Qu'est-ce qu'un prêt commercial?
Un prêt commercial est un accord de financement fondé sur la dette entre une entreprise et une institution financière telle qu'une banque. Il est généralement utilisé pour financer d'importantes dépenses en capital et / ou pour couvrir des coûts d'exploitation que l'entreprise pourrait autrement ne pas être en mesure de payer.
Les coûts initiaux élevés et les obstacles réglementaires empêchent souvent les petites entreprises d'avoir un accès direct aux marchés obligataires et boursiers pour le financement. Cela signifie que, contrairement aux consommateurs individuels, les petites entreprises doivent recourir à d'autres produits de prêt, tels que les lignes de crédit, les prêts non garantis ou les prêts à terme.
Comment fonctionnent les prêts commerciaux
Les prêts commerciaux sont accordés à diverses entités commerciales, généralement pour répondre à des besoins de financement à court terme pour les coûts d'exploitation ou pour l'achat d'équipement afin de faciliter le processus d'exploitation. Dans certains cas, le prêt peut être prolongé pour aider l'entreprise à répondre à des besoins opérationnels plus fondamentaux, comme le financement de la paie ou l'achat de fournitures utilisées dans le processus de production et de fabrication.
Ces prêts nécessitent souvent qu'une entreprise dépose une garantie, généralement sous la forme d'immobilisations corporelles que la banque peut confisquer à l'emprunteur en cas de défaillance ou de faillite. Parfois, les flux de trésorerie générés par les comptes débiteurs futurs sont utilisés comme garantie d'un prêt. Les hypothèques accordées à l'immobilier commercial sont une forme de prêt commercial.
Les prêts commerciaux sont le plus souvent utilisés pour des besoins de financement à court terme.
Obtenir un prêt commercial
Comme c'est le cas pour presque tous les types de prêts, la solvabilité d'un demandeur joue un rôle de premier plan lorsqu'une institution financière envisage d'accorder un prêt commercial. Dans la plupart des cas, l'entreprise sollicitant le prêt devra présenter une documentation - généralement sous forme de bilans et d'autres documents similaires - prouvant que la société dispose d'un flux de trésorerie favorable et cohérent. Cela garantit au prêteur que le prêt peut et sera remboursé conformément à ses conditions.
Si une entreprise est approuvée pour un prêt commercial, elle peut s’attendre à payer un taux d’intérêt conforme au taux préférentiel au moment de l’octroi du prêt. Les banques exigent généralement des états financiers mensuels de la société pendant toute la durée du prêt et demandent souvent à la société de souscrire une assurance sur les articles plus importants achetés avec les fonds du prêt.
Considérations spéciales pour les prêts commerciaux
Alors qu'un prêt commercial est le plus souvent considéré comme une source de financement à court terme pour une entreprise, certaines banques ou autres institutions financières proposent des prêts renouvelables pouvant s'étendre indéfiniment. Cela permet à l'entreprise d'obtenir les fonds dont elle a besoin pour poursuivre ses activités et de rembourser le premier prêt dans le délai imparti.
Après cela, le prêt peut être reporté sur une période de prêt supplémentaire ou "renouvelée". Une entreprise recherchera souvent un prêt commercial renouvelable lorsqu'elle devra obtenir les ressources dont elle a besoin pour traiter d'importantes commandes saisonnières de certains clients tout en étant en mesure de fournir des biens à des clients supplémentaires.
