Table des matières
- Qu'est-ce que le bricolage (DIY)?
- Comment fonctionne l'investissement DIY
- Outils d'investissement DIY
- Avantages et inconvénients de l'investissement DIY
Qu'est-ce que le bricolage (DIY)?
L'investissement à faire soi-même (bricolage) est une méthode et une stratégie dans lesquelles les investisseurs particuliers ou individuels choisissent de créer et de gérer leurs propres portefeuilles. Les investisseurs autonomes utilisent généralement des maisons de courtage à escompte et des plates-formes de compte d'investissement, par opposition aux maisons de courtage à service complet ou aux gestionnaires de fonds professionnels.
Points clés à retenir
- L'investissement à faire soi-même (bricolage) implique que les investisseurs individuels gèrent leurs propres portefeuilles. Deux phénomènes ont contribué à encourager l'investissement bricolage ces dernières années; l'avènement des maisons de courtage à escompte et des outils et plates-formes d'investissement en ligne. Les portefeuilles gérés par un conseiller robo.Le placement bricolage offre aux individus plus de contrôle sur leurs investissements et peut leur faire économiser de l'argent en frais, mais il met également toute la responsabilité sur leurs épaules et offre moins de protection sur les marchés baissiers ou volatils.
Comment les investissements de bricolage (bricolage) fonctionnent
Bien qu'il y ait toujours eu des particuliers qui gèrent leurs investissements, deux phénomènes ont contribué à encourager l'investissement DIY ces dernières années: l'avènement du courtage à escompte et une multitude d'outils d'investissement en ligne. Ensemble, ils ont permis aux investisseurs de créer et de personnaliser leurs propres portefeuilles plus facilement. Il a également introduit des modèles hybrides de conseils financiers qui intègrent certaines formes de conseils financiers personnels interactifs gratuits.
Dans la construction d'un portefeuille de bricolage, les investisseurs peuvent adopter un certain nombre d'approches différentes. Ils peuvent choisir d'investir entièrement par eux-mêmes via une plateforme de courtage à escompte, en payant des commissions sur les transactions, ou ils peuvent choisir une approche semi-bricolage qui intègre l'utilisation de conseillers robotisés automatisés, qui ne nécessitent que des frais minimes.
Outils d'investissement à faire soi-même (bricolage)
Pour les investisseurs de bricolage, le choix d'une plateforme de courtage à escompte à service complet est la clé pour construire un portefeuille géré efficacement. L'identification des agrégateurs de comptes d'investissement personnels est également essentielle pour effectuer une due diligence globale et une analyse de portefeuille.
Plateformes de courtage à escompte
Les plateformes de courtage autogérées en ligne prennent diverses formes. Certains opérateurs sont strictement numériques: comme E * TRADE, TD Ameritrade et Robinhood, entre autres. Mais aujourd'hui, la plupart des institutions financières et même de nombreuses banques proposent à leurs clients un compte de courtage en ligne autogéré.
Par exemple, Capital One, Citibank et Wells Fargo proposent tous des plateformes d'investissement. Le géant des fonds communs de placement Vanguard fournit l'une des plateformes de bricolage les plus populaires pour les investisseurs, avec des fonds gérés et des comptes personnalisés pour les investissements de retraite. L'un de ses principaux concurrents pour les dollars des investisseurs est le vénérable courtage Merrill Lynch, qui attire les bricoleurs avec son Merrill Edge.
Près de 20 ans après le début du 21e siècle, la majeure partie de l'espace de courtage à escompte s'est consolidée dans l'investissement en ligne.
Pour la plupart, ces plateformes vous laissent le soin de déterminer quels investissements sont les meilleurs, mais elles offrent généralement une suite d'outils de recherche et d'analyse, ainsi que des recommandations et des idées d'experts, pour vous aider à prendre des décisions éclairées. Vous êtes ensuite seul à exécuter les transactions pour construire votre portefeuille via leur site Web ou application mobile.
Ces plateformes facturent une commission par transaction, allant généralement de 4, 95 $ à 9, 95 $ par action, et un supplément de 0, 50 $ à 1, 00 $ par contrat d'options. Ils vous permettent de négocier sur marge, de créer des stratégies d'options et d'investir directement dans des fonds communs de placement ainsi que dans des actions individuelles, des devises (forex) et des fonds négociés en bourse (ETF).
Si vous ne faites que quelques transactions par an, vous voudrez peut-être payer un peu plus par transaction afin d'avoir accès à des recherches et des analyses de meilleure qualité. Si vous êtes un day trader, vous voudrez probablement envisager un site qui distribue des échanges gratuits à leurs utilisateurs les plus actifs.
Comptes de famille de fonds
Les comptes de famille de fonds sont une option pour les investisseurs qui choisissent de constituer des portefeuilles de fonds communs de placement à capital variable traités directement avec la société de fonds. Un investisseur bricolage peut créer plusieurs comptes familiaux de fonds ou travailler avec une seule société d'investissement pour tous ses besoins.
Les comptes familiaux de fonds offrent également des privilèges d'échange. Les privilèges d'échange permettent à un investisseur d'échanger des fonds au sein de la famille de fonds. Les privilèges d'échange entraînent généralement des coûts de transaction faibles ou nuls. Ils peuvent offrir l'avantage des échanges de fonds comme moyen de gérer les investissements dans différentes conditions de marché. Les privilèges d'échange peuvent également aider les investisseurs de bricolage à faire la transition des investissements des fonds d'agressifs à conservateurs au fil du temps lorsqu'ils atteignent la retraite.
Conseillers Robo
Les conseillers Robo offrent aux investisseurs la possibilité d'automatiser les portefeuilles avec une stratégie basée sur la théorie moderne du portefeuille. Ces portefeuilles comportent généralement des frais de conseil annuels peu élevés. Les conseillers Robo utilisent des algorithmes de trading techniques pour dicter leur stratégie; alors que les investisseurs peuvent avoir une plus grande exposition à tous les types d'investissements potentiels, les conseillers robo utilisent généralement des fonds indiciels à faible coût. Les services de conseillers Robo fournissent également généralement un rééquilibrage fréquent, ce qui peut aider un investisseur à maintenir l'allocation de portefeuille en ligne avec ses objectifs et à éviter la dérive des pondérations.
Agrégateurs de comptes personnels
Avec autant de plates-formes et de comptes à choisir, de nombreux investisseurs DIY recherchent l'aide d'agrégateurs de comptes personnels comme outil administratif pour surveiller de manière globale les budgets et les investissements. Betterment et Quicken offrent deux des meilleurs, combinant l'investissement automatisé avec des services de planification financière et des recommandations.
Avantages et inconvénients des investissements à faire soi-même (bricolage)
L'investissement à faire soi-même peut permettre aux investisseurs d'économiser considérablement sur les frais. Cela donne également aux investisseurs l'indépendance de prendre leurs propres décisions d'investissement à leur propre rythme et en fonction de leurs propres valeurs.
Cependant, l'investissement de bricolage ne présente pas certains des avantages qui découlent de la réception de conseils professionnels et de services de conseil. Un investisseur est seul et la courbe d'apprentissage peut être abrupte. Bien que les études abondent qui montrent que les investissements passifs qui suivent les indices de référence du marché (ce que font principalement les conseillers en robots) fonctionnent aussi bien, voire mieux que la plupart des fonds gérés activement, lorsqu'un gestionnaire humain est bon, il est très, très bon - et peut battre le marché. De plus, une bonne gestion de portefeuille ne consiste pas seulement à afficher des bénéfices lorsque le marché est en hausse, mais à limiter les pertes en cas de baisse. Cela peut être difficile à accomplir pour un amateur ou un conseiller robot de suivi d'index.
De plus, les conseillers financiers efficaces non seulement construisent et surveillent les portefeuilles d'investissement, mais offrent également des conseils financiers dans tous les domaines de la vie de leurs clients et fournissent des services auxiliaires tels que l'assurance, la planification successorale, les services comptables et les marges de crédit, soit eux-mêmes, soit via une référence réseau.
