Qu'est-ce que l'assurance-amélioration
L'assurance amélioration est une couverture pour les ajouts ou modifications effectués par un locataire à un espace qu'il loue. Ces politiques ne couvrent que les améliorations qui augmentent la valeur de la propriété et n'incluent pas la structure elle-même.
Les polices d'assurance améliorations couvrent généralement les améliorations apportées aux propriétés commerciales. Cependant, les locataires résidentiels pourraient également souscrire une telle police si les circonstances le justifiaient. Une assurance de protection protège le locataire contre les dommages financiers qui pourraient survenir s'il n'était pas en mesure d'utiliser ou de bénéficier des améliorations qu'il apportait à une structure louée. Cette couverture est également connue sous le nom de couverture d'amélioration et d'amélioration.
Les polices d'assurance automobile peuvent également inclure des clauses d'amélioration.
DÉFAILLANCE Assurance Betterment
Une entité qui loue un immeuble peut souscrire une assurance d'amélioration pour protéger l'entreprise, si elle perd l'accès à l'utilisation des modifications qu'elle a apportées à la structure. La plupart des entreprises qui louent des locaux ou des immeubles peuvent souhaiter apporter des modifications qui correspondent mieux à leurs besoins commerciaux et à ceux de leurs employés. Dans certains cas, ces modifications sont temporaires et peuvent être facilement supprimées ou remplacées si l'entreprise perd l'accès à l'espace loué ou si elle est endommagée. L'assurance-amélioration protège les modifications non temporaires de l'entreprise. Un exemple de tels changements comprendrait l'installation de caméras de sécurité et d'éclairage spécialisés, la mise à niveau des revêtements de sol et des murs et le câblage amélioré pour l'utilisation des ordinateurs et de la télévision.
Le propriétaire foncier détiendra généralement une police d'assurance de biens commerciaux sur la structure elle-même. Cette police a une couverture basée sur la valeur de la structure. Dans certains cas, un locataire peut apporter des améliorations qui augmenteront considérablement la valeur de la propriété. Le propriétaire peut souhaiter couvrir le coût des modifications apportées par le locataire en augmentant la valeur assurée de la structure. En revanche, le propriétaire peut vouloir exclure ces améliorations, ce qu'il peut faire, généralement sans supplément de prix à sa police.
Réclamation de dommages-intérêts par une assurance-amélioration
Les propriétaires et les locataires devraient revoir leurs baux pour déterminer quelle partie est responsable de couvrir les dommages matériels pour les améliorations et les améliorations apportées aux espaces loués.
Les politiques peuvent différer dans la définition de ce qui constitue une amélioration. En général, cependant, le terme se réfère à des modifications permanentes ou semi-permanentes qu'un occupant a installées, mais ne peut pas légalement supprimer. Comme un locataire apporte ces modifications à l'espace loué, les accessoires ajoutés n'appartiennent pas légalement à l'occupant, même s'ils paient l'installation. Bien que le locataire ait un droit légal à l'utilisation de la propriété qu'il loue, les améliorations qu'il apporte à l'espace loué font toujours partie de la structure.
Les améliorations augmenteront souvent la valeur de la propriété sous-jacente. Dans le cas d'une réclamation pour une perte couverte, des problèmes peuvent survenir s'il n'est pas clair qui est responsable de la protection des articles modifiés.
Pour le propriétaire, si la police n'inclut pas de couverture d'amélioration montrant la valeur mise à jour de la structure, il se peut que le fournisseur d'assurance ne paie pas suffisamment de prestations pour remettre la structure dans son état antérieur à l'utilisation. Les propriétaires peuvent également exclure explicitement les modifications, mais doivent informer les locataires qu'ils ne couvriront pas ces améliorations.
Les locataires doivent s'assurer que leur politique immobilière commerciale inclut le coût de remplacement ou de réparation des améliorations qu'ils ont apportées à l'espace de location. Certains locataires peuvent ne pas couvrir ces améliorations car ils font partie de la structure permanente et ils supposent que le propriétaire les protégera. Cependant, même si les modifications sont nécessaires pour que le locataire puisse faire des affaires, le propriétaire n'est pas tenu de les restaurer, sauf si le bail stipule que c'est la responsabilité du propriétaire.
Exemple d'assurance-amélioration
Un restaurant qui loue un bâtiment pourrait faire des investissements coûteux en équipement de cuisine, comptoirs et banquettes. Si un tuyau éclate et inonde le bâtiment, endommageant les banquettes personnalisées. La police d'assurance détenue par le propriétaire de l'immeuble paierait les réparations structurelles, comme un nouveau sous-plancher et une cloison sèche. Cependant, à moins que le propriétaire n'inclue le coût des banquettes de salle à manger améliorées dans leur couverture, ils ne seraient pas couverts. S'il n'est pas couvert par le propriétaire, il incombe au locataire de souscrire une assurance amélioration.
L'assurance-amélioration est également essentielle dans les situations où la propriété améliorée reste en bon état, mais le locataire ne peut plus l'utiliser. Par exemple, si le propriétaire était obligé de fermer le restaurant pour des raisons légales ou de zonage, la couverture d'amélioration du restaurant s'appliquerait.
Assurance amélioration comparée aux clauses amélioration
Le terme amélioration apparaît également dans le contexte de l'assurance automobile. Certaines polices d'assurance automobile comprennent des dispositions appelées clauses d'amélioration, qui donnent aux assureurs le droit de refuser de payer pour les pièces de rechange sur une voiture qui dépasse la terminologie «genre ou qualité similaire» d'une police. Ces pièces sont généralement celles que le fournisseur d'assurance considère comme ayant une usure normale telles que les courroies de distribution, le système d'échappement et les filtres à air.
Les assureurs utilisent ces clauses comme un moyen de décourager les assurés d'utiliser les paiements d'assurance pour réparer un véhicule dans un état meilleur qu'il ne l'était avant d'être endommagé.
