Qu'est-ce qu'une limite de crédit?
Le terme limite de crédit fait référence au montant maximal de crédit qu'une institution financière accorde à un client. Un établissement de crédit étend une limite de crédit sur une carte de crédit ou une ligne de crédit. Les prêteurs fixent généralement des limites de crédit en fonction des informations contenues dans la demande de la personne qui demande du crédit.
Une limite de crédit est l'un des facteurs qui influent sur les cotes de crédit des consommateurs et peut influer sur leur capacité à obtenir du crédit à l'avenir.
Points clés à retenir
- Le terme limite de crédit se réfère au montant maximal de crédit qu'une institution financière accorde à un client.Les prêteurs fixent généralement des limites de crédit en fonction du rapport de crédit du consommateur.Un prêteur accorde généralement aux emprunteurs à haut risque des limites de crédit plus basses car ils peuvent ne pas être en mesure de rembourser la dette. Les débiteurs à faible risque bénéficient généralement de limites de crédit plus élevées, ce qui leur donne une plus grande flexibilité lorsqu'ils dépensent.
6 avantages d'augmenter votre limite de crédit
Comprendre les limites de crédit
Les limites de crédit sont le montant maximal qu'un prêteur permettra à un consommateur de dépenser avec une carte de crédit ou une ligne de crédit renouvelable. Les limites sont déterminées par les banques, les prêteurs alternatifs et les sociétés de cartes de crédit en fonction de plusieurs informations relatives à l'emprunteur. Ils examinent la cote de crédit de l'emprunteur, le revenu personnel, l'historique de remboursement du prêt et d'autres facteurs.
Conseiller Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Lors de la demande de crédit, considérez la liste de contrôle suivante comme la plus préparée:
- Assurez-vous que le prêteur sait pourquoi vous avez besoin de l'argent. Pourquoi demandez-vous du crédit? Le fait d'avoir une raison claire les rendra plus à l'aise. Ayez un état financier personnel déjà rempli. La banque vous le demandera, alors préparez-vous. Ayez vos déclarations de revenus des deux ou trois dernières années - la banque vous le demandera également.. Il peut s'agir de biens immobiliers, d'une assurance vie à valeur de rachat ou d'un actif commercial. N'offrez pas cela tout de suite, mais utilisez-le comme monnaie d'échange.N'hésitez pas à essayer de négocier le taux d'intérêt sur le crédit.En étant préparé, vous montrerez à un prêteur que vous êtes organisé, sérieux et, espérons-le, il se sentira vous êtes un emprunteur à faible risque.
Des limites peuvent être fixées pour le crédit non garanti et le crédit garanti. Le crédit non garanti avec des limites implique généralement des cartes de crédit et des marges de crédit non garanties. Si la ligne de crédit est garantie - adossée à une garantie - le prêteur tient compte de la valeur de la garantie. Par exemple, si quelqu'un souscrit une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, la limite de crédit varie en fonction des capitaux propres dans la maison de l'emprunteur.
Les prêteurs ne veulent pas émettre de limite de crédit élevée pour quelqu'un qui ne pourra pas le rembourser. Si un consommateur a une limite de crédit élevée, cela signifie qu'un créancier voit l'emprunteur comme un emprunteur à faible risque. Cet emprunteur a également plus de flexibilité pour dépenser comment et quand il le doit avec une limite plus élevée.
Important
Des limites de crédit élevées peuvent être gênantes, car les dépenses excessives peuvent compliquer les paiements.
Comment fonctionnent les limites de crédit?
Une limite de crédit fonctionne de la même manière, que l'emprunteur dispose d'une carte de crédit ou d'une ligne de crédit. Un emprunteur peut dépenser jusqu'à la limite de crédit, mais s'il dépasse ce montant, il encourt généralement des amendes ou des pénalités en plus de son paiement régulier. Si l'emprunteur dépense moins que la limite, il peut continuer à utiliser la carte ou la ligne de crédit jusqu'à ce qu'il atteigne la limite.
Limite de crédit par rapport au crédit disponible
Une limite de crédit et un crédit disponible ne sont pas la même chose. Si un emprunteur a une carte de crédit avec une limite de crédit de 1 000 $ et qu'il dépense 600 $, il lui reste 400 $ à dépenser. Si l'emprunteur effectue un paiement de 40 $ et engage des frais financiers de 6 $, son solde tombe à 566 $ et elle dispose désormais de 434 $ en crédit disponible.
Les prêteurs peuvent-ils modifier les limites de crédit?
Dans la plupart des cas, les prêteurs se réservent le droit de modifier les limites de crédit. Si un emprunteur paie ses factures à temps chaque mois et n'excède pas la carte de crédit ou la marge de crédit, un prêteur peut augmenter la marge de crédit, ce qui présente un certain nombre d'avantages. Il s'agit notamment d'augmenter le score de crédit global et d'accéder à un crédit plus important et moins cher.
En revanche, si l'emprunteur n'effectue pas de remboursement ou s'il existe d'autres signes de risque, le prêteur peut choisir de réduire la limite de crédit. Une réduction de la limite de crédit de l'emprunteur augmente le ratio limite / solde. Si l'emprunteur utilise une grande partie de son crédit, il devient un risque plus élevé pour les prêteurs actuels et futurs.
Limites de crédit et scores de crédit
Le rapport de crédit d'une personne montre ses véhicules de crédit, ainsi que la limite de crédit du compte, le solde élevé et le solde actuel. Des limites de crédit élevées et plusieurs lignes de crédit peuvent nuire à la cote de crédit globale d'une personne.
Les nouveaux prêteurs potentiels peuvent voir que le demandeur a accès à une grande quantité de crédit ouvert. Cela envoie un signal d'alarme au prêteur simplement parce que l'emprunteur peut choisir de maximiser ses marges de crédit et ses cartes de crédit, de prolonger ses dettes et de ne plus pouvoir les rembourser. Parce que des limites de crédit élevées ont cet effet potentiel sur les cotes de crédit, certains emprunteurs demandent parfois aux créanciers d'abaisser leurs limites de crédit.
