Qu'est-ce que la conservation du panier
Les polices de conservation du panier sont des polices d'assurance préemballées couvrant plusieurs risques et coûtent généralement moins cher à l'assureur que de couvrir chaque risque sous sa propre police ou avenant.
Rompre la rétention du panier
La conservation du panier se retrouve le plus souvent avec l'auto-assurance, les techniques alternatives de transfert des risques et la réassurance. Les entreprises utiliseront la conservation du panier comme contrat d'assurance d'indemnisation excédentaire.
La conservation du panier est utilisée pour combiner plusieurs risques en un seul paquet groupé. La couverture de conservation du panier limite le risque d'une entreprise à un montant spécifique lorsque les pertes résultent de différents types de risque. Par exemple, une société de voyages organisant une excursion en bateau de canard, où le seul bateau voyage sur terre et en mer, serait intéressée par la police du propriétaire du bateau et la couverture automobile, idéalement fournies sous une seule police d'assurance. La création d'une politique de conservation du panier pourrait fournir une couverture pour gérer les risques liés à l'exploitation d'un navire sur terre et en mer.
Dans l'exemple de Duck Boat ci-dessus, l'entreprise pourrait avoir du mal à trouver un assureur pour créer une police unique couvrant à la fois ses risques terrestres et maritimes. L'entreprise pourrait plutôt décider de s'auto-assurer, ce qui devient de plus en plus populaire dans de nombreux domaines de l'assurance, des plans de santé auto-assurés à la couverture responsabilité civile.
L'auto-assurance par sa définition même signifie que vous décidez d'entrer dans un pool de risques beaucoup plus petit. La compagnie auto-assurée aura plus de contrôle sur les risques couverts, car elle a ses propres données historiques à évaluer lorsqu'elle détermine si elle doit assurer elle-même, distincte des pools de risques beaucoup plus importants disponibles auprès d'une compagnie d'assurance.
Une alternative à la conservation du panier pour transférer le risque
Les assureurs et réassureurs sont constamment à la recherche de nouvelles façons de diversifier et de transférer leurs portefeuilles de risques, la conservation du panier étant l'une de ces façons. Une autre façon consiste à émettre des obligations catastrophe, dont la popularité augmente généralement après une succession de tempêtes majeures, comme cela a été observé pendant la saison des ouragans active et destructrice en Amérique du Nord en 2017.
La réassurance garantie a gagné en popularité ces derniers temps, bien qu'elle soit plus difficile à obtenir que les obligations catastrophe ou grâce à la conservation du panier. La réassurance garantie est un exemple d'une manière créative d'offrir aux investisseurs l'accès à divers groupes d'assurance, rejoignant ainsi les marchés de l'assurance avec les marchés des capitaux pour répartir davantage le risque.
Cette tendance générale à emballer les risques et à les proposer aux investisseurs privés présente de nombreux avantages et inconvénients, les inconvénients étant évidents à partir de l'expérience de la Grande Récession de 2008, lorsque beaucoup ont été pris au dépourvu par la mesure dans laquelle les véhicules d'investissement risqués et les reconditionnements d'assurance s'étaient répandus à l'échelle mondiale..
