Qu'est-ce qu'un comité de prêt?
Un comité de prêt est le comité de prêt ou de gestion d'une banque ou d'une autre institution de prêt. Il se compose généralement d'officiers supérieurs dotés de pouvoirs de gestion. Le comité de prêt analyse et approuve ou rejette par la suite tout prêt que l'agent de crédit initial n'a pas le pouvoir d'approuver. Le comité s'assure que le prêt respecte la politique de prêt standard de l'institution. Si tel est le cas, le comité peut accepter de financer et de débourser le prêt avec un engagement contraignant.
Fonctionnement d'un comité de prêt
Un comité des prêts est généralement responsable des revues de crédit régulières des prêts arrivant à échéance de la banque, qui sont ceux dont la durée est presque terminée. Par exemple, un prêt de 10 ans dans sa neuvième année serait un prêt arrivant à échéance. Parfois, une banque peut étendre la facilité de crédit d'origine. Cependant, le comité de prêt doit s'assurer que cela se fait conformément à la procédure appropriée. Pour la banque, il est important de s'assurer que la solvabilité de l'emprunteur ne s'est pas détériorée.
Pour déterminer la solvabilité d'un emprunteur, un comité de prêt procédera à une évaluation qui comprend des facteurs tels que les antécédents de remboursement de l'emprunteur et la cote de crédit, ainsi que le montant des actifs et passifs disponibles au bilan de l'individu.
Un comité de prêt analyse et approuve ou rejette par la suite tout prêt que l'agent de prêt initial n'a pas le pouvoir d'approuver.
Trois grandes agences aux États-Unis (Experian, Transunion et Equifax) rapportent, mettent à jour et stockent les antécédents de crédit des consommateurs, que les comités de prêt intègrent dans leur décision d'accorder un crédit à un emprunteur. Les cinq principaux facteurs que ces agences utilisent pour calculer un pointage de crédit sont l'historique des paiements, le montant total dû, la durée des antécédents de crédit, les types de crédit et les nouveaux crédits.
Un comité des prêts détermine également les mesures de recouvrement à prendre pour les prêts en souffrance. Selon la politique de l'établissement de crédit, une fois qu'un emprunteur a raté sa date d'échéance, le comité peut soit facturer immédiatement des frais de retard, soit autoriser l'emprunteur à entrer dans un délai de grâce. Pour que le compte soit en règle, l'emprunteur doit effectuer les paiements minimums requis, y compris les frais de retard. Les particuliers ou les entreprises qui ont 30 jours de retard sur le paiement du prêt constateront généralement que le compte en souffrance a affecté leur rapport de crédit.
Enfin, un comité de crédit sera également chargé de s'assurer que la banque se conforme à toutes les réglementations. Cela peut inclure non seulement les procédures de prêt, mais aussi les problèmes de faillite et de mise sous séquestre et même s'étendre à l'examen des documents marketing.
