Table des matières
- Quelles sont vos qualifications?
- Êtes-vous un RIA?
- Comment facturez-vous?
- Qui sont vos clients typiques?
- Comment communiquez-vous?
- Vous posent-ils des questions?
- The Bottom Line
Choisir le bon conseiller financier, c'est essentiellement prendre le temps d'investir dans ce qui devrait être une relation professionnelle à long terme qui maintient votre santé financière et votre avenir sur la bonne voie. La recherche devrait aller bien au-delà des références de collègues, d'amis et de la famille et mettre l'accent sur la performance des investissements.
En fait, les investisseurs devraient consacrer autant d'efforts qu'ils le feraient à trouver un professionnel de la santé avec qui ils ont confiance en leur bien-être physique. Le bon conseiller financier fournira l'aide professionnelle nécessaire pour atteindre les objectifs financiers à long et à court terme.
Points clés à retenir
- Restreindre le bon conseiller financier peut être une corvée, mais obtenir des conseils financiers d'experts est souvent une décision intelligente. Les questions suivantes doivent être posées lors du choix d'un conseiller financier qualifié. S'ils ne peuvent pas ou évitent d'y répondre, continuez à chercher. Pour les conseillers, être en mesure de répondre à ces questions peut faire la différence entre le fait qu'un client potentiel décide ou non de vous choisir par rapport à un concurrent.
Quelles sont vos qualifications professionnelles?
N'importe qui peut distribuer des cartes de visite tout en étant conseiller financier, il est donc important de se renseigner sur les qualifications et les titres de compétences.
Bien qu'il existe une myriade de titres professionnels, les meilleurs conseillers possèdent généralement des titres de compétences tels que planificateur financier agréé (CFP), analyste financier agréé (CFA) et consultant financier agréé (ChFC).
Les conseillers avec désignation CFP, par exemple, sont réglementés, agréés et suivent des cours obligatoires liés à la planification financière, tels que la planification successorale et la planification de la retraite, entre autres.
Certains conseillers sont également comptables agréés (CPA). Pour ceux qui ont également besoin de conseils fiscaux et d'une préparation, choisir un planificateur financier qui possède également un titre de CPA peut être judicieux.
Les conseillers financiers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances détiennent des licences, y compris les séries 6, 7 ou 63. Pour obtenir ces licences, ils doivent passer des examens administrés par la Financial Industry Regulatory Authority.
Êtes-vous un RIA?
Certains conseillers financiers sont des conseillers en placement enregistrés (RIA), ce qui signifie qu'ils sont tenus de respecter des normes fiduciaires élevées mises en place pour protéger les investisseurs. La norme fiduciaire exige que les conseillers accordent la priorité inconditionnelle à l'intérêt de leurs clients à tout moment et quoi qu'il arrive.
Les conseillers qui ne sont pas des fiduciaires adhèrent à une norme moins stricte appelée norme d'aptitude. Cela signifie que tous les investissements qu'ils proposent doivent convenir à un client, même si cela peut ne pas être dans leur meilleur intérêt.
Fidèles à leur nom, les RIA doivent également s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission ou des États dans lesquels elles exercent leurs activités. (Pour en savoir plus, consultez: Devenir un conseiller en placement inscrit .)
Comment chargez-vous vos services?
La plupart des RIA facturent aux clients un pourcentage des actifs sous gestion ou un forfait ou un taux horaire. Les conseillers rémunérés uniquement ne perçoivent pas de commissions sur les produits d'investissement qu'ils vendent aux clients. En moyenne, ils ne facturent pas plus de 2% des actifs sous gestion. Ce pourcentage diminue souvent au fur et à mesure que vous disposez de plus d'actifs à gérer.
Les conseillers qui travaillent pour des sociétés à service complet, tels que les grands courtiers comme Merrill Lynch et Morgan Stanley, facturent généralement des commissions sur les produits d'investissement tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et les rentes achetées et vendues. En théorie, les conseillers qui facturent des commissions pourraient être moins objectifs lorsqu'ils recommandent des investissements.
Qui sont vos clients typiques?
Il est important d'avoir une idée de quels types de clients un conseiller financier que vous évaluez s'adresse généralement afin de vous assurer qu'ils ont une expérience et une expertise adaptées à votre situation. Un millénaire qui commence tout juste à épargner pour la retraite, par exemple, ne serait peut-être pas mieux servi par un conseiller qui s'adresse principalement aux baby-boomers qui approchent de la retraite ou à ceux qui sont déjà à la retraite.
Certains conseillers se spécialisent dans les clients de certaines professions. Si vous êtes médecin ou propriétaire d'une petite entreprise, par exemple, demandez-leur s'ils ont de l'expérience dans la gestion de clients similaires. Vous voudrez embaucher un conseiller avec une expertise allant de l'assurance aux taxes qui conviennent à votre situation.
Comment communiquez-vous avec les clients?
Assurez-vous qu'ils sont prêts à communiquer aussi souvent que vous le souhaitez. Certains clients sont heureux de se rencontrer une fois par an, tandis que d'autres préfèrent se réunir tous les trimestres. Vous souhaitez également avoir une idée de leur accessibilité en dehors des réunions planifiées. Demandez-leur à quelle vitesse ils retournent généralement les appels et répondent aux e-mails.
Vous posent-ils des questions?
Les questions qu'un conseiller pose à un client potentiel lors d'une première réunion peuvent être révélatrices. La planification financière est bien plus que des chiffres. Il est préférable d'éviter un conseiller qui se concentre sur la promotion de performances stellaires. Au lieu de cela, ils devraient vous poser des questions sur vos objectifs financiers, les préoccupations que vous pourriez avoir et à quel point vous êtes à l'aise avec le risque en matière d'investissement.
The Bottom Line
Bien qu'il n'y ait pas de pénurie de conseillers financiers, choisir le bon peut être décourageant. Il est important d'interviewer un conseiller que vous envisagez comme vous le feriez pour un candidat. Assurez-vous de comprendre comment ils sont rémunérés et s'ils ont les informations d'identification et l'expérience nécessaires pour proposer un plan qui convient le mieux à vos besoins et circonstances financières personnelles.
