Qu'est-ce qu'un risque de catastrophe
Un risque de catastrophe est le terme technique désignant un risque élevé de perte résultant d'un événement particulièrement destructeur, tel qu'un ouragan, une inondation ou une attaque terroriste pour un grand groupe de personnes ou de familles assurées.
RUPTURE DU RISQUE DE CATASTROPHE
Les risques de catastrophe représentent un risque particulièrement important pour les assureurs en raison du nombre écrasant de réclamations déposées en même temps à la suite d'un événement hautement destructeur. Les compagnies d'assurance qui fournissent une couverture en cas de catastrophe doivent également détenir une réserve pour les catastrophes afin de s'assurer qu'elles auraient effectivement les fonds nécessaires pour couvrir une véritable catastrophe.
Un risque de catastrophe peut être difficile pour une compagnie d'assurance à localiser et à définir avec précision. Ainsi, pour se protéger contre les risques de catastrophe, certains assureurs ne proposent pas de couverture contre les catastrophes. Pour éviter d'avoir une perte à grande échelle due à quelque chose comme une catastrophe naturelle, de nombreuses compagnies d'assurance intégreront un libellé dans leurs clauses normales qui exclut la couverture résultant d'un événement catastrophique. En cas de pertes dues à des risques naturels, qui sont des pertes inévitables dans le monde naturel, certaines compagnies d'assurance se réfèrent à ces types de risques comme un acte de Dieu, un terme utilisé pour sa référence historique plutôt qu'un véritable penchant religieux de la compagnie.
Dans les cas où l'assurance ne protège pas contre les catastrophes, les personnes qui souhaitent une assurance contre les actes de nature, la guerre ou le terrorisme doivent souscrire des polices d'assurance contre les catastrophes distinctes.
Exemple de risque de catastrophe
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles l'assurance contre un risque de catastrophe peut être très risquée pour une compagnie d'assurance: l'impact financier du règlement des sinistres résultant d'un événement catastrophique pourrait être supérieur aux fonds disponibles ou au délai nécessaire pour honorer les sinistres à réparer. les dommages peuvent être impossibles en fonction de la nature d'une catastrophe. Par exemple, l'ouragan Harvey, qui a frappé le Texas en 2017, a été un événement catastrophique imprévu qui a surpris de nombreuses personnes et compagnies d'assurance. Sans couverture en cas de catastrophe, de nombreuses personnes n'auraient peut-être pas tout ce dont elles avaient besoin pour remplacer leur assurance.
Une zone touchée par une catastrophe d'origine naturelle pourrait également avoir un impact durable sur l'assurance potentielle des résidents à l'avenir. Par exemple, si une zone n'était pas considérée comme à haut risque pour une catastrophe naturelle comme une tornade ou un ouragan est frappé par une catastrophe naturelle, les compagnies d'assurance peuvent reclasser cette zone en tant que zone à haut risque avec un risque de catastrophe. Attribuer un risque de catastrophe élevé aux résidents qui ont déjà traversé une catastrophe naturelle peut augmenter les taux d'assurance ou augmenter les primes des polices d'assurance existantes.
