts bancaires un questionnaire diffusé par l'autorité bancaire centrale d'un pays pour aider à clarifier leur compréhension de l'environnement global des prêts. Les enquêtes typiques sur les prêts bancaires comprennent des questions sur le nombre de prêts accordés, les taux d'intérêt sur les prêts, la demande de nouveaux prêts, les taux de défaut, les différences entre les prêts commerciaux et de détail, et des informations sur les prêts existants et les portefeuilles financiers d'une banque. Les enquêtes sont généralement diffusées tous les trimestres, mais peuvent être diffusées plus ou moins fréquemment selon le rôle d'une banque centrale dans la réglementation des prêts et l'état général de l'économie.
DÉCLARATION DE L'ENQUÊTE sur les prêts bancaires
Aux États-Unis, la Réserve fédérale diffuse son enquête sur les prêts bancaires primaires tous les trimestres, les résultats étant utilisés pour façonner la politique monétaire globale de la Réserve fédérale. Les banques participantes disposent généralement de deux semaines à compter de la réception d'une enquête pour remplir et renvoyer. Des résumés des questions et réponses peuvent être consultés en ligne sur le site officiel de la Réserve fédérale.
Exemple d'enquête
Une enquête typique de janvier 2018 a couvert les trois mois précédents et a été réalisée par 71 banques nationales et 23 succursales et agences américaines de banques étrangères. Cette enquête a révélé que:
"Un pourcentage net modéré de banques a déclaré avoir assoupli les normes de prêts C&I aux grandes et moyennes entreprises au cours des trois derniers mois, tandis que les normes de prêt sont restées pratiquement inchangées, en net, pour les prêts aux petites entreprises.
Des fractions nettes modérées de banques ont déclaré resserrer leurs normes pour les prêts garantis par des propriétés résidentielles multifamiliales et les prêts à des fins de construction et de développement foncier, tandis que les banques auraient laissé les normes pour les prêts garantis par des propriétés non agricoles non résidentielles essentiellement inchangées sur le net.
Dans l'ensemble, les banques ont indiqué que les normes relatives aux prêts hypothécaires à l'achat de logements résidentiels sont restées pratiquement inchangées au cours des trois derniers mois, à l'exception des prêts hypothécaires pouvant être titrisés par des entreprises parrainées par le gouvernement.
Un ensemble de questions spéciales a interrogé les banques sur leurs attentes en matière de pratiques et de conditions de prêt pour 2018, en supposant que l'activité économique progresse conformément aux prévisions du consensus. Dans l'ensemble, les banques ont déclaré s'attendre à assouplir les normes sur les prêts hypothécaires à l'habitation et les prêts C&I aux grandes entreprises tout en resserrant les normes sur les prêts CRE et les prêts sur cartes de crédit.
Une deuxième série de questions spéciales portait sur les attentes des banques en matière de qualité des actifs pour 2018, telles que mesurées par leurs perspectives de remboursement des prêts et des impayés, en supposant que l'activité économique progresse conformément aux prévisions du consensus. En ce qui concerne les attentes concernant la performance des prêts aux entreprises, des fractions nettes modestes des banques ont indiqué qu'elles s'attendaient à une amélioration de la qualité des prêts syndiqués non-endettés et des prêts non syndiqués aux grandes et moyennes entreprises par rapport à 2018."
