Qu'est-ce qu'un planificateur financier agréé (CFP)?
Certified Financial Planner (CFP) est une reconnaissance formelle de l'expertise dans les domaines de la planification financière, des taxes, des assurances, de la planification successorale et de la retraite (comme avec 401ks). Détenue et attribuée par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., la désignation est décernée aux personnes qui réussissent les examens initiaux du CFP Board, puis poursuivent leurs programmes de formation annuels continus pour maintenir leurs compétences et leur certification.
Que faut-il pour devenir planificateur financier agréé?
L'obtention du titre de CFP implique de satisfaire aux exigences dans quatre domaines: l'éducation formelle, la performance à l'examen CFP, l'expérience de travail pertinente et l'éthique professionnelle démontrée.
Les exigences en matière d'éducation comprennent deux composantes principales. Le candidat doit vérifier qu'il détient un baccalauréat ou un diplôme supérieur d'une université ou d'un collège accrédité reconnu par le Département américain de l'éducation. Deuxièmement, il ou elle doit compléter une liste de cours spécifiques en planification financière, tel que spécifié par le Conseil CFP. Une grande partie de cette deuxième exigence est généralement supprimée si le candidat détient certaines désignations financières acceptées, telles que CFA ou CPA, ou a un diplôme supérieur en affaires, tel qu'un MBA.
L'examen CFP comprend 170 questions à choix multiples qui englobent plus de 100 sujets liés à la planification financière. La portée comprend la déontologie et la réglementation professionnelles, les principes de planification financière, la planification de l'éducation, la gestion des risques, l'assurance, les investissements, la planification fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale. Les divers sujets sont pondérés et la pondération la plus récente est disponible sur le site Web du conseil d'administration de la PCP. D'autres questions testent l'expertise du candidat dans l'établissement de relations client-planificateur et la collecte d'informations pertinentes, ainsi que sa capacité à analyser, développer, communiquer, mettre en œuvre et suivre les recommandations qu'il fait à ses clients.
En ce qui concerne l'expérience professionnelle, les candidats doivent prouver qu'ils ont au moins trois ans (ou 6000 heures) d'expérience professionnelle à temps plein dans l'industrie, ou deux ans (4000 heures) dans un rôle d'apprentissage, qui est ensuite soumis à d'autres exigences individualisées.
Enfin, les candidats et les titulaires de CFP doivent se conformer aux normes de conduite professionnelle du Conseil du CFP. Ils doivent également divulguer régulièrement des informations sur leur implication dans divers domaines, tels que les activités criminelles, les enquêtes des agences gouvernementales, les faillites, les plaintes des clients ou les licenciements par les employeurs. Le CFP Board procède également à une vérification approfondie des antécédents de tous les candidats avant d'accorder la certification.
Même la réussite des étapes ci-dessus ne garantit pas la réception de la désignation CFP. Le conseil d'administration de la PCP a le pouvoir discrétionnaire final d'attribuer ou non la désignation à une personne.
Détails sur l'examen CFP
Voici quelques informations supplémentaires sur l'administration, les coûts et la notation de l'examen CFP.
- Calendrier: les candidats siègent à deux sessions de trois heures sur une seule journée; une pause de 40 minutes sépare les séances. Les examens sont généralement proposés dans trois fenêtres d'une semaine différentes, en mars, juillet et novembre. Coût: 725 $ pour un examen administré sur un site UStest, avec un rabais pour les premières demandes et un supplément pour les retardes. Note de passage: il s'agit d'un critère de référence, ce qui signifie que la performance est mesurée en fonction d'un niveau défini de compétence requise, plutôt que par rapport aux notes d'autres personnes qui ont passé le même examen. Cela évite les avantages ou les inconvénients qui peuvent survenir lorsque les examens antérieurs étaient de difficulté inférieure ou supérieure. Reprendre le test: en 2018, environ 60% de ceux qui l'ont passé l'ont réussi. si vous échouez, vous pouvez refaire le test jusqu'à quatre fois de plus au cours de votre vie.
