Les comptes-chèques peuvent avoir des soldes négatifs si les titulaires de compte optent pour des programmes de protection contre les découverts sans possibilité de transfert de fonds. Plutôt que d'avoir un chèque sans provision lorsque les fonds sont insuffisants, la protection contre les découverts permet à la banque de traiter une transaction par chèque, virement bancaire, ATM ou carte de débit. Mais les conséquences coûteront au propriétaire du compte.
Frais encourus
La protection contre les découverts nécessite souvent des frais mensuels. Son utilisation entraînera des frais supplémentaires pour faciliter les transferts de fonds à partir d'un compte d'épargne lié, d'une carte de crédit ou d'une ligne de crédit. En outre, les banques peuvent facturer des frais de découvert sur les comptes non liés et des frais de découvert étendus si les soldes de comptes négatifs ne sont pas financés dans quelques jours ouvrables, ainsi que des taux d'intérêt élevés pour les opérations de ligne de crédit.
Adhésion
La réglementation fédérale oblige désormais les clients des banques à souscrire à des programmes de protection contre les découverts. Une fois qu'ils le font et qu'un chèque, un guichet automatique, un virement bancaire ou une carte de débit est prélevé - ou qu'il y a un solde négatif engagé sur des factures récurrentes automatiquement déduites d'un compte protégé - la banque couvrira la transaction et facturera une gamme de frais de traitement.
La non-acceptation a également ses coûts: la transaction sera généralement refusée, le chèque sera rebondi et la banque facturera des frais de fonds non suffisants (NSF). De plus, la partie qui reçoit le chèque non payé peut demander le remboursement des frais de chèque retourné. D'un autre côté, si le client n'accepte pas et que la banque choisit tout de même d'effacer la transaction, sans fonds suffisants, aucun frais de découvert ou de découvert ne peut être facturé.
Éviter les frais de découvert
Pour éviter de payer des frais NSF ou de découvert, la FDIC a deux recommandations: Surveillez le solde de votre compte, électroniquement ou manuellement, et reliez vos comptes de chèques et d'épargne afin qu'un déficit soit couvert par un programme de protection contre les découverts.
