Qu'est-ce qu'une demande de crédit?
Une demande de crédit est une demande d'un établissement d'informations sur le rapport de crédit d'une agence d'évaluation du crédit. Les demandes de crédit peuvent provenir de tous les types d'entités pour diverses raisons, mais sont généralement effectuées par des institutions financières. Ils sont classés comme une enquête approfondie ou une enquête souple.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Comment fonctionne une enquête de crédit
Les demandes de crédit sont une composante importante du marché du crédit. Les demandes dures sont un élément clé du processus de souscription pour tous les types de crédit. Les enquêtes informelles aident les sociétés de crédit à commercialiser leurs produits et peuvent également être utilisées pour aider les consommateurs.
Demandes difficiles
Une enquête approfondie est demandée à un bureau de crédit chaque fois qu'un emprunteur remplit une nouvelle demande de crédit. Ils sont récupérés par le numéro de sécurité sociale d'un client et sont requis pour le processus de souscription de crédit. Des enquêtes approfondies fournissent au créancier un rapport de crédit complet sur un emprunteur. Ce rapport comprendra le pointage de crédit d'un emprunteur ainsi que des détails sur ses antécédents de crédit.
Les demandes dures peuvent nuire à la cote de crédit d'un emprunteur. Chaque enquête difficile entraîne généralement une légère baisse de la cote de crédit pour un emprunteur. Des enquêtes dures restent sur son rapport de solvabilité pendant deux ans. En règle générale, un nombre élevé de demandes de crédit rigoureuses sur une courte période peut être interprété comme une tentative d'augmenter considérablement le crédit disponible, ce qui crée des risques plus élevés pour un prêteur.
Dans certains cas, des enquêtes approfondies peuvent également être utilisées pour des situations autres qu'une demande de crédit. Une vérification des antécédents d'emploi et une demande de location de bail sont deux exemples où une enquête approfondie peut également être nécessaire.
Points clés à retenir
- Les entreprises vérifient le crédit pour prendre des décisions telles que prêter de l'argent pour des voitures, des maisons ou des cartes de crédit.Une enquête approfondie affectera votre pointage de crédit, tandis qu'une demande souple ne le sera pas. toi même.
Demandes souples
Les demandes informelles ne sont pas incluses dans un rapport de crédit. Ces demandes peuvent être demandées pour diverses raisons. Les sociétés de crédit ont des relations avec les bureaux de crédit pour les demandes informelles qui aboutissent à des listes de marketing pour les clients potentiels. Ces demandes souples sont personnalisées par la société de crédit pour identifier les emprunteurs qui répondent à certaines de leurs caractéristiques de souscription pour un prêt. Les services d'agrégation de crédit utilisent également des enquêtes informelles pour aider les emprunteurs à trouver un prêt. Ces plates-formes nécessitent des informations sur un emprunteur, y compris son numéro de sécurité sociale, ce qui permet des demandes souples et des offres de préqualification. De nombreux prêteurs fourniront également à l'emprunteur des devis par le biais d'une demande d'enquête souple qui peut les aider à comprendre les conditions de prêt potentielles.
Les rapports de crédit personnels sont également obtenus par le biais de demandes informelles. Les particuliers ont le droit d'obtenir gratuitement des rapports de crédit annuels des agences d'évaluation du crédit qui détaillent leurs informations de crédit. Les particuliers peuvent également s'inscrire à des cotes de crédit gratuites via leurs sociétés de cartes de crédit. Ces cotes de crédit sont communiquées aux emprunteurs chaque mois et sont obtenues par la société émettrice de cartes de crédit au moyen d'une enquête douce.
