Les prêts personnels ne peuvent pas être transférés à une autre personne, car ces prêts sont déterminés en fonction de votre pointage de crédit unique et de votre liste de sources de revenus disponibles. Certains types de prêts personnels, tels que les prêts à signature, nécessitent votre signature et utilisent votre promesse de payer en garantie.
Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas un prêt personnel?
Lorsque vous ne remboursez pas un prêt personnel, en particulier un prêt de signature, votre pointage de crédit prend un coup majeur. Votre prêteur peut envoyer le prêt à une agence de recouvrement, ce qui vous rendra la vie très stressante et signalera votre défaut aux trois bureaux de crédit: Experian, Equifax et TransUnion.
Un défaut de paiement reste sur votre pointage de crédit pendant sept ans après la date de paiement final. Pour éviter de longues périodes de remboursement, un prêteur peut inclure une clause de compensation dans le contrat de prêt personnel. Une clause de compensation permet au prêteur de saisir vos fonds d'un compte bancaire spécifique.
Que se passe-t-il lorsque vous avez un cosignataire ou un garant?
Le seul cas où une autre personne peut devenir responsable du solde restant de votre prêt personnel est lorsque vous contractez le prêt avec un cosignataire ou un garant.
Les cosignataires sont tout aussi légalement responsables du prêt personnel que la personne à qui le prêt est accordé. Alors que les prêteurs doivent prouver qu'ils ont poursuivi l'emprunteur principal avant de contacter le garant, un garant est toujours responsable de tout solde impayé.
Un emprunteur ne peut pas transférer la responsabilité de son prêt personnel. Cependant, en faisant défaut sur son prêt personnel, il rend son cosignataire ou garant responsable des soldes impayés.
Bien que vous ne puissiez pas transférer un prêt personnel à une autre personne, d'autres types de prêts sont transférables dans certaines situations.
Transfert d'hypothèques et de prêts automobiles
Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont différents des autres types de prêts personnels dans la mesure où ils peuvent être transférés. Cependant, ils ne peuvent être transférés à un autre emprunteur que dans certaines circonstances. D'une part, le nouvel emprunteur doit pouvoir se qualifier pour le prêt. S'il s'agit d'une hypothèque, il ou elle devra se requalifier, ce qui signifie qu'ils doivent avoir une cote de crédit égale ou supérieure à celle des emprunteurs d'origine.
Pour être transféré à une nouvelle personne, une hypothèque doit être assumable, ce qui signifie que l'accord de prêt permet de transférer la dette à une autre personne. Toutes les hypothèques ne répondent pas à ce critère; en fait, ces hypothèques sont rares. Cependant, un nouvel emprunteur peut recommencer avec une toute nouvelle hypothèque, que le nouvel emprunteur utiliserait pour rembourser votre hypothèque. Il ou elle aurait alors un paiement hypothécaire inférieur et potentiellement une période de remboursement plus courte.
Il est un peu plus facile de transférer un prêt auto à une autre personne, soit avec le même prêteur, soit avec un nouveau. Si le nouvel emprunteur peut se qualifier pour le prêt auto, le prêteur peut accepter de transférer le prêt en son nom. Cependant, le nouvel emprunteur peut préférer obtenir un nouveau prêt auto d'un autre prêteur. Le nouveau prêteur remboursera votre prêt-auto et le nouvel emprunteur bénéficiera de versements moins élevés et d'une période de remboursement plus courte.
