Qu'est-ce que l'assurance Black Box?
L'assurance boîte noire, également connue sous le nom d'assurance télématique, est un programme d'assurance automobile qui propose des primes basées sur le comportement de conduite actuel par opposition aux performances historiques. L'assurance boîte noire a pour objectif de faire correspondre les automobilistes avec des primes personnalisées en fonction de leurs performances de conduite.
Assurance boîte noire expliquée
Les secteurs financiers comme l'assurance ont mis en œuvre de nouvelles technologies dans leurs processus pour améliorer la prestation et les services aux propriétaires de polices. Insurtech, une combinaison d'assurance et de technologie, utilise d'énormes quantités de données utilisateur pour réduire la conduite dangereuse, récompenser les bons comportements de conduite et accroître la satisfaction des clients. Les compagnies d'assurance utilisent la technologie télématique pour créer la boîte noire en fusionnant les données des télécommunications et de l'informatique appliquées aux appareils sans fil comme les téléphones portables et le GPS.
Comment fonctionne une Black Box
La box est soit physiquement installée dans la voiture, soit installée comme une application pour smartphone. Il est relié à une boîte GPS qui mesure et enregistre la vitesse du véhicule, l'emplacement, la distance parcourue, la fréquence de conduite et l'heure à laquelle la voiture est en mouvement. D'autres facteurs de performance de conduite également mesurés comprennent la force avec laquelle les freins sont appliqués, la rapidité du niveau d'accélération et la netteté d'un virage.
Les données complètes recueillies sur ces activités fournissent des informations sur la sécurité du conducteur. Ces informations sont converties en un score que l'assureur automobile utilise pour créer une prime personnalisée pour le conducteur. Un assureur récompensera un conducteur qui obtient un score élevé avec un taux de prime inférieur.
Comment les assureurs utilisent la technologie Black Box
Certains assureurs mettent en œuvre des procédures de boîte noire pour créer une police d'assurance par répartition (PAYD) pour les propriétaires de voitures. Dans une police d'assurance standard, les assureurs proposent normalement aux conducteurs une prime fixe compte tenu du nombre de miles autorisés par an. Avec une politique PAYD, le conducteur automatique ne paie que ce qu'il utilise en termes de miles parcourus. PAYD est également connu sous le nom d'assurance basée sur l'utilisation (UBI), car l'assureur ne facture à l'utilisateur que le nombre de miles parcourus enregistré par l'appareil ou l'application de la boîte noire.
Les assureurs qui utilisent l'assurance boîte noire diffèrent dans la façon dont ils utilisent les informations de la boîte télématique ou de l'application. Les assureurs peuvent offrir des remboursements aux conducteurs en sécurité, prolonger la prime de kilométrage pour les meilleurs scores ou renouveler la prime de l'utilisateur à un taux inférieur. Les assureurs utilisent les données reçues mensuellement ou annuellement et ajustent périodiquement le profil de risque d'un conducteur.
Un conducteur qui effectue de longs trajets fréquents, qui effectue des quarts de nuit ou un conducteur qui dépasse régulièrement la limite de vitesse peut finir par payer une prime plus élevée en utilisant une politique de boîte noire qu'une politique traditionnelle standard.
Problèmes de confidentialité des données
Les problèmes de confidentialité des données sont une source de préoccupation légitime parmi les sceptiques de la boîte noire. Une atteinte à la vie privée peut se produire lorsque les assureurs partagent des informations personnellement identifiables (PII) recueillies à partir d'appareils de boîte noire avec des tiers tels que des banques ou des organismes d'application de la loi. Pour cette raison, les lois sur la confidentialité des données créent constamment des lois d'utilisation sur la façon d'utiliser, de partager et de stocker les données.
