Une agence de crédit est une entreprise à but lucratif qui collecte des informations sur les dettes des particuliers et des entreprises et attribue une valeur numérique appelée note de crédit qui indique la solvabilité de l'emprunteur.
Les créanciers et les prêteurs, tels que les sociétés de cartes de crédit et les banques, signalent l'activité d'emprunt et l'historique de leurs clients aux agences de crédit. Les particuliers et les entreprises peuvent obtenir des copies des informations communiquées à leur sujet en contactant l'agence de crédit ou une société tierce liée et en payant des frais minimes.
Breaking Down Credit Agency
Les informations fournies aux agences de crédit comprennent la quantité de crédit disponible pour cet emprunteur, la quantité de crédit disponible qu'ils ont utilisée et à quoi ressemble leur activité de remboursement. Les agences de crédit, également connues sous le nom d'agences de notation, aident les prêteurs et créanciers potentiels à déterminer s'ils doivent prêter ou accorder du crédit à un particulier ou à une entreprise, en prévoyant la probabilité que l'emprunteur rembourse la dette en temps opportun.
Façons dont les agences de crédit affectent les transactions financières
Les évaluations et notations fournies par les agences de crédit peuvent affecter les achats et les activités liés au financement, tels que l'achat d'une voiture ou l'obtention d'une hypothèque pour acquérir un bien immobilier. À l'inverse, le remboursement des frais de scolarité pour les étudiants peut affecter les notes attribuées par les agences de crédit.
TransUnion, Equifax et Experian sont trois agences de crédit à la consommation. Il peut y avoir des écarts dans les notes attribuées par les agences pour la même personne. Ces différences peuvent provenir d'entreprises et de prêteurs différents qui communiquent des informations financières sur les activités d'emprunt et de remboursement à certaines agences, mais pas aux trois.
Les scores et les rapports de crédit générés par ces agences peuvent être utilisés à d'autres fins en dehors de l'approbation du prêt. Par exemple, certains employeurs peuvent demander la cote de crédit des embauches potentielles lorsqu'ils envisagent des candidats à un emploi. Cela peut être dû à la nature du poste, qui pourrait nécessiter un sens élevé de la responsabilité fiscale.
Les entreprises peuvent également être évaluées par les agences de crédit, non seulement pour leur aptitude financière à rembourser le financement qu'elles demandent, mais aussi pour le bien des investisseurs potentiels dans l'entreprise. Dans le cadre d'un processus de diligence raisonnable avant un accord, la cote de crédit de l'entreprise sera probablement examinée par la partie qui souhaite s'engager dans une transaction financière. Par exemple, un acheteur potentiel qui souhaite acquérir une entreprise peut vouloir comprendre sa santé financière avant de conclure la transaction. De même, les bailleurs de fonds potentiels dans un cycle de financement ou les acheteurs potentiels d'une offre publique de la société peuvent exiger un rapport d'une agence de crédit avant de faire avancer leurs plans.
