Lorsque vous ouvrez la plupart des comptes de placement, l'entreprise demande généralement qui vous souhaitez nommer comme bénéficiaire. N'oubliez pas qu'un bénéficiaire est une personne que le titulaire du compte nomme pour bénéficier ou profiter du compte après la mort du titulaire. Les bénéficiaires peuvent être nommés pour les comptes de retraite individuels (IRA), les fonds communs de placement, les rentes et les polices d'assurance-vie.
Mais qu'en est-il de la vérification des comptes? La plupart des gens utilisent ces comptes pour déposer leurs chèques de paie et autres avantages, ainsi que pour effectuer leurs transactions financières quotidiennes comme payer leurs factures, leur loyer, leur hypothèque et d'autres obligations.
Le processus de transmission de vos avoirs après votre décès peut être un processus compliqué, surtout lorsque vous ne pouvez pas nommer quelqu'un comme bénéficiaire. Lisez la suite pour savoir comment ajouter un bénéficiaire à un compte courant.
Points clés à retenir
- Les comptes-chèques n'exigent pas nécessairement des titulaires de compte qu'ils nomment un bénéficiaire.Beaucoup de banques proposent des comptes à payer au décès (POD) dans le cadre de leurs offres standard.Un compte POD demande à la banque de transmettre les actifs d'un client au bénéficiaire, ce qui signifie que l'argent dans un compte POD est conservé hors de la cour d'homologation si le titulaire du compte décède.Après qu'un bénéficiaire soit choisi, la banque remplit les documents afin que les fonds passent directement au bénéficiaire après votre décès.
Les comptes bancaires ont-ils besoin de bénéficiaires?
Contrairement à d'autres comptes, les banques n'ont pas besoin de vérifier les titulaires de compte pour nommer les bénéficiaires. Même s'ils ne sont pas nécessaires, vous devriez envisager de nommer les bénéficiaires de vos comptes bancaires si vous souhaitez protéger vos actifs. Si une personne souhaite nommer un bénéficiaire pour son compte courant en cas de décès, le titulaire du compte doit transmettre le nom de la personne à sa banque.
En raison de l'intérêt croissant, de nombreuses banques proposent à leurs clients des comptes à payer au décès (POD) dans le cadre de leurs offres standard. Ainsi, les comptes chèques peuvent être convertis en un compte POD, qui demande à la banque de transmettre tous les actifs du client au bénéficiaire. L'argent dans un compte POD est conservé hors cour d'homologation si le titulaire du compte décède.
L'argent dans un compte POD est conservé hors cour d'homologation si le titulaire du compte décède.
Comptes POD pour les bénéficiaires
Pour convertir un compte courant en compte POD, choisissez un bénéficiaire et informez la banque de vos souhaits. La banque remplit les documents appropriés afin que les fonds de votre compte soient transférés directement au bénéficiaire après votre décès. Vous souhaiterez peut-être convertir votre compte courant en compte POD si vous souhaitez qu'une personne spécifique reçoive les fonds du compte.
Dans des circonstances normales, l'argent d'un compte bancaire fait partie de la succession d'une personne lorsqu'elle décède. Cependant, les comptes POD contournent le processus de succession et d'homologation. Pour réclamer l'argent, le bénéficiaire doit simplement se présenter à la banque, prouver son identité et produire une copie certifiée conforme du certificat de décès du titulaire du compte.
Que se passe-t-il si vous êtes marié?
Le compte courant marié devenu titulaire d'un compte POD dans les États membres de la communauté doit être conscient que leur conjoint reçoit automatiquement la moitié de l'argent qu'ils ont contribué pendant le mariage, même si un autre bénéficiaire est nommé après le décès du titulaire du compte. Pendant ce temps, les conjoints des États à propriété non communautaire ont le droit de contester la distribution des fonds devant les tribunaux.
Autres options
L'un des avantages d'avoir un titulaire conjoint de compte est qu'il n'est pas nécessaire de nommer un bénéficiaire, car le nom de la personne figure déjà sur le compte. Cette personne aura accès et un contrôle complet sur la balance. L'un des inconvénients, cependant, est que vous devez partager le compte avec cette personne, qui peut être financièrement irresponsable et vous laisser tomber.
Mais rappelez-vous, même si vous pouvez nommer un bénéficiaire ou nommer un titulaire de compte conjoint, vous devriez quand même avoir un testament. Cela prendra en charge toutes vos affaires, même si vos comptes ont déjà des bénéficiaires.
