Cela peut ne pas sembler comme ça, mais il est possible de passer par la vie sans utiliser de carte de crédit. Cela dit, lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit offrent de nombreux avantages par rapport aux autres méthodes de paiement. Ils sont pratiques, ils vous protègent contre la fraude et le vol, et ils offrent des remises en argent et d'autres récompenses. Ils peuvent également vous aider à établir les antécédents de crédit dont vous aurez besoin si vous souhaitez emprunter de l'argent pour acheter une maison ou une voiture. Si vous pensez que payer avec du plastique pourrait être la voie à suivre, voici quelques points à considérer pour décider quand obtenir cette première carte et pourquoi.
High School Pourquoi vous ne devriez pas attendre: "Les cartes de crédit sont une réalité", explique Anisha Sekar, vice-présidente des produits de crédit et de débit sur le site de comparaison de cartes NerdWallet.com. "En introduisant très tôt l'idée d'une ligne de crédit, les parents peuvent enseigner à leurs enfants l'utilisation responsable des cartes dans un environnement sûr", dit-elle.
Cependant, une carte de crédit ne devrait pas être une introduction d'un lycéen à la gestion financière personnelle.
"Je recommanderais d'ouvrir un compte courant pour les jeunes lorsque l'enfant est au collège, afin qu'il puisse prendre l'habitude d'équilibrer le chéquier et d'utiliser du plastique, et aussi parce que les cartes de débit sont plus sûres que l'argent liquide", conseille Sekar. «À partir d'un compte courant, un enfant raisonnablement mature pourrait ouvrir une carte de crédit à faible limite, cosignée par un parent, lorsqu'il a 16 ou 17 ans.»
"Le fait que votre enfant utilise une carte de crédit pendant un ou deux ans avant son départ pour l'université vous permet de lui enseigner une utilisation responsable pendant que vous êtes toujours disponible pour le guider", dit-elle.
Pourquoi vous devriez attendre: les lycéens pourraient succomber à la même tendance que les adultes doivent dépenser plus pour une carte de crédit qu'ils ne peuvent rembourser.
"Un parent peut cependant se prémunir contre cela en fixant une limite de crédit faible sur la carte et en examinant chaque relevé mensuel avec l'enfant", explique Sekar.
Ce conseil suppose que les parents sont des utilisateurs responsables du crédit.
«Les cartes de crédit peuvent rapidement se transformer en produits financiers destructeurs lorsque les parents ne parviennent pas à enseigner correctement à leurs enfants comment les utiliser», explique Justine Rivero, conseillère en crédit chez CreditKarma.com.
"Bien que les parents aient la plus grande intention de donner à leurs enfants un moyen pratique de dépenser, le plus souvent, les parents ne leur expliquent pas comment utiliser correctement une carte de crédit: dépenser prudemment, surveiller leur utilisation du crédit et, surtout,, payer leur facture à temps et en totalité ", dit-elle.
Rivero souligne également que les parents peuvent ne pas enseigner à leurs enfants comment l'utilisation de la carte de crédit affecte leur pointage de crédit ou pourquoi leur pointage de crédit est important. Elle dit que les jeunes consommateurs peuvent voir une carte de crédit comme un moyen facile de dépenser de l'argent, et non comme un outil financier à gérer de manière responsable.
Collège Pourquoi ne pas attendre: si vous n'avez pas encore d'antécédents de crédit, le plus tôt vous en établissez un, mieux c'est.
"Le fait d'avoir une carte de crédit permet aux enfants de construire leurs antécédents de crédit et leur score. Cela sera extrêmement utile lorsqu'ils demanderont leurs propres cartes de crédit, prêts étudiants, hypothèques et même des emplois et des appartements", explique Sekar. "Il existe un certain nombre de cartes de crédit pour étudiants, presque toutes sans frais annuels", ajoute-t-elle.
Sekar pense que l'une des meilleures cartes actuellement disponibles est la carte Citi Forward pour les étudiants, qui offre de généreuses récompenses en espèces sur les manuels et autres achats, et offre des incitations pour encourager une utilisation responsable. Elle aime également la carte Capital One Cash pour ses récompenses de 1, 5% sur tous les achats. Aucune des deux cartes n'a de frais annuels.
Pourquoi vous devriez attendre: Rivero dit qu'elle recommanderait de donner aux jeunes consommateurs une carte de crédit au collège, lorsqu'ils sont prêts à apprendre à gérer leur argent et à construire un crédit.
Une carte de débit liée au compte courant d'un parent pourrait cependant être une bonne première étape.
"La plupart des cartes d'étudiant ont des taux d'intérêt élevés, donc avant de remettre du plastique à votre enfant, assurez-vous d'expliquer les conséquences coûteuses de facturer plus qu'il ne peut se permettre de payer à la fin du mois", a déclaré Rivero. "Donner à votre enfant une carte de crédit est une occasion importante d'enseigner les bases financières intelligentes à votre enfant, alors commencez du bon pied."
En plus des taux d'intérêt élevés, les parents ne peuvent pas facilement superviser les habitudes de dépenses de leurs enfants en matière de cartes de crédit lorsqu'ils sont à l'université, donc ce pourrait être un mauvais endroit pour qu'ils expérimentent le crédit pour la première fois.
Ne serait-il pas pire d'attendre après la remise des diplômes? Peut être. Mais au collège, les dépenses sont constantes, tandis que les revenus sont irréguliers ou inexistants. Les étudiants peuvent avoir du mal à gérer leur trésorerie irrégulière pour payer une facture de carte de crédit à temps. Payer en espèces ou par débit les évitera de problèmes. Commencer la vie adulte avec une dette de consommation à taux d'intérêt élevé défavorise considérablement les diplômés récents.
Diplômé d'université récent Pourquoi vous ne devriez pas attendre:
Vous n'avez toujours pas d'antécédents de crédit? Obtenir une carte de crédit est un moyen facile d'en établir une.
Si vous n'aimez pas l'idée d'utiliser le crédit, vous n'avez pas à intégrer la carte à vos habitudes de dépenses habituelles. Vous pouvez l'utiliser pour effectuer un paiement automatique de factures par mois et configurer un deuxième paiement automatique pour régler votre facture de carte de crédit. Oui, c'est un moyen inutilement compliqué de payer une facture, mais c'est un moyen facile d'établir un historique de crédit.
C'est aussi un bon moyen de bâtir une cote de crédit élevée. En effectuant une petite charge par mois, vous maintenez votre taux d'utilisation du crédit bas. Votre pointage de crédit bénéficiera lorsque le montant du crédit que vous utilisez est faible par rapport à votre limite de crédit. L'utilisation de votre carte de crédit de cette manière fait également de vous une personne qui paie les factures à temps, ce qui est un autre élément important d'une cote de crédit élevée.
Même si vous n'avez pas l'intention de contracter une hypothèque, un prêt auto ou une autre forme de dette pour laquelle un bon historique de crédit est essentiel, vos plans pourraient changer un jour. Pensez à établir votre historique de crédit comme une police d'assurance gratuite qui ne nécessite qu'un petit investissement de votre temps.
Pourquoi vous devriez attendre: si vous savez que vous ne pourrez pas résister à la tentation de vous endetter, ne sortez pas de carte de crédit. Oui, il sera plus difficile de louer un appartement, de contracter une hypothèque ou d'obtenir un prêt pour acheter une voiture. Mais au moins, vous n'aurez pas une montagne de dettes de carte de crédit ingérable. Les sociétés de cartes de crédit ne vont nulle part. Vous pouvez toujours changer d'avis plus tard et décider que vous êtes suffisamment responsable financièrement pour commencer à gérer le crédit.
Les cartes de crédit en bout de ligne sont omniprésentes et pour de nombreuses personnes, les avantages de leur utilisation l'emportent sur les inconvénients. Apprendre à utiliser le crédit de manière responsable tôt dans la vie peut vous préparer à des décennies de dépenses pratiques, de récompenses et d'un score de crédit élevé qui vous permettront d'emprunter de l'argent aux taux d'intérêt les plus bas disponibles. Mais aucune commodité ou récompense n'est susceptible de l'emporter sur les inconvénients de porter une dette à intérêt élevé, donc si vous ne pensez pas que vous ou votre enfant êtes encore prêt pour une carte de crédit, il est OK de rester à l'écart des cartes de crédit aussi longtemps que tu dois.
