Qu'est-ce qu'une garantie de demande?
Une garantie à la demande est un type de protection qu'une partie à une transaction peut imposer à une autre partie dans le cas où la seconde partie ne fonctionnerait pas selon des spécifications prédéfinies. Dans le cas où la deuxième partie ne fonctionnerait pas comme promis, la première partie recevra une indemnité prédéfinie par le garant, que la deuxième partie sera tenue de rembourser.
Comprendre les garanties de demande
Une garantie à vue est généralement émise au lieu d'un dépôt en espèces. Cela peut être fait pour préserver la liquidité des entreprises concernées, en particulier s'il n'y a pas suffisamment de liquidités disponibles. Bien que cette situation puisse être considérée comme un problème de solvabilité entraînant un risque de contrepartie, la garantie de la demande peut aider une entreprise disposant de réserves de trésorerie limitées à continuer à fonctionner sans bloquer davantage de capital tout en réduisant également le risque pour la partie qui reçoit la garantie.
Les banques émettent généralement des garanties à vue et elles sont également utilisées pour traiter le paiement de la garantie. Par exemple, un importateur de voitures aux États-Unis peut demander à un exportateur japonais une garantie de demande. L'exportateur se rend dans une banque pour acheter une garantie et l'envoie à l'importateur américain. Si l'exportateur ne respecte pas sa fin de contrat, l'importateur peut s'adresser à la banque et présenter la garantie de demande. La banque remettra alors à l'importateur le montant d'argent prédéfini spécifié, que l'exportateur devra rembourser à la banque.
Une garantie à vue est très similaire à une lettre de crédit, sauf que la garantie à vue offre une protection beaucoup plus. Par exemple, la lettre de crédit ne fournit qu'une protection contre le non-paiement, tandis qu'une garantie à la demande peut fournir une protection contre l'inexécution, les performances tardives et même les performances défectueuses.
Comment une garantie de demande est mise en œuvre
Une garantie à vue peut également être appelée une garantie bancaire, une caution de bonne fin ou une caution à la demande selon l'usage. Par exemple, un cautionnement d'exécution peut être émis par un assureur ou une banque pour garantir qu'une partie remplit ses obligations dans un contrat. La manière dont une garantie à la demande est mise en œuvre et appliquée peut varier selon la juridiction. Dans certains pays, une garantie à vue est distincte et indépendante du contrat sous-jacent entre les parties en question.
Il y a un élément de risque à accepter une garantie de la demande. Dans la plupart des cas, la première partie doit uniquement présenter la garantie à la banque et demander le paiement. Cela peut être fait sans fournir de documentation montrant que la deuxième partie n'a pas respecté ses obligations envers la première partie. Cela peut exposer la seconde partie à être pénalisé par la première partie, même si elle a rempli ses obligations contractuelles.
