Choisir le bon type de compte d'épargne peut être source de confusion: vous êtes mieux avec un certificat de dépôt (CD)? Un compte d'épargne traditionnel? Un compte du marché monétaire (MMA)? Chacun a ses avantages et ses inconvénients, alors lisez la suite et choisissez la bonne option pour vous.
Compte d'épargne traditionnel
Ces comptes simples sont l'un des moyens les plus simples de mettre votre argent en banque. Ils sont un bon choix pour le premier compte d'épargne d'un jeune ou pour quiconque a besoin d'un accès facile à son argent. La plupart des banques n'ont pas besoin d'un dépôt important pour ouvrir un compte d'épargne - souvent 25 $ suffisent. En règle générale, vous devrez conserver un solde minimum dans le compte pour éviter des frais mensuels. Le montant minimum peut être compris entre 25 $ et 1 000 $, selon la banque et le compte. Si vos comptes d'épargne et de chèque sont auprès de la même banque, vous pouvez facilement transférer de l'argent entre les comptes ou utiliser votre compte d'épargne pour la protection contre les découverts. Vous ne serez pas pénalisé pour les retraits de votre compte d'épargne, mais vous ne ferez pas non plus grand intérêt. Nous avons dressé une liste des meilleurs taux de compte d'épargne chaque semaine pour vous aider à trouver les meilleures options.
À qui s'adressent les comptes d'épargne
- Les étudiants et les enfants commencent leur relation avec une banque Quiconque souhaite un accès sans entrave à leur argent, sans pénalité
Avantages
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Petits frais de dépôt requis pour ouvrir un compte
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Pas de frais lorsque le solde minimum est maintenu
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Facile à suivre l'activité de votre compte
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Aucune pénalité ni limitation pour les retraits
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FDIC protégé
Les inconvénients
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Taux d'intérêt très bas (souvent inférieurs à l'inflation)
Compte du marché monétaire (MMA)
Les MMA sont similaires aux comptes d'épargne, mais fonctionnent avec un plus grand nombre. En règle générale, vous aurez besoin d'un dépôt plus important pour ouvrir le compte - 1000 $ est courant - et devrez maintenir un solde plus élevé pour éviter les frais (cela peut atteindre 10 000 $), mais vous serez récompensé par un taux d'intérêt plus élevé. Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels, qui paient un taux d'intérêt annuel fixe, de nombreux MMA ont un taux d'intérêt progressif, avec des taux plus élevés pour les soldes plus importants. Cela les rend souhaitables pour ceux qui sont capables de maintenir un solde quotidien élevé dans le compte. Un autre avantage offert par de nombreux MMA est la possibilité d'émettre des chèques à partir du compte, mais cela est contrebalancé par des limitations sur le nombre de retraits autorisés chaque mois.
Pour qui les MMA sont bons
- Les individus avec de grandes quantités d'argent liquide à déposer, qui n'ont pas besoin d'un accès quotidien ou hebdomadaire à leur argent.
Avantages
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Taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne traditionnel
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Ont souvent la possibilité de faire des chèques
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Retraits sans pénalité
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FDIC protégé
Les inconvénients
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Solde élevé nécessaire pour éviter les frais mensuels
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Limitation du nombre de retraits mensuels
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Des taux d'intérêt plus bas si le solde descend des niveaux supérieurs
Certificat de dépôt (CD)
Lorsque vous achetez un CD, vous autorisez la banque à utiliser votre argent pour une période de temps fixe, ce qui signifie que vous serez passible d'une forte amende pour les retraits anticipés. Cependant, les taux d'intérêt sont beaucoup plus élevés pour les CD que pour les comptes d'épargne traditionnels ou les MMA, ce qui les rend souhaitables pour ceux qui peuvent effectuer des dépôts importants sans avoir besoin d'accéder à l'argent pendant la durée du CD. Les mandats peuvent être aussi courts que trois mois ou aussi longs que cinq ans. Plus la durée est longue, plus le taux d'intérêt est élevé. Vous pouvez acheter un CD pour aussi peu que 100 $, mais le dépôt initial est généralement plus important, souvent 1 000 $ ou plus. Des soldes plus élevés tendent à offrir des taux plus élevés. Les CD ont généralement des taux d'intérêt fixes, mais certaines banques proposent également des CD à taux variable. Faites le tour pour trouver les meilleurs tarifs de CD car ils changent fréquemment.
Pour qui les CD sont bons
- Les individus qui n'ont pas besoin d'accéder à leur argent pendant plusieurs mois à plusieurs années à la fois Les CD plus grands (ou jumbo) obtiennent souvent des taux d'intérêt plus élevés, donc les individus avec un montant de dépôt plus élevé verront un meilleur rendement.
Avantages
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Taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels
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FDIC protégé
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Facile à ouvrir, avec de nombreuses options en ligne
Les inconvénients
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Des sanctions sévères pour les retraits anticipés dans certains cas
Il est important de garder à l'esprit que la banque que vous sélectionnez et la durée de votre mandat peuvent avoir un impact important sur votre taux d'intérêt.
The Bottom Line
Lorsque vous décidez si un compte d'épargne traditionnel, un MMA ou un CD vous convient le mieux, vous devrez considérer le montant que vous pouvez déposer initialement, la fréquence à laquelle vous aurez besoin d'accéder à votre épargne et le montant que vous souhaitez gagner en intérêts. Si les fonds sont limités et que vous pourriez avoir besoin de votre argent pour des factures ou des urgences, un compte d'épargne traditionnel ou MMA est le meilleur choix. Si vous pouvez vous permettre de laisser une plus grande somme d'argent intacte pendant une longue période, un CD est la meilleure option.
