FNB vs fonds communs de placement pour les jeunes investisseurs: un aperçu
Il peut être difficile pour les jeunes de commencer à investir. Ils peuvent être confrontés à des fonds limités, à des prêts étudiants ou à un manque de connaissances sur le fonctionnement de l'investissement en bourse. En plus de cela, ils font face à une industrie qui est plus intéressée à leur faire de la publicité qu'à leur expliquer les meilleures options à envisager.
Cela ne devrait en aucun cas empêcher les jeunes investisseurs d'entrer sur le marché. Ils devraient plutôt s'instruire et trouver le meilleur véhicule d'investissement pour répondre à leurs besoins particuliers. Dans cet esprit, de nombreux jeunes investisseurs entendront parler des fonds négociés en bourse (ETF) et des fonds communs de placement. et me demande ce qui peut être le mieux. Il n'y a pas de réponse simple à cette question, bien qu'il y ait certaines choses à garder à l'esprit lors du choix entre les deux. Voici quelques trucs à prendre en compte. (Pour en savoir plus, voir: Fonds commun de placement ou FNB: lequel vous convient le mieux ? )
Points clés à retenir
- Les fonds communs de placement sont généralement gérés activement plutôt que de suivre passivement un seul indice. Dans certains cas, cela apporte une valeur ajoutée à un fonds.Beaucoup de courtiers en ligne proposent désormais des ETF sans commission, quel que soit le solde du compte.Lorsqu'ils suivent un indice standard, les ETF sont également plus efficaces sur le plan fiscal et plus liquides que les OPC; cela peut être idéal pour les investisseurs qui cherchent à créer de la richesse sur le long terme.Beaucoup de fonds communs de placement nécessitent un montant minimum pour ouvrir un compte.Il est généralement beaucoup moins cher d'acheter des fonds communs de placement directement via une famille de fonds, même si vous pouvez acheter via un courtier.
ETF
Les FNB sont le nouveau (er) kid sur le bloc d'investissement. Ils ont commencé à faire du commerce en 1993 et ont gagné en popularité depuis. Il y a beaucoup de choses à aimer sur les FNB, comme:
- Ils sont généralement moins chers que leurs frères et sœurs de fonds communs de placement avec un ratio de frais moyen de 0, 21% en 2017 contre 0, 59% pour les fonds communs de placement, selon les recherches de l'Investment Company Institute (ICI).Ils sont généralement plus passifs et suivent un indice plutôt que de négocier activement comme Vous pouvez acheter des FNB auprès de pratiquement n'importe quel courtier en ligne, tandis que les fonds communs de placement ne sont pas toujours disponibles auprès de tous les courtiers.
Il existe d'autres différences importantes entre les FNB et les fonds communs de placement, bien que la liste ci-dessus offre une bonne vue d'ensemble qui profitera à la plupart des jeunes investisseurs. Pour la plupart ayant du mal à respecter les minimums initiaux pour les fonds communs de placement, les FNB peuvent être une excellente alternative. C'est particulièrement le cas s'ils poursuivent une stratégie d'achat et de conservation à long terme de s'en tenir aux indices traditionnels. (Pour en savoir plus, voir: Liquidité des FNB: pourquoi c'est important .) Bien que les ratios de dépenses soient moins chers et moins de chiffre d'affaires sont bons, ce n'est pas le cas de tous les ETF. En fait, l'engouement des ETF a conduit certains à créer des ETF qui suivent des indices obscurs qui se négocient souvent très rarement. Les FNB sans commission mentionnés précédemment peuvent être bons, mais dans certains cas, ils manquent de fonds indiciels solides qui suivent un indice connu.
Les jeunes investisseurs doivent déterminer dans quelle mesure ils prévoient activement de négocier des FNB, car la négociation active entraînera une augmentation de leurs frais globaux.
Un autre inconvénient potentiel d'un FNB est qu'il fera ce que fait l'indice qu'il suit. Brent D. Dickerson, planificateur financier agréé (CFP), fondateur de Trinity Wealth Management, déclare: «L'inconvénient d'un FNB est qu'il fera ce que fait l'indice qu'il suit. Ainsi, par exemple, si vous investissez dans un FNB qui suit le S&P 500, s'il perd 40% de sa valeur, il en sera de même pour le FNB. Avec un fonds commun de placement, le gestionnaire n'est généralement pas investi dans les mêmes actifs que l'indice… et il est donc possible de faire mieux que l'ETF. Il en va de même pour les marchés haussiers. Si l'indice augmente de 40%, l'ETF aussi. Les fonds communs de placement gérés activement peuvent voir une surperformance de l'indice, mais ce n'est jamais quelque chose qui peut être reproduit maintes et maintes fois sur de longues périodes de temps."
Fonds communs de placement
Bien qu'ils ne soient pas aussi branchés que les FNB, les fonds communs de placement peuvent être une excellente option de placement pour de nombreux jeunes investisseurs. Ils peuvent ne pas être disponibles dans toutes les maisons de courtage, mais dans la plupart des cas, vous pouvez les acheter directement auprès de la famille de fonds donnée. La plupart des familles de fonds facilitent également la fuite d'argent à intervalles fixes, ce qui est une excellente caractéristique pour les jeunes investisseurs qui tentent d'établir un modèle d'investissement cohérent. «Pour les jeunes investisseurs qui souhaitent investir seuls, je pense que les fonds communs de placement à bas prix sont un slam dunk. Il est juste beaucoup plus facile et plus efficace de mettre en œuvre le type d'investissement automatique de x $ par mois qui est le plus courant pour les jeunes investisseurs avec des fonds communs de placement.
Ils peuvent s'adresser à une société de fonds à faible coût comme Vanguard et mettre en place un programme d'investissement automatique où peut-être 100 $ sont retirés de leur compte courant toutes les deux semaines et investis dans un Roth IRA. Ils peuvent mettre cela en place avec quelques minutes de travail, puis laisser simplement le programme d'investissement se produire », explique Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP et conseiller principal du Resource Planning Group.
Les fonds communs de placement sont plus chers, en moyenne, que les FNB. Tel que mentionné, le ratio de frais moyen des FNB est de 0, 21%. Les fonds communs de placement, en revanche, se situent en moyenne à 0, 59%, bien que beaucoup dépassent 1% en raison de choses comme les frais 12b-1, qui rémunèrent essentiellement les conseillers pour la vente d'un fonds donné. Les fonds communs de placement sont également généralement gérés activement. La gestion active n'est pas une mauvaise chose en soi, bien qu'elle puisse entraîner des coûts supplémentaires et des situations fiscales pour les jeunes investisseurs auxquels ils ne s'attendent pas ou ne savent pas comment gérer. De plus, il existe un risque de sous-performance de l'ensemble du marché.
Considérations particulières
De nombreux fonds communs de placement ont des minimums pour ouvrir un compte. Dans de nombreux cas, cela peut être de 1 000 $ ou 2 500 $, vous n'êtes donc pas en mesure d'investir dans le fonds donné à moins d'avoir ce montant d'argent à investir. Pour le jeune investisseur débutant, cela peut les retenir alors qu'ils pourraient autrement investir dans un FNB.
