Qu'est-ce que le ratio dette / plafond
Le ratio dette / limite est le rapport entre le total des soldes de carte de crédit d'un consommateur et le total des limites de carte de crédit, exprimé en pourcentage. Il s'agit d'un élément clé lors du calcul du score FICO d'un individu, juste après l'historique des paiements en tant qu'indicateur du risque de crédit. Le ratio dette / limite porte de nombreux autres noms, notamment le ratio solde / limite, le taux d'utilisation du crédit ou le ratio dette / crédit.
RÉPARTITION DU Ratio Dette-Limite
Le ratio dette / limite se réfère généralement à la dette et aux limites des cartes de crédit, mais peut également inclure des lignes de crédit et d'autres dettes renouvelables. Le calcul est le solde de votre carte de crédit divisé par le total des limites de carte de crédit. Un taux d'endettement inférieur à 30% est considéré comme «bon» par FICO et contribuera à améliorer son pointage de crédit.
Ratio dette-plafond et pointages de crédit
Les ratios dette / limite peuvent être maintenus à 30% ou moins en ne portant pas de soldes ou en obtenant une augmentation de la limite de crédit. Des scores de crédit plus élevés ont tendance à aller de pair avec des ratios dette / plafond plus faibles. Un ratio inférieur est préférable, car un ratio élevé suggère que l'emprunteur utilise une grande partie de son crédit disponible, potentiellement confronté à des problèmes financiers si ses flux de trésorerie deviennent tendus. Plus le ratio est proche de 100%, plus le consommateur est proche de maximiser son crédit disponible.
Le ratio dette / limite représente 30% de votre score FICO, derrière seulement l'historique des paiements, ce qui représente 35%. Les autres éléments comprennent le type de dette que vous avez et le nombre de nouveaux comptes de crédit, chacun représentant 10%, et la longueur de vos comptes ouverts représente 15%.
Certains experts suggèrent que puisque le ratio dette / limite est calculé sur la base du solde à la date de clôture du relevé, les consommateurs devraient essayer de rembourser le solde en tout ou en partie avant de générer les relevés de carte de crédit. Cela garantira que les bureaux de crédit enregistrent un solde impayé nul ou faible, ce qui se traduira par un ratio dette / plafond plus faible.
Exemple de ratio dette / plafond
Par exemple, supposons que Bob possède trois cartes de crédit. La carte de crédit A a un solde de 1 000 $, la carte de crédit B a un solde de 500 $ et la carte de crédit C a un solde de 2 500 $. La limite de crédit maximale pour la carte A est de 1 500 $, la carte B est de 1 000 $ et la carte C est de 5 500 $. Le ratio dette / plafond de Bob est de 50%. Si Barb, la sœur de Bob, a une seule carte de crédit avec un solde de 6 000 $ et une limite de crédit de 24 000 $, son ratio dette / limite est de 25%. Le ratio de Barb aurait donc un impact plus favorable sur son pointage de crédit que le ratio de Bob n'aurait sur son score.
