Qu'est-ce que le formulaire de couverture des immeubles et des biens personnels?
Le formulaire de couverture des immeubles et des biens personnels est un type de police d'assurance commerciale conçu pour couvrir les dommages physiques directs ou la perte de biens commerciaux et de leur contenu. Ce type d'assurance définit précisément quels biens sont couverts, tels que les bâtiments et les biens personnels, quels biens ne sont pas couverts, tels que les espèces et les animaux. Le formulaire de couverture des immeubles et des biens personnels détaillera les pertes couvertes, qui peuvent inclure les incendies et le vandalisme, mais il décrira toutes les couvertures, exclusions et limitations supplémentaires, ainsi que les limites d'assurance et les franchises.
Points clés à retenir
- Le formulaire de couverture des immeubles et des biens personnels est une assurance qui couvre les dommages physiques aux biens commerciaux. Si le bâtiment dans lequel une entreprise exerce ses activités appartient, la police couvrira probablement à la fois le bâtiment et ses biens personnels, mais si le bâtiment est loué, il ne peut couvrir que les biens personnels.Les titulaires de permis devraient inspecter leurs documents pour s'assurer que tout ce qui devrait être couvert est couvert et acheter une couverture supplémentaire si nécessaire. La couverture du bâtiment peut assurer des éléments qui sont attachés de façon permanente au bâtiment lui-même, tandis que la couverture des biens personnels comprend les biens qui ne font pas partie du bâtiment. La couverture des bâtiments et des biens personnels exclut les terres, l'eau, les plantes, les routes, les cultures, les arbustes, l'argent, les comptes, les instruments ou les arbres.
Formulaire Comprendre la couverture des immeubles et des biens personnels
Il est important pour les titulaires de police d'inspecter leurs couvertures lorsqu'ils souscrivent une police d'assurance couvrant les immeubles et les biens personnels pour s'assurer que tout ce qui doit être couvert est couvert. Si la police est inadéquate, il est généralement possible de souscrire une couverture supplémentaire.
Le formulaire de couverture des bâtiments et des biens personnels exclut les réclamations pour perte ou dommage au sol, à l'eau, aux ponts, aux routes et aux canalisations ou drains souterrains. La police exclut également toute perte de plantes, de cultures, d'arbres et d'arbustes. Il exclura également les pertes pour certains types de biens personnels, y compris les actes, les instruments, l'argent, les comptes, les factures et les titres. Les véhicules, les motomarines et les aéronefs - à moins qu'ils ne soient spécifiquement désignés comme biens assurés - sont également exclus.
Les pertes couvertes sont considérées comme des éléments attachés à un bâtiment, mais les pertes dues à l'usure ou aux employés malhonnêtes ne sont pas considérées comme couvertes. Un assureur peut offrir une couverture supplémentaire au-delà des critères de base.
Si des données électroniques sont perdues lors d'un incendie, d'une inondation ou d'autres événements couverts, cette couverture permettra de récupérer la perte qui pourrait autrement affecter une entreprise. Cela n'inclut pas les données perdues en raison d'erreurs, d'actions d'un employé ou de la propre responsabilité de l'entreprise qui a causé la perte. Les données électroniques sont une considération particulière et nécessiteraient un paiement supplémentaire en plus de la prime régulière.
Les entreprises situées dans des régions qui connaissent des changements saisonniers peuvent connaître des variations saisonnières de la valeur des biens ou des matériaux. Par exemple, un magasin de plaisance peut subir une perte totale pendant sa haute saison estivale plutôt que des saisons plus lentes et plus froides.
Considérations particulières
Les couvertures qu'un preneur d'assurance doit rechercher sur un formulaire de couverture d'immeubles et de biens personnels dépendent de la nature de leurs besoins et de leurs liens financiers avec l'immeuble commercial en question. Les polices d'assurance des biens commerciaux couvrent deux types de biens de base: les immeubles (également appelés biens immobiliers) et les biens personnels d'entreprise.
Si quelqu'un est propriétaire de l'immeuble dans lequel son entreprise opère, une politique commerciale doit couvrir à la fois l'immeuble et le BPP qu'il contient. En cas de location ou de crédit-bail, la police d'assurance des biens commerciaux appropriée ne couvrira que BPP.
La couverture des bâtiments comprend normalement les machines et équipements installés de façon permanente, tels que les fournaises, les chaudières et les équipements de climatisation. Les luminaires ou les biens qui sont attachés en permanence au bâtiment, comme une bibliothèque ou une armoire intégrée, sont également couverts. Les revêtements de sol, les appareils (comme les réfrigérateurs et les lave-vaisselle), les extincteurs et le mobilier d'extérieur sont généralement considérés comme des BPP.
BPP se compose de propriétés détenues qui ne font pas partie d'un immeuble et qui ne sont pas autrement exclues. Il comprend le mobilier de bureau, les machines et équipements (s'ils ne sont pas attachés au bâtiment), les matières premières, les produits en cours et les produits finis. Les améliorations apportées à un immeuble loué sont couvertes si vous les avez payées et ne peuvent pas être supprimées légalement.
Les limites de l'assurance des immeubles et des biens personnels s'appliquent séparément à chaque événement, à l'exception d'un petit nombre de couvertures supplémentaires spécifiées dans la police. La couverture BPP n'est pas soumise à une limite globale qui plafonne un montant recouvrable en vertu de cette couverture au cours d'une année d'assurance.
