Lorsque votre Roth IRA est détenu par une maison de courtage, l'entreprise peut faciliter l'achat de fonds négociés en bourse (ETF).
Inclure des ETF dans votre Roth IRA peut être un moyen peu coûteux et efficace d'investir dans votre retraite. Les rendements que vous verrez en ajoutant des ETF soigneusement sélectionnés sont amplifiés par la croissance en franchise d'impôt offerte par un Roth IRA.
Points clés à retenir
- Les FNB offrent une diversification et un accès à des marchés spécialisés pour votre portefeuille.En règle générale, les FNB ont des frais inférieurs à ceux des fonds communs de placement, ce qui en fait un investissement rentable.Les FNB de croissance et de revenu sont un bon choix à inclure dans un Roth IRA parce que les gains et les retraits de placements sont hors taxes.
Avantages des ETF dans un Roth IRA
Les FNB sont un excellent moyen de constituer un portefeuille solide, car ils ont des frais inférieurs à ceux des fonds communs de placement traditionnels et offrent à la fois une large diversification et un accès à des secteurs très spécifiques du marché.
Par exemple, il existe des ETF indiciels qui suivent des indices spécifiques tels que le S&P 500. Il existe également des ETF à allocation tactique qui sont gérés par des professionnels et fournissent un portefeuille dynamique dans un fonds en s'adaptant aux conditions de marché en constante évolution.
Cependant, la création d'un effet de levier au sein d'un Roth IRA peut être presque impossible en raison des contraintes d'investissement sur les comptes de retraite. Inclure un ETF à effet de levier dans votre Roth IRA est un moyen de résoudre ce problème.
Un ETF à effet de levier utilise des produits dérivés et de la dette pour augmenter les rendements de l'indice sous-jacent qu'il suit. Gardez à l'esprit que si les rendements peuvent être augmentés à la hausse, les FNB à effet de levier peuvent également amplifier les pertes, ce qui en fait des investissements plus risqués. Les ETF à effet de levier sont recommandés pour les investisseurs avertis ayant une tolérance au risque élevée.
Choisir des ETF pour un Roth IRA
Les FNB simplifient la tâche d'investissement. Ils se négocient comme une action pendant les heures de marché et permettent aux investisseurs d'accéder à un panier de nombreuses actions dans un seul produit. Dans le même temps, choisir les meilleurs FNB pour la retraite peut être difficile en raison du grand nombre de FNB disponibles.
Les ETF se négocient sur un marché boursier, contrairement aux fonds communs de placement, qui ne peuvent être achetés qu'à la fin de chaque jour de bourse.
Les contributions aux Roth IRA sont effectuées avec des dollars après impôt, ce qui signifie que les investissements augmentent en franchise d'impôt et que vous ne payez aucun impôt sur les retraits à la retraite. Des fonds plus agressifs et axés sur la croissance sont appropriés pour un Roth IRA en raison des avantages fiscaux.
Conseiller Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Pour les investisseurs qui souhaitent utiliser des stratégies d'investissement complexes, les ETF sont parfois le seul moyen d'accéder à de telles stratégies dans un Roth IRA. Par exemple, la vente d'actions à découvert dans un Roth IRA n'est généralement pas autorisée. Cependant, vous pouvez acheter des ETF qui sont conçus pour évoluer dans la direction opposée comme un indice boursier ou d'autres indices de référence. Ces FNB inverses (ou à découvert) vous offrent des rendements similaires à la vente à découvert.
De plus, les Roth IRA ne vous permettent pas de négocier sur marge, vous ne pouvez donc pas utiliser votre compte de retraite pour effectuer des opérations à effet de levier. Vous pouvez, cependant, acheter des actions de FNB à effet de levier qui offrent un multiple des rendements quotidiens sur un type particulier d'investissement, ce qui vous donnera plusieurs des mêmes caractéristiques de rendement que l'achat d'un fonds sur marge.
