Qu'est-ce que la Fair Credit Billing Act?
La Fair Credit Billing Act est une loi fédérale de 1974 conçue pour protéger les consommateurs contre les pratiques déloyales de facturation de crédit.
Comprendre la Fair Credit Billing Act
Le Fair Credit Billing Act (FCBA) définit les droits des consommateurs de contester les frais des émetteurs de cartes de crédit:
- Les consommateurs ont 60 jours à compter de la date de réception de leur facture de carte de crédit pour contester les frais d'un émetteur de carte. Les frais doivent être supérieurs à 50 $ pour être éligibles au litige. Ils peuvent être non autorisés, afficher une date ou un montant incorrect, ou contenir des erreurs de calcul. Si un bien ou un service n'a pas été livré, cette charge peut être contestée. Le consommateur doit faire sa réclamation par écrit et l'envoyer à l'émetteur. La Federal Trade Commission a publié un exemple de lettre sur son site Web. L'émetteur de la carte dispose de 30 jours pour accuser réception d'une plainte. Ils ont ensuite deux cycles de facturation pour terminer leur enquête; pendant cette période, l'émetteur n'est pas autorisé à essayer de percevoir le paiement, à lui facturer des intérêts ou à le signaler aux bureaux de crédit aussi tard. Ces limitations ne s'appliquaient qu'au paiement contesté, et non aux autres frais facturés au cours du même cycle de facturation, qui peuvent toujours générer des intérêts et être signalés tardivement s'ils ne sont pas payés.Si l'émetteur de la carte constate que le paiement contesté n'était pas valide, il doit corriger l'erreur. et rembourser tous les frais ou intérêts facturés en conséquence. S'il constate qu'il n'y a pas eu d'erreur, il doit expliquer ses constatations et, sur demande, fournir une documentation pour les étayer. Les consommateurs peuvent contester les résultats de l'enquête dans un délai de 10 jours, date à laquelle l'émetteur doit ajouter une note aux frais. L'émetteur peut toutefois essayer de percevoir le paiement.Si une carte est perdue ou volée, les consommateurs peuvent contester les frais par téléphone plutôt que par écrit. Si un utilisateur non autorisé effectue des achats avec une carte, la responsabilité du titulaire de la carte est limitée à 50 $ (que les émetteurs acceptent généralement de payer). Si une personne est autorisée à utiliser une carte mais effectue des achats non autorisés avec elle, ces frais ne sont pas couverts par la Fair Credit Billing Act et le titulaire de la carte en est responsable. Si un consommateur a un différend avec un commerçant, il peut demander au l'émetteur de la carte doit retenir le paiement et demander à l'émetteur d'aider à résoudre le différend; toutefois, l'émetteur n'est pas tenu de régler le différend. Les consommateurs doivent satisfaire à certaines exigences pour bénéficier de ce droit: ils doivent d'abord contacter le vendeur; et à moins que le vendeur ne soit également l'émetteur de la carte, l'achat doit dépasser 50 $ et avoir été effectué à moins de 100 miles de l'adresse postale du titulaire de la carte.
