Table des matières
- Offres de produits de Schwab
- Sélection d'investissement
- Conseils professionnels
- Compte et minimums d'investissement
- Frais de commissions
- Ratios de dépenses de Schwab
- La réputation de Charles Schwab
- sécurité
- The Bottom Line
Charles Schwab & Co., fondée en 1971 et basée à San Francisco, possède 12, 2 millions de comptes de courtage actifs avec plus de 3, 885 billions de dollars d'actifs clients au 31 octobre 2019. Si vous songez à placer vos actifs de retraite chez Schwab, voici ce que vous devez savoir.
Offres de produits de Schwab
Pour l'épargne-retraite, Schwab propose des IRA traditionnels, des Roth IRA et des IRA de substitution. Pour les propriétaires de petites entreprises, Schwab propose des régimes individuels 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, commerciaux 401 (k) et régimes à prestations définies. Schwab vous aidera à transférer votre IRA d'un autre fournisseur ou à transférer votre 401 (k) d'un ancien employeur.
Pour les revenus de retraite, Schwab propose des rentes variables, des rentes sur le revenu et des rentes fixes. Le générateur de portefeuille de fonds communs de placement de Schwab fournit des portefeuilles de fonds communs de placement suggérés avec différentes répartitions d'actifs pour différents niveaux de tolérance au risque.
Sélection d'investissement
Les clients de Schwab peuvent investir dans des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF), des actions, des obligations, des certificats de dépôt (CD), des contrats à terme et des options. Schwab propose 50 fonds communs de placement, six FNB indiciels fondamentaux et 15 FNB indiciels à capitalisation boursière qui lui sont propres, ainsi qu'un accès à des milliers de fonds communs de placement sans frais et sans frais de transaction et environ 200 FNB sans commission d'autres sociétés. Les Fonds cibles Schwab sont des fonds communs de placement fondés sur votre âge de retraite projeté et conçus pour éliminer les conjectures de la construction d'un portefeuille. Les quatre portefeuilles MarketTrack de Schwab sont constitués de fonds indiciels adaptés à différents niveaux de tolérance au risque. Les trois fonds de revenu mensuel de Schwab offrent un revenu mensuel plus un potentiel de croissance à long terme.
Conseils professionnels
Schwab offre un service client 24h / 24 et 7j / 7 à tous les clients, quel que soit le montant qu'ils investissent, y compris de l'aide avec les formalités administratives et le transfert d'actifs pour ouvrir un compte. Si vous avez au moins 25000 $ d'actifs avec Schwab, vous êtes éligible à une revue de portefeuille personnelle gratuite, qui implique de discuter de vos objectifs à court et à long terme, d'évaluer la façon dont vos investissements actuels correspondent à ces objectifs et d'obtenir des recommandations d'investissement.
Schwab propose neuf niveaux de services de gestion de portefeuille pour les investisseurs qui souhaitent des conseils et / ou une gestion de portefeuille continus et personnalisés. Le produit d'entrée de gamme est Schwab Intelligent Portfolios, un service de conseil entièrement automatisé qui crée, surveille et rééquilibre un portefeuille ETF pour vous avec un investissement minimum de 5 000 $. Les services haut de gamme de Schwab sont la clientèle privée et le service de réseau de conseillers, à la fois pour les clients avec au moins 500 000 $ à la maison de courtage. Les services d'investissement personnalisés de Schwab sont fournis par des conseillers en placement enregistrés, ce qui signifie que les conseils que vous recevez doivent être dans votre meilleur intérêt et non dans celui des conseillers.
Compte et minimums d'investissement
Les fonds indiciels Schwab, les fonds communs de placement, les fonds à date cible, les fonds de revenu mensuel et les portefeuilles MarketTrack ont un investissement minimum de 100 $ si vous établissez un investissement mensuel automatique. Sinon, vous aurez besoin de 1 000 $ pour un compte de courtage. SEP IRAs, SIMPLE IRAs et individuels 401 (k) n'ont pas d'exigence de dépôt minimum. Si vous souhaitez un niveau de service supérieur associé à des conseils d'investissement personnalisés, les minimums de compte varient de 25 000 $ à 500 000 $.
Commissions et frais
Il n'y a aucun frais pour ouvrir ou maintenir un Schwab IRA et les transactions boursières en ligne sont gratuites, sauf pour les transactions assistées par courtier et par téléphone. Les transactions téléphoniques assistées par un courtier ont des frais de service de 25 $ en plus des commissions habituelles. Les transactions sur obligations sont sans commission pour les nouvelles émissions de titres du Trésor américain. Les CD, les obligations de sociétés, les obligations municipales et les titres d'organismes gouvernementaux ne coûtent rien par transaction. Les FNB OneSource de Schwab sont sans commission et sans frais.
Vous pouvez acheter et vendre les fonds communs de placement Schwab OneSource sans payer de commission. Schwab facture des frais de rachat à court terme de 49, 95 $ sur les fonds OneSource détenus pendant 90 jours ou moins. Les fonds de frais de transaction pour les fonds en dehors du système Schwab coûtent 76 $ à acheter et rien à vendre. Les portefeuilles intelligents Schwab n'ont aucuns frais de conseil, commissions ou frais de service de compte.
Ratios de dépenses de Schwab
Les ratios de frais des OPC et des FNB varient selon les fonds. Les fonds indiciels de Schwab ont des ratios de frais variant de 0, 09% à 0, 29%, et le ratio de frais de chaque fonds est inférieur à la moyenne du secteur pour cette catégorie de fonds. Les fonds communs de placement OneSource de Schwab, qui n'ont pas de frais ni de frais de transaction, ont des ratios de frais allant de 0, 09% pour le Fonds indiciel Schwab S&P 500 à 1, 06% pour le Fonds Federated Strategic Value Dividend A, qui investit dans des actions à forte croissance de dividendes ou de dividendes. potentiel. Les fonds communs de placement Select List de Schwab, qui sont des fonds sans frais et sans frais de transaction conçus pour générer des revenus, ont des ratios de dépenses allant de 0, 69% à 1, 32%. Les portefeuilles MarketTrack ont des ratios de frais de 0, 62% à 0, 66%, tandis que les fonds de revenu mensuel ont des ratios de frais de 0, 47% à 0, 66%.
Les fonds cibles de Schwab ont des ratios de dépenses de 0, 48% à 0, 82%, le ratio de dépenses augmentant à mesure que votre date de retraite est avancée. Chacun de ces fonds est légèrement moins cher que la moyenne de la catégorie. Les services personnalisés de gestion de portefeuille et de conseil ont différents niveaux de dépenses. Les clients avec au moins 100 000 $ chez Schwab qui utilisent le service de gestion des investissements Charles Schwab, par exemple, paient des frais de 1, 35% des actifs sous gestion; les frais diminuent avec des niveaux d'actifs plus élevés.
La réputation de Charles Schwab
L'étude autodirigée de 2015 sur la satisfaction des investisseurs de JD Power, qui a interrogé plus de 3700 investisseurs qui prennent des décisions d'investissement sans l'aide d'un conseiller financier personnel, a donné de hauts rangs à Charles Schwab dans tous les domaines. La maison de courtage a reçu cinq sur cinq pour la satisfaction globale, l'interaction des clients avec l'entreprise, l'utilité et la facilité d'accès aux informations de compte, aux frais et frais de négociation et aux ressources d'information (recherche, analyse et outils). Il a gagné quatre sur cinq pour ses offres de produits. Charles Schwab est arrivé premier dans cette enquête, juste devant Vanguard et Fidelity Investments.
sécurité
Les titres de votre compte de courtage (actions, obligations, titres du Trésor, CD, fonds communs de placement, fonds communs de placement du marché monétaire et certains autres investissements) auprès de Schwab sont couverts par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), une organisation à but non lucratif qui couvrira la perte de jusqu'à 500 000 $ en titres, dont jusqu'à 250 000 $ en espèces, si l'entreprise fait faillite et que vos actifs disparaissent. Schwab propose également une couverture supplémentaire de 600 millions de dollars, avec une limite par client de 150 millions de dollars pour les titres et de 1, 15 million de dollars pour les espèces. Tout argent non investi dans votre compte de courtage à la fin de la journée est automatiquement transféré dans Charles Schwab Bank, où il gagnera des intérêts et sera assuré par la FDIC.
De plus, étant donné que toutes les actions de fonds commun de placement que vous possédez sont détenues par un dépositaire tiers, ni Schwab ni ses créanciers ne peuvent en devenir propriétaires si la maison de courtage rencontre des problèmes financiers. Schwab est membre de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Si votre compte perd de l'argent parce que le marché baisse ou que vous prenez de mauvaises décisions d'investissement, vous n'avez pas de chance. Il n'y a aucune assurance pour cela, peu importe la maison de courtage qui détient votre argent.
The Bottom Line
Charles Schwab a une solide réputation en matière de services de retraite, et les investisseurs qui débutent apprécieront particulièrement la possibilité de commencer à épargner pour la retraite avec seulement 100 $ par mois. Avec des services pour tous, des débutants à ceux qui ont un demi-million ou plus d'actifs, la plupart des personnes qui planifient leur retraite trouveront ce dont elles ont besoin dans cette maison de courtage.
