Qu'est-ce que les services bancaires aux entreprises?
Les services bancaires aux entreprises sont les relations financières d'une entreprise avec une institution qui fournit des prêts aux entreprises, du crédit, de l'épargne et des comptes chèques spécialement conçus pour les entreprises plutôt que pour les particuliers.
Les services bancaires aux entreprises se produisent lorsqu'une banque ou une division d'une banque ne traite qu'avec des entreprises. Une banque qui traite principalement avec des particuliers est généralement appelée banque de détail, tandis qu'une banque qui traite avec des marchés de capitaux est connue comme une banque d'investissement. Certaines banques traitent également avec les trois types de clients.
Points clés à retenir
- Les services bancaires aux entreprises sont une gamme de services fournis par une banque à une entreprise ou une société. Les services offerts dans le cadre des services bancaires aux entreprises comprennent les prêts, le crédit et les comptes d'épargne et de vérification, qui sont tous spécialement adaptés à l'entreprise. Les banques peuvent offrir des services bancaires aux entreprises, aux particuliers et aux banques d'investissement sous un même toit.
Comprendre les services bancaires aux entreprises
Les services bancaires aux entreprises peuvent également être appelés services bancaires commerciaux ou d'entreprise. Les banques fournissent des services financiers et de conseil aux petites et moyennes entreprises ainsi qu'aux grandes sociétés. Ces services sont adaptés aux besoins spécifiques de chaque entreprise. Ces services comprennent les comptes de dépôt et les produits ne portant pas intérêt, les prêts immobiliers, les prêts commerciaux et les services de cartes de crédit.
Dans le passé, les banques d'investissement et les banques de détail / commerciales devaient être des entités distinctes en vertu de la Glass-Steagall Act - également connue sous le nom de Banking Act of 1933. Cela a changé en 1999 après l'abrogation de certaines parties de la loi. En vertu des nouvelles règles, les banques pouvaient offrir des services bancaires aux entreprises, aux particuliers et aux banques d'investissement sous un même toit.
La demande de services bancaires aux entreprises augmente aux États-Unis, alors que le secteur des entreprises continue de croître. Le taux de croissance annuel devrait augmenter de 7, 3%, avec des revenus atteignant jusqu'à 762 milliards de dollars en 2019, selon le cabinet d'études IBISWorld. Son rapport de janvier 2019 indique que les entreprises détenant la plus grande part de marché des services bancaires aux entreprises ou aux entreprises sont Wells Fargo, JPMorgan Chase. et Bank of America.
Services offerts par les banques d'affaires
Les banques d'affaires offrent une large gamme de services aux entreprises de toutes tailles. Outre les comptes chèques et les comptes d'épargne, les banques commerciales proposent des options de financement et des solutions de gestion de trésorerie.
Financement bancaire
Le financement bancaire est une source principale de capitaux pour l'expansion des entreprises, les acquisitions et les achats d'équipement, ou tout simplement pour faire face aux dépenses d'exploitation croissantes. Selon les besoins d'une entreprise, les banques d'affaires peuvent proposer des prêts à terme fixe, des prêts à court et à long terme, des lignes de crédit et des prêts à l'actif. Les banques assurent le financement de l'équipement, soit par des prêts fixes, soit par la location d'équipement. Certaines banques s'adressent spécifiquement à certaines industries telles que l'agriculture, la construction et l'immobilier commercial.
Gestion de la trésorerie
Également appelés gestion de trésorerie, les services de gestion de la trésorerie aident les entreprises à atteindre une plus grande efficacité dans la gestion de leurs créances, dettes, liquidités ou liquidités. Les banques commerciales ont mis en place des processus spécifiques pour les entreprises qui contribuent à rationaliser leur gestion de la trésorerie, ce qui se traduit par une baisse des coûts et davantage de fonds disponibles.
Les banques offrent aux entreprises un accès à la chambre de compensation automatisée (ACH) et aux systèmes de traitement des paiements électroniques pour accélérer les transferts d'argent. Ils permettent également le mouvement automatique de l'argent des comptes-chèques inactifs vers les comptes d'épargne portant intérêt, de sorte que l'excédent de trésorerie est mis à profit tandis que le compte-chèques d'entreprise a juste assez pour les paiements de la journée.
Les entreprises ont accès à une plateforme en ligne personnalisée qui relie leurs processus de gestion de trésorerie à leurs comptes de chèques et d'épargne pour une vue en temps réel de leur trésorerie en action.
Important: de nombreuses banques proposent également des services de gestion d'actifs et des preneurs fermes à leurs clients professionnels et commerciaux.
