Bien que les cartes de débit et les cartes de paiement partagent souvent un espace de portefeuille avec leurs cousins de carte de crédit, chaque type de carte est séparé et distinct. Pour savoir laquelle ou lesquelles vous conviennent le mieux, lisez la suite.
Cartes de crédit
Les vraies cartes de crédit ont une limite de dépenses fixe (500 $, 2 500 $, 25 000 $, etc.) en fonction de la cote de crédit du titulaire de la carte et de son revenu actuel. Ils permettent aux consommateurs de porter un solde de mois en mois et facturent des intérêts sur l'encours de la dette. En général, lorsque vous dépensez plus d'argent et effectuez des paiements mensuels réguliers, votre limite de crédit augmente. Si vous effectuez des paiements chroniques en retard sur vos factures mensuelles ou si vous manquez des paiements, votre limite sera réduite (ou votre crédit sera coupé) et le taux d'intérêt appliqué au solde pourra être augmenté.
Bien que de nombreuses cartes de crédit soient disponibles sans frais annuels, les taux d'intérêt peuvent atteindre 30%. Achetez avec soin lors de la sélection d'une nouvelle carte. Si vous avez eu des difficultés à gérer votre crédit et que vous ne pouvez pas obtenir de carte de crédit via les offres standard, certaines sociétés de cartes de crédit proposent des cartes sécurisées. Avec ces cartes, vous déposez de l'argent auprès de l'émetteur de la carte - généralement de 300 $ à 500 $ - et vous pouvez ensuite obtenir une carte de crédit avec une limite de dépenses égale à l'argent déposé. Le dépôt rapporte des intérêts et est généralement remboursable une fois que vous avez établi un historique de crédit satisfaisant.
Cartes de paiement
Lorsque vous pensez aux cartes de paiement, pensez à American Express. Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de paiement n'ont pas de limite de dépenses mensuelle. Vous pouvez effectuer un nombre d'achats pratiquement illimité avec votre carte, mais vous devez payer le solde en entier chaque mois. Pour vous décourager de porter un solde, les cartes de paiement imposent généralement des frais et des pénalités à chaque fois que vous ne payez pas en entier.
Comme les cartes de crédit, certaines cartes de paiement facturent également des frais annuels. Malgré les frais, pour de nombreux consommateurs, le coût d'une carte de paiement est souvent nettement inférieur au coût d'une carte de crédit, car vous évitez la dette liée aux intérêts que vous pouvez accumuler avec une carte de crédit.
Cartes de débit
Les cartes de débit fonctionnent comme des chèques en plastique. Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de débit, le paiement de l'achat est prélevé directement sur votre compte bancaire. Si votre compte ne dispose pas de fonds suffisants pour couvrir les frais, votre paiement par carte sera refusé. En ligne, les cartes de débit fonctionnent comme des cartes de crédit, vous obligeant à fournir la date d'expiration et le code au dos du commerçant, avant qu'un débit ne soit effectué. Mais hors ligne, votre carte fonctionne comme une carte ATM, vous obligeant à entrer un numéro d'identification personnel (NIP) pour initier le transfert de fonds de votre compte bancaire vers le compte bancaire du commerçant.
Cependant, les cartes de débit peuvent être sujettes à fraude tout comme les cartes de crédit. Et ils ont moins de protections contre la fraude et peuvent rendre plus difficile de récupérer votre argent. Un autre point: Parce qu'ils n'impliquent pas de rembourser une carte de crédit, l'utilisation d'une carte de débit ne vous aide pas à construire un historique de crédit et une bonne cote de crédit.
The Bottom Line
Mettre du plastique dans votre portefeuille est un moyen pratique d'éviter de transporter de l'argent pour effectuer des achats. Et si vous participez aux divers programmes d'avantages offerts par les cartes de crédit et les cartes de paiement, vous pouvez gagner des miles aériens ou une variété d'autres récompenses et points pour l'achat d'articles que vous auriez achetés de toute façon.
D'un point de vue financier, les cartes de débit et de paiement sont structurées de manière à ne présenter que peu de danger pour votre bien-être financier. Leurs contrôles internes découragent ou interdisent de porter un solde, de sorte que la tentation de faire des achats que vous ne pouvez pas vous permettre est minimisée.
Les cartes de crédit, en revanche, ont servi d'instrument de ruine financière à plus d'un petit nombre de clients négligents. Les taux d'intérêt frisent l'obscène et, comme les paiements mensuels minimaux peuvent allonger la période de remboursement d'un achat pendant des années, les cartes de crédit encouragent les consommateurs à vivre au-dessus de leurs moyens. Pour éviter ces écueils, faites attention à vos habitudes de dépense et gardez à l'esprit que le fait de pouvoir payer le paiement mensuel minimum ne signifie pas que vous pouvez vous permettre de faire l'achat: cela signifie simplement que si vous achetez cet article, non seulement vous être endetté, mais les paiements d'intérêts augmenteront le coût total de l'article bien au-delà du prix de la vignette. Pour en savoir plus, consultez Cartes de crédit ou de débit: quelle est la meilleure?
