Qu'est-ce que la Loi sur les opérations de crédit justes et précises (FACTA)?
La Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) est une résolution américaine adoptée en 2003 qui vise à renforcer les protections contre le vol d'identité. La FACTA a créé des normes pour le traitement des informations des consommateurs, améliorant la confidentialité et l'exactitude. La loi donne aux particuliers un accès gratuit à leurs rapports de crédit et est une modification de la Fair Credit Reporting Act.
Points clés à retenir
- La Loi sur le crédit équitable et les opérations de crédit précises (FACTA) a été adoptée en 2003 pour permettre aux particuliers d'accéder gratuitement à leur propre rapport de crédit.Par la FACTA, chaque personne peut accéder gratuitement à son rapport de crédit à partir des trois bureaux d'évaluation du crédit une fois par an. La loi oblige les institutions financières à être plus proactives concernant la vie privée des consommateurs et la prévention du vol d'identité. Le passage de Dodd-Frank en 2010 a déplacé la réglementation pour la protection des données des consommateurs de la FTC vers la CFPB.
Comprendre la Loi sur les opérations de crédit justes et précises (FACTA)
Avec le décès de FACTA, les gens sont maintenant autorisés à demander leurs rapports de crédit gratuitement, une fois par an, aux trois principales agences d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Les rapports de crédit peuvent être commandés via annualcreditreport.com, qui est le seul «site Web autorisé pour les rapports de crédit gratuits», explique la Federal Trade Commission (FTC).
Des exigences ont été imposées aux prêteurs hypothécaires pour divulguer aux consommateurs des informations sur les cotes de crédit et les facteurs influençant le prix d'une hypothèque. Cela comprend la publication aux consommateurs d'avis de «tarification basée sur le risque» ainsi que des notes de crédit concernant tout refus de crédit ou offre de crédit moins favorable.
Des normes ont été mises en place qui obligent les prêteurs et les régulateurs à être plus proactifs dans la détection du vol d'identité avant qu'il ne se produise en recherchant des modèles suspects. Les efforts de protection contre le vol d'identité consistent notamment à permettre aux consommateurs de mettre en place des alertes de fraude sur leurs dossiers de crédit et leurs informations.
Le président George W. Bush a signé la loi FACTA pour protéger les consommateurs contre le vol d'identité, où la fraude numérique continue de se répandre plus que jamais, 16 ans plus tard.
Exigences pour FACTA
La FACTA permet aux organismes d'application de la loi de prendre des mesures contre les soi-disant «règles du drapeau rouge», qui obligent les créanciers et les institutions financières, telles que les banques et les coopératives de crédit, à mettre en œuvre des programmes de prévention du vol d'identité pour aider à détecter et à prévenir le vol d'identité. Par exemple, les émetteurs de cartes de crédit et de débit doivent prendre des mesures pour valider les modifications apportées aux adresses des clients.
Divers drapeaux rouges incluent l'introduction de documents suspects ou d'informations d'identification personnelle lors du traitement des comptes. La création de comptes suspects ou d'autres activités douteuses concernant un compte peut également déclencher des signaux d'alerte
Les politiques ultérieures introduites plus tard en vertu de la loi Dodd-Frank, qui a été adoptée en 2010, ont transféré de nombreuses exigences de réglementation de la FTC au Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB).
La Federal Trade Commission a été autorisée à étudier l'exactitude des rapports de crédit et les effets des problèmes liés à la Fair Credit Reporting Act. Même avec des lois et des modifications plus récentes, la Federal Trade Commission continue d'être chargée de superviser les règles relatives aux signaux d'alarme et à l'élimination des données en matière de sécurité des données, ainsi que l'élaboration des règles fournies par FACTA concernant certains concessionnaires de véhicules automobiles.
