Qu'est-ce que l'Autorité bancaire européenne (ABE)?
L'Autorité bancaire européenne (ABE) est un organisme de réglementation qui s'efforce de maintenir la stabilité financière dans l'ensemble du secteur bancaire de l'Union européenne (UE). Il a été créé en 2010 par le Parlement européen, en remplacement du Comité européen des contrôleurs bancaires (CEBS).
Points clés à retenir
- L'Autorité bancaire européenne (ABE) vise à maintenir la stabilité financière du secteur bancaire de l'Union européenne en effectuant des contrôles de solvabilité réguliers.L'ABE assure la transparence du marché, exerce un contrôle de qualité sur les nouveaux instruments bancaires et protège les investisseurs.Les exercices de transparence de l'ABE impliquent de cultiver des données sur un capital, profits et pertes de la banque, risque de crédit et autres paramètres.
Les bases de l'Autorité bancaire européenne (ABE)
L'ABE est chargée d'élaborer des normes et des règles techniques réglementaires pour les entreprises financières dans le marché intérieur de l'UE. Il supervise les établissements de crédit, les entreprises d'investissement et les établissements de crédit. Les règles qu'il impose sont conçues pour atteindre les objectifs suivants:
- Préserver l'intégrité du secteur financier. Protéger les valeurs publiques en garantissant la transparence du marché. Stabiliser le système financier. Surveiller la qualité des nouveaux instruments émis par les institutions. Protéger les consommateurs, les investisseurs et les déposants. Réglementer la surveillance des institutions financières.
La Banque centrale européenne (BCE) veille à ce que les banques respectent les règles fixées par l'ABE, qui organise des exercices de transparence annuels et des tests de résistance sur plus de 100 banques de l'UE. Cela implique de cultiver des données fiscales sur le capital d'une banque, les actifs pondérés en fonction des risques (RWA), les profits et pertes enregistrés, le risque de marché et le risque de crédit. Les tests de résistance que l'ABE impose aux institutions financières visent à déterminer si chaque institution resterait solvable dans le sillage des crises financières.
Exemple réel de l'Autorité bancaire européenne (ABE)
Le test de résistance effectué en 2016 sur 51 banques de 15 pays de l'UE et de l'Espace économique européen (EEE) a révélé que seule la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) en Italie ne disposait pas des réserves de capital adéquates nécessaires pour traverser un choc économique de trois ans.
Après ces résultats, MPS a abandonné bon nombre de ses prêts improductifs de son bilan, dans un effort stratégique pour porter ses niveaux de capital au seuil requis.
Les pouvoirs de l'ABE sont étendus en ce sens qu'elle peut passer outre aux régulateurs nationaux qui tombent en panne dans la régulation de leurs banques elles-mêmes.
Contexte de l'ABE
La BCE supervise les banques pour s'assurer qu'elles respectent les règles fixées par l'ABE, qui a vu le jour dans le cadre de l'Autorité européenne de surveillance (ASE), qui comprend également l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (AEAPP). L'AEAPP est responsable de la protection des assurés, des retraités et des bénéficiaires.
L'efficacité des opérations de la Banque
La crise financière de 2008 et la crise de la dette souveraine européenne ont mis en lumière les lacunes générales des opérations bancaires de l'UE. Après l'effondrement de la bulle hypothécaire américaine et la révélation par la Grèce que ses déficits étaient beaucoup plus importants qu'on ne le pensait, les États de la zone euro comme le Portugal, l'Irlande, l'Espagne et la Grèce ont eux-mêmes dû faire face à la hausse des coûts du service de la dette. Ces nations ont par conséquent demandé des renflouements auprès des institutions internationales.
Les mesures d'austérité budgétaire conçues pour aider les pays à sortir des programmes de sauvetage ont ralenti la croissance économique européenne. Dans le même temps, l'introduction de taux d'intérêt négatifs par la BCE et d'autres banques centrales a réduit les marges des banques.
Ces facteurs, combinés à une réglementation accrue et à une mauvaise gestion, ont suscité des inquiétudes quant à la viabilité bancaire européenne. En janvier 2018, les banques italiennes avaient du mal sous le poids de 360 milliards d'euros (410 milliards de dollars) de prêts non performants, représentant environ 25% du PIB du pays. Les vulnérabilités de MPS ont fait craindre que son échec ne se propage dans le système bancaire mondial.
