Qu'est-ce que l'hypothèque de construction?
Une hypothèque de construction est un prêt emprunté pour financer la construction d'une maison, et généralement seuls les intérêts sont payés pendant la période de construction. Une fois le bâtiment terminé, le montant du prêt devient exigible et devient une hypothèque standard. L'argent est avancé progressivement au cours de la construction à mesure que la construction progresse.
Comment fonctionne une hypothèque de construction
Souvent, le financement pour la construction d'une nouvelle maison prend la forme d'un prêt de construction à construction permanente. Cette option de financement comprend deux parties: un prêt pour couvrir les coûts de construction et une hypothèque sur la maison finie. L'avantage de ces plans est que vous ne devez présenter qu'une seule demande et que vous n'aurez qu'une seule clôture de prêt.
Points clés à retenir
- Les deux prêts les plus populaires pour les maisons neuves sont la construction autonome et les prêts hypothécaires de construction à permanente.
Les prêts à la construction autonomes ne sont souvent offerts que pour une durée d'un an. Les conditions d'une hypothèque de construction à permanente varient selon le prêteur. La demande d'hypothèque de construction est similaire à la demande de prêt immobilier traditionnel.
Des prêts hypothécaires à la construction peuvent être recherchés pour mieux garantir que la plupart, sinon la totalité, des coûts de construction sont couverts à temps, ce qui évite généralement les retards dans l'achèvement de la maison. Il est possible que des dépenses imprévues surviennent, augmentant ainsi la construction globale des coûts.
Les prêteurs peuvent offrir différentes options pour rendre les hypothèques de construction plus attrayantes pour les emprunteurs. Cela pourrait inclure des paiements d'intérêt uniquement pendant la phase de construction, et pour les prêts de construction à permanent, ils pourraient également offrir des taux d'intérêt bloqués une fois la construction commencée.
Crédits de construction à permanent vs prêts de construction autonomes
Si l'emprunteur ne contracte pas de prêt de construction à permanent, il pourrait recourir à un prêt de construction autonome, qui a généralement une durée maximale d'un an. Une telle hypothèque de construction pourrait nécessiter une mise de fonds moindre. Le taux d'intérêt ne peut pas être bloqué sur une hypothèque de construction autonome. Les taux d'intérêt de base pourraient également être plus élevés qu'un prêt de construction à permanent.
Si les taux d'intérêt fluctuent pendant la construction, l'emprunteur pourrait devoir payer des versements plus importants.
L'emprunteur a dû demander une hypothèque distincte pour payer la dette hypothécaire de construction, qui serait due après l'achèvement. L'emprunteur peut vendre sa maison existante et vivre dans une location ou un autre type de logement pendant la construction de la nouvelle résidence. Cela leur permettrait d'utiliser les capitaux propres de la vente de leur ancienne maison pour couvrir tous les coûts après la création de la nouvelle maison, ce qui signifie que l'hypothèque de construction serait la seule dette en cours.
Considérations particulières
La demande d'un prêt à la construction comprend un examen des dettes, des actifs et des revenus de l'emprunteur. L'emprunteur doit également avoir signé un contrat d'achat ou de construction avec le constructeur ou l'entreprise de construction pour être admissible à un prêt à la construction. Dans l'accord, des détails doivent être inclus, tels que le début et la date d'achèvement prévue, ainsi que le montant global du contrat, qui prévoit la construction et si le coût applicable du terrain.
