Un actuaire utilise les mathématiques et les statistiques pour estimer l'impact financier de l'incertitude et aider les clients à minimiser les risques. Avec un salaire médian de près de 90 000 $, la profession a de bonnes perspectives d'emploi et une croissance prévue de l'emploi, selon le Bureau of Labor Statistics. Nous examinons la journée de travail typique de trois actuaires qui travaillent pour différents types d'entreprises et qui en sont à différentes étapes de leur carrière.
Lauren Ford, assistante actuarielle, Allstate Insurance
Lauren Ford, 24 ans, est assistante actuarielle chez Encompass Analytics, une filiale d'Allstate Insurance à Northbrook, Ils., Qui vend plusieurs produits d'assurance pour une seule prime aux consommateurs. Elle détient un baccalauréat en actuariat et en comptabilité et travaille chez Allstate depuis deux ans. Avant de rejoindre l'entreprise à temps plein, elle a travaillé comme stagiaire chez Allstate pendant deux étés. Elle est actuellement actuaire en tarification pour les assurances IARD.
«Les actuaires chargés de la tarification évaluent les pertes et dépenses futures afin que nous puissions facturer un prix adéquat pour l'assurance», explique Ford. Les actuaires ont tendance à travailler pour un secteur spécifique de l'entreprise, comme les lignes personnelles (auto et propriétaires), les lignes spécialisées (bateau, moto, etc.) ou l'assurance des entreprises. Ford travaille sur des lignes personnelles.
Son travail varie considérablement d'un jour à l'autre selon les projets qu'elle aborde. Elle travaille généralement sur deux ou trois projets à la fois tout en assistant à des réunions, en assistant à des sessions de formation et en se rendant occasionnellement dans des bureaux extérieurs. Elle passera trois ou quatre heures à effectuer des analyses telles que les tendances des pertes et des primes, à estimer l'exposition aux catastrophes et à évaluer les taux pour différentes classes ou groupes de risques.
«Ces analyses sont en constante évolution en raison d'éléments tels que les avancées technologiques et la nature évolutive de l'industrie et du marché de l'assurance», dit-elle. Certaines analyses prennent un jour, tandis que d'autres prennent des semaines. Deux à trois heures supplémentaires par jour sont consacrées à la communication des implications et des résultats de ces analyses aux chefs de vente, agents et chefs de produit, à la fois par écrit et en réunion, avec une visite en personne au moins une fois par an. Elle communique également avec les organismes de réglementation des assurances de l'État.
Allstate revoit ses primes trimestriellement. Il met à jour d'autres analyses semestriellement, telles que la comparaison des pertes et l'évaluation des taux pour différentes classes de risque au sein d'un État ou d'une région. Tous les ans ou tous les deux ans, la société révise les normes de crédibilité, élabore des provisions pour dépenses utilisées dans l'établissement des rapports (telles que les provisions pour frais d'acquisition ou pour les licences et les frais) et calcule les coûts de réassurance sur la base des contrats de réassurance annuels.
Ford dit qu'elle passe une heure ou deux par jour à des tâches administratives telles que la planification de réunions et la réponse aux demandes de renseignements. Et en tant qu'étudiante en actuariat, elle passe une partie de sa journée à préparer ses examens actuariels, dont elle est à mi-parcours. Elle consacre également du temps chaque année au recrutement et aux entretiens sur le campus de son alma mater, l'Université Drake à Des Moines, Iowa, et à la visite du bureau à domicile, à l'organisation de déjeuners et à la fourniture d'opportunités d'observation aux candidats.
Les actuaires travaillent généralement de 40 à 50 heures par semaine, explique Ford. «Parfois, nous travaillons des heures supplémentaires pour respecter l'échéance d'un projet, mais nos horaires sont assez flexibles», dit-elle. En tant qu'actuaire des prix, Ford affirme qu'elle est capable de maintenir un équilibre entre vie professionnelle et vie privée et qu'elle n'a pas une saison avec des délais intenses, elle est donc en mesure de planifier facilement des vacances.
«C'est une carrière qui nécessite un travail acharné, mais elle s'accompagne également de récompenses élevées.» Ford considère que les récompenses de sa carrière sont un horaire de travail flexible, une carrière qui permet un équilibre entre vie professionnelle et vie privée, les excellentes opportunités de travail sur le terrain. -la formation en emploi, les bonnes perspectives d'emploi et la vaste exposition au travail actuariel en tant que diplômé récent.
Alex M. Tava, actuaire directeur, Cirdan
Alex Tava AGE est un actuaire directeur pour Cirdan Health Systems and Consulting, basé à St.Paul, Minn ., Qui fournit des services de conseil, de planification stratégique et de gestion des données, des outils et des logiciels à des organisations telles que les assureurs maladie, les hôpitaux, les cliniques, les agences gouvernementales, employeurs et syndicats. Il travaille avec des régimes d'assurance maladie individuels, collectifs et gouvernementaux depuis 20 ans et est un expert dans de nombreux domaines, notamment Medicare, Medicaid et les produits de santé destinés aux consommateurs. Il est membre de la Society of Actuaries et membre de l'American Academy of Actuaries.
Tava arrive généralement au bureau vers 8h30. S'il n'a pas de réunion en premier lieu, il passera une demi-heure à une heure à examiner et répondre aux courriels des clients et du personnel et à planifier sa journée. Vers 9h30, il vérifie avec son personnel pour obtenir des rapports d'avancement sur tous les projets ou rapports en suspens. Il s'assure également qu'ils ne sont ni surchargés ni inactifs en termes de charge de travail. Tava décrit son environnement de bureau comme «très collégial» et comme assez décontracté à moins qu'un client ne lui rende visite.
À 10 h ou 10 h 30 du matin, il se concentre sur son propre travail, comme une analyse qu'il prépare pour un client ou une analyse qui appuie un projet qu'un autre actuaire ou consultant prépare. Étant donné que les données sur les demandes de remboursement pour soins de santé sont complexes, beaucoup de travail nécessite l'utilisation d'Excel et / ou de SQL pour examiner les données. «Il est très avantageux d'avoir au moins un niveau modeste de connaissances en programmation afin de pouvoir examiner des ensembles de données plus importants», dit Tava.
Tava prend une heure pour le déjeuner vers 11h45. Dans l'après-midi, il peut avoir plusieurs réunions, qui peuvent être menées en personne, par téléphone ou en ligne. Ces réunions ont tendance à être des discussions internes du personnel concernant des projets à long terme ou le développement de produits, ou des réunions avec les clients pour discuter d'un problème ou d'une analyse spécifique. D'autres réunions traitent de questions relatives à Medicare et Medicaid telles que le développement des tarifs, les rapports financiers ou les données de rencontre. Entre les réunions, il vérifie son courrier électronique et se connecte avec le personnel.
Vers 16 heures, il revient à l'analyse sur laquelle il travaillait le matin. Il répond également aux e-mails et met à jour les principaux sur l'état du projet. Il reçoit un volume élevé de communications réglementaires par e-mail, dont il a besoin pour rester à jour afin qu'il puisse offrir des commentaires ou du soutien aux clients.
Il quitte généralement le bureau entre 6h00 et 7h00, à moins qu'un client ou un délai réglementaire ne l'oblige à travailler plus tard. Il dit que sa semaine de travail typique est d'un peu moins de 50 heures, mais qu'elle peut aller de 40 à 60 heures. Il a la possibilité de changer de temps pour assister aux événements de ses trois jeunes enfants.
Une partie importante de son travail consiste à soutenir les rapports financiers périodiques de ses clients et leurs exigences réglementaires et fédérales en matière de rapports. Il prépare les soumissions Medicare Part C et Part D, les rapports trimestriels et annuels de NAIC, les rapports de revenus annuels détaillés et les projections de réclamations pour soutenir les budgets des clients. Il travaille également sur de nombreux projets clients pour répondre aux demandes de données des agences étatiques responsables du développement des tarifs Medicaid.
James A. van Iwaarden, actuaire-conseil, Van Iwaarden Associates
James A. van Iwaarden est actuaire consultant et propriétaire de Van Iwaarden Associates à Minneapolis. Il a plus de 30 ans d'expérience dans le conseil en avantages sociaux et est membre de la Society of Actuaries et membre de la Conference of Consulting Actuaries. Son entreprise se concentre sur les prestations de retraite: les régimes de retraite, les régimes médicaux des retraités, les régimes d'intéressement et la conception des régimes 401 (k). «C'est plus verbal et moins mathématique que de nombreux domaines de pratique actuarielle, et plus vous y travaillez longtemps, plus cela devient verbal», dit-il.
«Le temps d'un consultant est déterminé par les besoins des clients externes, plutôt que par les plans de projet internes», explique van Iwaarden. «Les actuaires-conseils ont tendance à travailler plus d'heures que ceux qui travaillent dans les compagnies d'assurance, mais avec plus de flexibilité et de voyage.» Van Iwaarden dit que son cabinet est exceptionnellement flexible en ce que tout le monde est payé à l'heure et peut travailler quand et où il veut. «Le« où »est généralement au bureau, parce que nous sommes beaucoup plus productifs face à face», dit-il, mais ils ne sont pas au bureau le week-end. "Nous prenons toutes nos vacances prévues, mais nous pourrions suivre le courrier électronique pendant que nous sommes en dehors ou faire un travail dans un avion", ajoute-t-il.
Le personnel de son entreprise de conseil commence généralement sa journée à 8 heures du matin, vérifiant les bulletins électroniques pour les nouvelles de l'industrie de la retraite et répondant aux courtes questions des clients. À 9 h, le consultant pourrait passer une heure à rencontrer un analyste du personnel sur une évaluation médicale des retraités pour clarifier le fonctionnement des avantages du client et les hypothèses que l'entreprise devrait utiliser pour évaluer les passifs. Au cours de la prochaine heure et demie, le consultant pourrait discuter de l'interprétation de son entreprise d'un règlement de pension IRS avec d'autres consultants et rédiger un mémo pour le documenter afin qu'ils soient cohérents chaque fois qu'il s'applique à l'avenir. Ensuite, de 11 h 30 à midi, il ou elle pourrait effectuer un travail pour une entreprise cliente en examinant le calcul des prestations de retraite pour l'un des employés à la retraite de l'entreprise et en l'envoyant par courriel au directeur des ressources humaines de l'entreprise.
Après une pause déjeuner d'une heure, un consultant en actuariat pourrait examiner les documents annuels déposés par le gouvernement qu'un analyste interne a préparés pour un client de pension, les finaliser et les transmettre au client pour signature et soumission. À 14 h, le consultant pourrait préparer une illustration de la conception d'un plan d'intéressement et de solde de trésorerie pour un client potentiel, tel qu'un cabinet d'avocats, afin de lui montrer comment maximiser ses cotisations à un régime de retraite déductibles. Puis, à 15 h, le consultant pourrait contacter l'avocat d'un autre client pour discuter des modifications recommandées du régime de retraite, comme une nouvelle formule de partage des bénéfices pour récompenser les magasins et divisions prospères. La dernière heure de la journée de travail peut être consacrée à l'examen par les pairs du projet de présentation d'un collègue pour une réunion du conseil d'administration du client et à discuter des changements recommandés pour rendre la présentation plus claire. Une journée typique se termine à 17 h.
Les consultants de Van Iwaarden Associates accomplissent d'autres tâches qui ne se produisent pas tous les jours. et discours sur les nouveaux développements dans le domaine.
The Bottom Line
«La carrière actuarielle est idéale pour quiconque aime résoudre des problèmes analytiques et développer des solutions commerciales créatives», explique Ford. «Il est régulièrement classé comme une profession de premier plan, et il offre une variété de travaux intéressants, une grande sécurité d'emploi et une rémunération compétitive.»
